الإعانات الحكومية للرهون العقارية. حلم امتلاك منزل حقيقي بمساعدة الدعم الحكومي: دعم الرهن العقاري. شروط الاستلام. دعم الرهن العقاري من قبل الدولة

ظلت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في نهاية عام 2016 مرتفعة للغاية. هذا هو السبب في أن عدد المباني السكنية المشتراة في السوق الأولية كان أقل إلى حد ما مما توقعته البنوك ومؤسسات الائتمان قبل عامين.

من أجل مساعدة المواطنين في حيازة العقارات من خلال قرض عقاري للشقق ، أطلقت الدولة برنامج "الإسكان". سيكون ساري المفعول حتى عام 2020.

معلومات عامة

شهادة الرهن العسكري أو شهادة السكن العسكري

يتضمن مقياس الدعم الاجتماعي هذا تخصيص الأموال لشراء المباني السكنية من قبل الأفراد العسكريين. بما في ذلك المتقاعدين بالفعل.

يتم توفير الأموال حصريًا في شكل شهادة ، والتي يمكن إنفاقها فقط للنوع المقصود - لشراء المباني السكنية في العقار.

يتم تقديم الرهون العسكرية بشروط تفضيلية للأفراد العسكريين الذين تتجاوز مدة خدمتهم 3 سنوات تقويمية. في نهاية عام 2018 ، تراوح سعر الفائدة بموجب برنامج الرهن العقاري العسكري من 9٪ سنويًا (غازبرومبانك) ، سبيربنك - 9.5٪ ، VTB - 9.3٪.

يتم دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية بموجب هذا البرنامج بواسطة FGKU Rosvoenipoteka. تذهب الأموال من الدولة إلى الحساب الشخصي للجيش في نظام الادخار والرهن العقاري. في عام 2020 ، كان مبلغ الدفعة الشهرية التي يمكن أن تدفعها الدولة لمشارك في البرنامج هو 23334.14 روبل. بالطبع ، قد يكون مبلغ الدفعة الشهرية أعلى ، وفي هذه الحالة يدفع المشارك في البرنامج المبلغ المفقود.

يستثني الاشتراك في برنامج الحصول على شهادة سكن إمكانية المشاركة في الإقراض العقاري التفضيلي. في الواقع ، تساعد الدولة الأفراد العسكريين في الحصول على أماكن سكنية ، ولكن فقط وفقًا لأحد الخيارات الموجودة.

لا يتم إصدار الرهون العسكرية بدون دفعة مقدمة. في الوقت الحالي ، تبلغ النسبة في المتوسط ​​20٪. يمكن استخدام الأموال المتراكمة على الحساب الشخصي للجيش في نظام الرهن العقاري التراكمي كمساهمة أولية. في عام 2020 ، كان الحد الأقصى لمبلغ القرض في إطار مثل هذا البرنامج هو 3،000،000 روبل ، إذا كان العقار الذي تم شراؤه أكثر تكلفة ، فيمكن استخدام المدخرات الشخصية.

الرهن العقاري "الأم"

يتم تقديم قرض الرهن العقاري باستخدام شهادة رأس مال الأمومة بشروط تفضيلية. في الواقع ، تأخذ الأسرة قرضًا مستهدفًا لشراء مسكن أو تحسين ظروف المعيشة في أحد البنوك ، والذي يتم سداده برأس مال الأمومة.

من الناحية العملية ، يبدو الأمر كالتالي: تقوم امرأة أو رجل بإعداد قرض من النوع المستهدف ، ينص في العقد على أن المبلغ المسدد سيكون شهادة. بعد إبرام اتفاقية القرض ، يتعين على الأسرة التقدم إلى صندوق التقاعد أو مركز متعدد الوظائف للتخلص من رأس مال الأمومة. إذا لم يكن للأسرة الحق في رأس مال الأمومة وقت تسجيل الرهن العقاري ، فسيكون بمقدورها سداد الدين في أي وقت بعد استلامه.

الشرط الأساسي لمثل هذا الإقراض هو تخصيص الأسهم في ملكية جميع أفراد الأسرة. في الوقت نفسه ، تقر الدولة أنه من الممكن إجراء مثل هذا التخصيص ليس على الفور ، ولكن في غضون ستة أشهر.

الرهن العقاري لعائلة شابة

يعتبر دعم الرهن العقاري من قبل الدولة في هذا البرنامج بمثابة دفعة لعائلة شابة مقابل حيازة أماكن سكنية. ومع ذلك ، فإن مساعدات الدولة لها عيب كبير - الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه الأسرة هو مليون روبل. يجب على الأسرة الشابة إيجاد الأموال المتبقية عند شراء مسكن بمفردهم. بما في ذلك قروض الرهن العقاري.

كيف يعمل في الممارسة

عائلة شابة مكونة من أربعة أفراد تحصل على شقة بقيمة 3.5 مليون روبل. تدعم الدولة مليون روبل لشراء شقة ، وباقي المبلغ الذي تبحث عنه الأسرة بمفردها أو تحصل عليه من خلال قرض عقاري في أحد البنوك.

في هذه الحالة ، سيكون المبلغ المطلوب "للاقتراض" 2.5 مليون روبل أو أقل إذا كان للزوجين أموالهم الخاصة في الميزانية العمومية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم فرض عدد من المتطلبات على الأسرة الشابة ، مثل العمر وقت تلقي الدعم ، وعدد الأمتار المربعة للفرد.

في عام 2019 ، تمت الموافقة على قرض عقاري تفضيلي بنسبة 2٪ سنويًا للعائلات الشابة في الشرق الأقصى ، بما في ذلك الوالدين الوحيدين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يمكن إصدار قرض لمدة تصل إلى 20 عامًا مرة واحدة بمبلغ إجمالي يصل إلى 6 ملايين روبل. في الفترة من 1 ديسمبر 2019 إلى 2024

برامج الحاكم لمساعدة الأسر الشابة

تحدد كل منطقة بشكل مستقل طرقًا لمساعدة شرائح مختلفة من السكان. وبالتالي ، يمكن للأسر الشابة في العديد من المناطق الاعتماد على الدعم من السلطات الإقليمية عند شراء المباني السكنية.

في الوقت نفسه ، تقرر كل منطقة بشكل مستقل نوع المساعدة التي ستكون - شهادة بمبلغ محدد (لا يزيد عادة عن 300-350 ألف روبل) أو إعانات الرهن العقاري. أي انخفاض في سعر الفائدة عند الاقتراض من أحد البنوك.

قبل الاعتماد على المساعدة ، يجب عليك الاتصال بالإدارة المحلية في مكان الإقامة للتعرف على برامج المساعدة الحالية.

مثال على المساعدة الإقليمية

كجزء من المساعدة المادية التي تقدمها الدولة "إسكان العائلات الشابة 2015-2020" في منطقة بينزا ، يتم منح الأسر الشابة التي لديها طفل في أول 12 شهرًا من الزواج خيارًا: الحصول على بدل إجمالي أو المشاركة في البرنامج نفسه للحصول على شهادة لشراء مسكن.

كما تبين الممارسة ، تتيح المشاركة في البرنامج الحصول على حوالي 300 ألف روبل من السلطات الإقليمية لشراء منزل أو شقة أو تحسين الظروف المعيشية الحالية.

في الوقت نفسه ، يتم تخصيص الأموال في الوقت المحدد ، وفقًا للترتيب ، بعد استلام الأموال في ميزانية المنطقة.

سكن مناسب لعائلة روسية

في إطار برنامج الدولة "توفير مساكن ومرافق مريحة بأسعار معقولة" ، يمكن للعائلات الاعتماد على مساعدة الدولة ، والتي تتمثل في تشييد المباني السكنية للطبقة الاقتصادية المتوسطة.

على سبيل المثال ، تشارك عائلات الأطباء الذين يعملون في المناطق الريفية وتحتاج إلى شراء مباني سكنية.

تخصص الدولة الأموال لبناء المباني السكنية مع شراء قطعة الأرض تحتها ، ومن ثم يتم توزيع هذه المنازل على المشاركين في البرنامج.

في بعض المناطق ، وكجزء من هذا البرنامج ، تحصل العائلات الشابة على مباني سكنية من الدرجة الاقتصادية في ملكيتها ، بشرط أن تستوفي جميع المتطلبات.

من أجل معرفة الشروط الكاملة للمساعدة السكنية في المنطقة ، يجب عليك الاتصال بـ USZN في مكان الإقامة أو الإدارة المحلية.

التغييرات الأخيرة

تم تعليق البرنامج في عام 2017. ويرجع ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى 10٪. تقرر وقف دعم الدولة ، حيث أن الطلب في سوق الرهن العقاري مرتفع للغاية. لعب خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي أيضًا دورًا رئيسيًا.

وفقًا للخبراء ، ستستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في عام 2018.

في ديسمبر 2017 ، أصدر رئيس الاتحاد الروسي تعليماته إلى حكومة الاتحاد الروسي لتطوير بحلول نهاية هذا العام برنامجًا ووثائق ذات صلة لإعانات الرهن العقاري الحكومية للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر ولدوا في عام 2018.

في عام 2018 ، تم إطلاق برنامج القرض التفضيلي الجديد للأسر التي لديها أطفال. يتعلق الأمر بالعائلات حيث من 01 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022ولد 2 الولد الثالث أو الثالث.

المعدل التفضيلي 6٪ صالح لأول 3 سنوات للعائلات التي لديها طفل ثان ، أو أول 5 سنوات في حالة الطفل الثالث. في نهاية فترة السماح ، تم تحديد سعر الفائدة عند 9.75٪. في أبريل 2019 ، تم اعتماد قرار من حكومة الاتحاد الروسي ، لتغيير قواعد الحصول على قروض عقارية تفضيلية. تنطبق الآن فترة السماح (بمعدل 6٪ سنويًا) على كامل مدة اتفاقية القرض. وبالنسبة لسكان منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية ، سيكون المعدل 5٪ وسيكون بإمكانهم شراء مساكن للأموال المقترضة في سوق العقارات الأولية والثانوية ، إذا كانت موجودة في المناطق الريفية.

منذ حوالي منتصف مارس 2015 ، تم إطلاق برنامج حكومي في روسيا لدعم أسعار الفائدة على الرهون العقارية - "الرهن العقاري بدعم من الدولة". في البداية ، كان البرنامج ساريًا حتى 31 ديسمبر 2015 ، ولكن بعد ذلك تم تمديده حتى 1 مارس 2016.

برنامج الدولة لدعم معدلات الرهن العقاري صالح فقط للإسكان قيد الإنشاء ، للمباني الجديدة. لا يمكن شراء مساكن في السوق الثانوية بموجب هذا البرنامج.يتم ذلك لدعم صناعة البناء.

شروط الرهن العقاري

البنوك الروسية ذات الخبرة في الإقراض العقاري وعلى استعداد لتقديم حجم كبير من الطلبات المعتمدة - تم اختيار ما لا يقل عن 300 مليون روبل شهريًا لتنفيذ هذا البرنامج.

نظرًا لأن البرنامج مملوك للدولة ، فقد تم جعل الشروط لجميع البنوك كما هي.

• الدفع الأولي - من 20٪
• المدة القصوى - تصل إلى 30 سنة
• الحد الأقصى للمبلغ - لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ - 8 ملايين روبل ، للمناطق - 3 ملايين روبل.
• سعر الفائدة - الذي يحدده البنك (انظر الجدول أدناه)

اسعار الفائدة

الحد الأدنى لسعر الفائدة المعلن رسميًا على الرهون العقارية المدعومة من الدولة هو 12٪ سنويًا وهو صالح طوال فترة الإقراض بأكملها. ومع ذلك ، يمكن للبنوك خفض السعر حسب تقديرها.

يوضح الجدول 12 بنكًا روسيًا رائدًا مع أسعار الفائدة على الرهون العقارية المدعومة.

اسم البنك	سعر الفائدة
سبيربنك	11,4%
VTB 24	12%
غازبرومبانك	11,5%-12%
افتتاح	11,55%-11,9%
بنك موسكو	12%
روسيلخزبانك	12%
UniCredit	12%
Promsvyazbank	11,9%
روسبانك	11,5%
رايفيزن	12%
بارات AK	11,8%
ولادة جديدة	12%

كل هذه الأسعار صالحة فقط للتأمين الشخصي للمقترض والتأمين على العقارات المكتسبة مع التجديد السنوي للعقود.

خلاف ذلك ، سيتم تطبيق معدل أعلى ، لكل بنك خاص به ويتم تحديده في اتفاقية القرض. في ، على سبيل المثال ، يزيد المعدل بمقدار 1 ص.

كيفية الحصول على قرض عقاري بدعم حكومي

للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بأي من البنوك المذكورة في الجدول أعلاه وتقديم حزمة المستندات اللازمة. ما هو بالضبط ، من الأفضل التحقق من مديري الائتمان في بنك معين.

لا يتمتع كل مواطن بالقدرة المالية على شراء مسكن خاص به يلبي جميع المتطلبات. اليوم ، تقدم الدولة خيارات مختلفة لدعم الرهن العقاري. ما هي هذه البرامج ، ومن هو المؤهل للاستفادة من المزايا وكيفية الحصول عليها ، سوف تتعلم من المقال. *

طرق الحصول على دعم الرهن العقاري

المساعدة المالية غير القابلة للإلغاء من الدولة ، والتي تهدف إلى سداد جزء من قرض الرهن العقاري أو الدفعة المقدمة ، تسمى الإعانة.

يمكن للروس اللجوء إلى البرامج التالية لإعانات الرهن العقاري التي تقدمها الدولة:

• مشروع اتحادي "سكن ميسور لعائلة شابة".
• برنامج الدولة لمكافحة الأزمات لدعم قطاع الرهن العقاري.
• الرهن العسكري.
• برنامج إسكان العائلات الإقليمي.
• دعم المهنيين الشباب.
• بمشاركة رأس مال الأمومة.

تقدم الدولة الإعانات للفئات المتميزة من المواطنين بالطرق التالية:

• يدعم جزء من سعر الفائدة على القرض.
• يوفر الأموال لسداد جزء من تكلفة الرهن العقاري.

الدعم الحكومي للقروض العقارية

لتوسيع نطاق المقترضين وتحفيز صناعة البناء ، اعتمد المرسوم الحكومي رقم 220 برنامج لدعم الرهون العقارية. دخل حيز التنفيذ في 1 مارس 2015. ينص المشروع على تعويض ضياع الأرباح للبنوك التي تصدر قروضاً عقارية من الصناديق:

• صندوق مكافحة الأزمة
• مشروع الدولة "الإسكان".

يحصل المقترضون على سعر مخفض ، لكنهم لا يشاركون في التسويات بين مؤسسة الائتمان والدولة. يتم تقديم الإعانات لشراء شقق ومنازل جديدة أو قيد الإنشاء. يُسمح بالمشاركة في هذا البرنامج للمطور إذا:

• اعتماد الكائن من قبل البنك ؛
• بيع العقارات بشروط البناء المشترك.

شروط برنامج الرهن العقاري للدولة هي كما يلي:

• يعتمد مبلغ القرض على المنطقة ويتراوح من 3 إلى 8 ملايين روبل ؛
• الحد الأقصى هو 362 شهرًا ؛
• معدل ثابت - 12٪ سنويًا ؛
• حجم الدفعة المقدمة - 20٪ من قيمة العقار ؛
• شكل من أشكال الأقساط السنوية ؛
• التسجيل الإجباري لتأمين المقترض والعقار.

لا توجد متطلبات خاصة للمقترضين. بالنسبة للمؤسسات الائتمانية ، تم تحديد حد أدنى لمحفظة القروض الشهرية يبلغ 300 مليون روبل.

كيفية الحصول على إعانة لرهن عقاري في إطار برنامج "الإسكان الميسور لعائلة شابة"

يهدف هذا المشروع إلى تحسين الظروف المعيشية للمواطنين وتحسين الوضع الديموغرافي في الدولة. تنتهي فترة الصلاحية في الإصدار السابق بنهاية عام 2015 ، لكن الحكومة مددتها حتى عام 2020. دعم تفضيلي بنسبة 35 ٪ أو أكثر من تكلفة السكن متاح لمواطني الاتحاد الروسي:

• تحت سن 35 ، متزوج أو والد واحد ؛
• الذين يعيشون في ظروف لا تفي بمعايير قانون الإسكان للاتحاد الروسي.

للحصول على الدعم ، تحتاج إلى:

1. تقديم طلب إلى السلطات البلدية مع المستندات المرفقة:

• شهادة تفيد بأنك بحاجة إلى تحسين ظروف السكن ؛
• جواز السفر وشهادات ميلاد الأطفال وتسجيل الزواج والطلاق ؛
• قوائم الدخل؛
• نسخة من الحساب الشخصي ؛
• مقتطف من كتاب المنزل ؛
• شهادات تؤكد وجود أو عدم وجود الممتلكات.

2. انتظار إخطار اللجنة بالقرار (حتى ستة أشهر).

3. في حالة الحكم الإيجابي ، يجب إعادة تقديم المستندات للحصول على الشهادة.

4. تعرف على متطلبات البنك من العقارات والعثور على سكن.

5. الحصول على شهادة وتقديمها للدائن خلال 60 يوما.

سيفتح البنك حسابًا يتلقى الدعم. مسموح لك بإرساله للدفع:

• دفعة مبدئية؛
• جزء من رأس المال أو الفائدة.

يتم إصدار المستفيدين من الأموال بشكل صارم حسب ترتيب قائمة الانتظار ، والتي يصعب الوقوف عليها. كل عام من الضروري إعادة جمع كامل حزمة الوثائق. إذا لم ترسل مستندات جديدة في الوقت المحدد ، فسيتم حذفك تلقائيًا من القائمة. في الوقت نفسه ، تتغير قائمة الانتظار باستمرار ، حيث تتمتع العائلات بميزة:

• أسر كبيرة لديها 3 أطفال أو أكثر ؛
• الذين يعيشون في منازل متهدمة.

نظرًا لأن هذا البرنامج كبير جدًا ، فقد يتأخر الانتظار في الطابور لعدة سنوات. إذا بلغ أحد الزوجين سن 36 ، تفقد الأسرة مكانة الشباب ، وبالتالي ، الاستحقاق. نتيجة لذلك ، تقدم بعض العائلات بطلب للطلاق ، ويستمر الزوج الأصغر في الانتظار في طابور أطفالهم.

الرهن العسكري. الإعانات وخصائص توفيرها

لتحسين ظروف السكن ، يحق لهم الحصول على دفعة اجتماعية لمرة واحدة ، والتي يتم توفيرها في شكل شهادة. وفقًا للقانون الاتحادي رقم 76 "بشأن أوضاع العسكريين" ، يتم إصدار الإعانة حسب ترتيب أولوية سجل المحتاجين إلى ظروف سكن محسنة.

يعتمد مقدار المدفوعات على:

• معايير المساحة الإجمالية ؛
• سعر السوق لكل متر مربع من المساكن ؛
• عوامل التصحيح.

يوفر دعم الإسكان ما يلي:

• شراء العقارات في أي منطقة من مناطق الاتحاد الروسي ؛
• جذب أموال إضافية ؛
• الاختيار المستقل للسكن دون قيود ؛
• شراء شيء في كل من السوق الثانوية والمبنى الجديد.

كيفية استخدام إعالة الطفل في الرهن العقاري

الشهادة التي يتم الحصول عليها عند ولادة طفل ثانٍ أو طفل لاحق هي أيضًا إعانة. هذا المستند متاح للاستخدام عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري:

تكون إجراءات سداد الرهن برأس مال الأمومة على النحو التالي:

1. زيارة البنك واستخراج شهادات رصيد الدين وشراء شقة وتسجيلها كرهن.
2. جمع حزمة الوثائق اللازمة.
3. تقديم طلب إلى صندوق التقاعد.
4. استلام إخطار بقرار اللجنة.
5. تحويل أموال الأمومة إلى حساب ائتمان.
6. رفع دعوى دين لدى دائن.
7. إجراء السداد وإعادة الحساب من قبل البنك لجدول السداد للقرض.

1. خططت الحكومة لتقديم إعانات الرهن العقاري للبنوك حتى عام 2016 ، لكن هذا البرنامج هو ضد الأزمة. إذا قام البنك المركزي بتخفيض معدل إعادة التمويل إلى 8.5٪ ، فقد يتم إنهاء الفوائد قبل الموعد المحدد.
2. بالإضافة إلى تلقي الإعانات بموجب برنامج "الإسكان الميسور لعائلة شابة" ، يحق للزوجين التقدم بطلب للحصول على إعانة إضافية بمبلغ 5٪ أو أكثر من سعر السكن. يتم دفعها من قبل موضوع الاتحاد الروسي (جمهورية ، منطقة ، إلخ). يتم تحديد مبلغ التمويل من قبل الحكومات المحلية.
3. لا تخلط بين برامج الشباب من البنوك التجارية ومشاريع الدولة الاجتماعية. إذا قامت المؤسسات المالية الخاصة بإصدار قروض بغرض الإثراء ، فإن الدولة تقدم مساعدة مالية مجانية.

أثرت الزيادة في معدلات الرهن العقاري وعدم الاستقرار في الاقتصاد بشكل خطير على الوضع في سوق الرهن العقاري. قررت الحكومة زيادة تحفيز مشتري العقارات الجديدة وبالتالي دعم البنائين. تمت الموافقة على برنامج قروض الإسكان بدعم من الدولة لعام 2015-2016. بدأ البرنامج في مارس من هذا العام وسيستمر حتى الأول من مارس من العام المقبل. سنتحدث أكثر عن الشروط التي سيتم بموجبها إصدار الرهن العقاري للدولة في عام 2016 ومن سيكون قادرًا على الحصول عليه.

جوهر البرنامج

نظرًا لأن هذه المبادرة لها عدة أهداف في وقت واحد ، فإن لها عددًا من القيود. بمساعدة تفضيلات الدولة ، يمكنك فقط شراء مساكن جديدة وفقط من المطور. من المستحيل شراء شقة جديدة ، لكن من المستحيل الشراء من فرد ، وكذلك شراء مساكن في سوق العقارات الثانوية. في الوقت نفسه ، يُسمح بشراء شقق في منازل قيد الإنشاء. يتمثل جوهر برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري في 2015-2016 في خفض سعر الفائدة على قروض الإسكان إلى 12٪.

حتى يتمكن البنك من إصدار قروض عقارية بالعملة المحلية بنسبة 12٪ ، تخصص الدولة له قدرًا معينًا من الدعم. يشارك في البرنامج هياكل مالية وائتمانية كبيرة مثل Sberbank و VTB24 و Gazprombank و Bank of Moscow والبنك الزراعي الروسي و Otkritie Bank وغيرها. لا يمكن شراء العقارات إلا من بناة معتمدين من قبل البنك. ووفقًا لماريا ميخيفا ، نائبة رئيس فرع سبيربنك في شمال القوقاز ، فإن هذا يقلل من خطر وقوع المقترضين ضحايا لمحتالين البناء ، ويضمن البنك توافر الضمانات السائلة.

شروط الرهن العقاري بدعم من الدولة لعام 2016

في العام المقبل ، ستختلف شروط منح قرض الرهن العقاري بدون أي شيء عن تلك المعمول بها حاليًا. وتجدر الإشارة إلى أنه تم وضع قواعد موحدة لإصدار مثل هذه القروض لجميع البنوك. على وجه الخصوص ، يمكن الحصول على قرض بالشروط التالية:

• الدفع الأولي - من 20٪ ؛
• مدة القرض القصوى 30 سنة ؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض 8 مليون روبل. للعاصمة والمنطقة وسانت بطرسبورغ و 3 ملايين روبل. للمناطق الأخرى ؛
• سعر الفائدة - حوالي 12٪ (قد يكون أقل اعتمادًا على عرض بنك معين).

يجب أن يكون المقترض المحتمل مستعدًا لحقيقة أن أقل سعر فائدة يتم تقديمه فقط لأولئك الذين لا يؤمنون فقط على الشيء الإضافي ، ولكن أيضًا حياتهم الخاصة ، بالإضافة إلى قدرتهم على العمل. بالإضافة إلى ذلك ، على سبيل المثال ، في سبيربنك ، لا يتم الجمع بين الرهون العقارية المدعومة من الدولة في عام 2016 والعروض الترويجية الأخرى للبنك. لسداد هذا القرض ، لا يمكنك حتى استخدامه.

عروض من بنوك مختلفة

مقدمة من بنوك مختلفة. وتجدر الإشارة هنا أيضًا إلى أن بعض المؤسسات المالية ترفض تقديم منتج القرض هذا. ويرجع ذلك إلى الحد الأدنى من أسعار الفائدة ، والتي لا تسمح للمؤسسات المصرفية بالاعتماد على تحقيق أرباح جيدة. فيما يلي العروض الحالية للعملاء من مختلف المقرضين.

• الاتصالات-البنك.يتم توفير قرض لشراء المساكن بالروبل. في البداية ، يجب على المقترض دفع مبلغ من 20 إلى 90٪ من القيمة الإجمالية للعقار. لا يمكن أن تتجاوز فترة السداد القصوى 362 شهرًا. يتم تقديم قرض عقاري بمبلغ 3 أو 8 ملايين روبل (لسكان العاصمة أو سانت بطرسبرغ) بنسبة 12 ٪.
• سبيربنك.يتم توفير المال لشراء مساكن جاهزة أو قيد الإنشاء بنسبة 12 ٪. يجب ألا تتجاوز فترة السداد القصوى 30 عامًا. كتكلفة إضافية ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، قد يتم تحصيل مبلغ معين من عميل لمؤسسة مالية لتنفيذ أنشطة التقييم. التأمين على الممتلكات هو أيضًا أحد الشروط الإلزامية لمنح القرض.
• VTB 24.يتم الاحتفاظ بسعر الفائدة في هذه الحالة عند 12٪. فور إبرام العقد ، يجب على المقترض دفع مبلغ 20٪ من التكلفة الإجمالية للسكن. لا يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمقترض المحتمل الاعتماد عليه 8 ملايين روبل. لا يتم تحميل أي رسوم إضافية من عميل المؤسسة المالية عند استكمال جميع الوثائق.
• Transcapitalbank.في هذه الحالة يمكن إصدار الرهن بشرط وثيقتين فقط. يمكن الحصول على نقد بمبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل بنسبة 10.9 ٪ ، والتي يتعهد المقترض بسدادها بعد 25 عامًا. يمكن استخدام المبلغ المستلم لشراء منزل جديد أو ثانوي. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن المقترضين الذين لا يتجاوز عمرهم عند السداد الكامل لديون القرض 75 عامًا يمكنهم الاعتماد على الحصول على قرض.
• Raiffeisenbank.أقصى مبلغ ممكن في هذه الحالة يتراوح من 3 إلى 8 ملايين روبل. فترة سداد القرض محددة بـ 25 سنة ، ومعدل الفائدة ثابت عند 11٪. يمكن أن يختلف مبلغ الدفعة المقدمة من 20 إلى 50٪.

من يمكنه الاعتماد على المساعدة الحكومية على الرهون العقارية في عام 2016؟

سيكون القرض الخاص متاحًا لأي مقترض محتمل ، تفي ترشيحاته بمتطلبات البنوك. الاستثناءات الوحيدة هي أعضاء البرنامج الفيدرالي للإسكان ، والذي يتم تنفيذه بواسطة AHML. وفقًا لشروطه ، بالإضافة إلى سعر الفائدة التفضيلي ، ستتاح للمقترضين المحتملين الفرصة لشراء مساكن بسعر مخفض ، والذي سيكون أقل بنسبة 20٪ تقريبًا من متوسط ​​أسعار العقارات المماثلة في السوق. ومع ذلك ، سيكون هذا متاحًا فقط لفئات معينة من المواطنين.

للتأهل للحصول على قرض تفضيلي بشروط عامة ، يجب عليك تقديم مجموعة المستندات المناسبة إلى البنك المختار. سيكون لكل مقرض قائمة خاصة به من الأوراق المطلوبة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مبلغ الإعانات محدود ، على وجه الخصوص ، بشكل عام ، تم تخصيص حوالي 400 مليار روبل للبرنامج بأكمله ، والتي سيتم توزيعها بالتساوي بين البنوك المشاركة في البرنامج ، اعتمادًا على تنفيذ خطة إصدار قروض الرهن العقاري التي وضعتها وزارة المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، أدرجت الحكومة في البرنامج شرطًا مفاده أنه إذا خفض البنك المركزي للاتحاد الروسي السعر الرئيسي إلى 9.5٪ سنويًا ، فسيتم إيقاف الدعم تمامًا ، حيث ستكون البنوك قادرة على إصدار قروض سكنية بنسبة 12٪ بمفردها.

لا يزال برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي في عام 2016 قيد التطبيق ، لأنه مطلوب من قبل العديد من الأشخاص الذين يرغبون في شراء مساكنهم الخاصة برهن عقاري بشروط تفضيلية. تم تأكيد فعالية هذا الإجراء ، لذلك قررت الحكومة الاستمرار في تطبيقه.

هناك حاجة للبرنامج ليس فقط لأنه مفيد لمشتري المنازل ، ولكن أيضًا للبائعين ، أي المطورين ، لأنه خلال الأزمة في البلاد ، انخفض الطلب على العقارات السكنية بشكل كبير. ونتيجة لذلك ، تم تمديد برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي حتى نهاية عام 2016.

ما هي شروط قروض الرهن العقاري المدعومة من الدولة؟

منذ بداية هذا البرنامج ، زادت نفقات الميزانية بمقدار 300 مليار روبل. يتم إصدار رهن عقاري تفضيلي بدعم من الدولة بالشروط التالية:

• يمكن شراء المساكن حصريًا في السوق الأولية ؛
• لا يمكن أن تكون الدفعة الأولى للرهن العقاري أقل من 20٪ ؛
• يمكن منح الائتمان لمدة أقصاها 30 عامًا ؛
• لا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض العقاري 8 ملايين روبل إذا تم إصداره في موسكو أو منطقة موسكو أو سانت بطرسبرغ ، وفي مناطق أخرى يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 3 ملايين روبل ؛
• لا يمكن أن يكون معدل الائتمان أكثر من 12٪.

قامت العديد من البنوك التي لا تطبق دعم الرهن العقاري في عام 2016 بتخفيض معدلات الرهن العقاري إلى حوالي 13.5٪. ومع ذلك ، فإن هذا لم يصبح بعد سبب وصول عملاء جدد إلى البنوك ، حيث أنه بالمقارنة مع معدل 12٪ ، فإن هذا الاقتراح يعتبر غير ذي صلة. نظرًا لعدم إلغاء برنامج دعم الدولة ، لم يكن هناك طلب على القروض المصرفية المنخفضة.

ويلاحظ أن الدعم الحكومي يوفر زيادة في الطلب على المباني الجديدة ، وكذلك على المنتجات المصرفية. وقد لوحظ منذ بداية البرنامج زيادة كبيرة في عدد القروض الممنوحة.

تستمر بعض المناطق في تقديم تدابير مختلفة تهدف إلى تحسين حياة الناس ، لذلك يُفترض أن جزءًا من القرض يمكن سداده من قبل الدولة عند ولادة طفل في الأسرة.

من يصدر القروض بإعانات حكومية

تشارك العديد من المنظمات في إصدار قروض الرهن العقاري هذه ، والتي تشمل:

1. البنوك؛
2. وكالات إقراض الرهن العقاري ؛
3. التعاونيات المختلفة التي تقوم ببناء المساكن.

مع وجود العديد من المؤسسات المختلفة التي يمكنها تقديم قروض عقارية مدعومة من الحكومة ، سيتمكن الناس من شراء العقارات مباشرة من المطورين ، لذلك سيكون لها تكلفة منخفضة. تم تحديد السعر الأمثل لكل متر مربع ، وقد استجاب المطورون أيضًا لهذه الفرصة بشكل إيجابي ، حيث يتم ضمان البيع السريع للشقق.

وهكذا ، حتى نهاية عام 2016 ، تم تمديد الرهن العقاري المدعوم من الدولة ، وهو القرار الصحيح. تم العثور على الاستجابة بين كل من المشترين والبائعين. ونتيجة لذلك ، فإن عدد العقارات السكنية المباعة آخذ في الازدياد. من السهل جدًا الحصول على قرض عقاري بنسبة 12٪ ، لأنه من المهم أن يتم استيفاء العديد من الشروط فقط وأن يكون هناك مال لدفع دفعة أولى.

قروض السيارات

تشريع

أفكار تجارية

• 

  المحتويات صنع الطوابع العاجلة من سيعمل كمشترين مكان بدء عمل تجاري معدات لممارسة الأعمال التجارية هناك العديد من أنواع الأعمال التي يمكن أن يبدأها أشخاص لديهم القدرة على تنظيم المشاريع. علاوة على ذلك ، كل خيار له ميزاته ومعلماته الفريدة. الإنتاج العاجل للأختام والطوابع تعتبر الفكرة التجارية لتصنيع الأختام والطوابع جذابة للغاية من حيث ..

• 

  جدول المحتويات فكرة عمل بطاقة عمل كيفية بدء عمل بطاقة مخصصة إنشاء مباني موظفي الأعمال كيفية بيع بطاقات مخصصة يفكر العديد من الأشخاص الذين لديهم بعض القدرة على تنظيم المشاريع في بدء أعمالهم الخاصة أثناء تقييم عدد كبير من الخيارات المختلفة لبدء العمل والنظر فيها. تعتبر فكرة العمل المتمثلة في صنع البطاقات البريدية مثيرة للاهتمام للغاية ، لأن البطاقات البريدية هي عناصر مطلوبة.

• 
• 

  المحتويات اختيار مقر الصالة الرياضية ماذا تحتاج لفتح صالة الألعاب الرياضية؟ أصبحت الصالة الرياضية أكثر شيوعًا في عالم اليوم ، حيث يفكر المزيد والمزيد من الناس في كيفية اتباع أسلوب حياة صحي يتضمن التغذية السليمة والتمارين الرياضية. لذلك ، يمكن لأي رجل أعمال أن يفتح صالة ألعاب رياضية ، ولكن للحصول على دخل جيد ، عليك التفكير في الأمر ..

• 

  المحتويات موقع المتجر تشكيلة من المنتجات البائعون Bijouterie هي خزانة ملابس أساسية لكل امرأة تعتني بنفسها وتحاول أن تبدو جذابة ومشرقة. لذلك ، يريد كل رجل أعمال تقريبًا على دراية بإمكانية تحقيق أرباح جيدة فتح متجر مجوهرات خاص به. للقيام بذلك ، من الضروري دراسة جميع الاحتمالات المتاحة ، ووضع خطة عمل والتنبؤ بالدخل المحتمل من أجل تقرير ما إذا كان سيكون ..