دعم الرهن العقاري من الدولة. إن حلم امتلاك منزلك الخاص أصبح حقيقة بمساعدة الدعم الحكومي: القروض العقارية المدعومة. شروط الاستلام. إعانات الرهن العقاري من قبل الدولة

ظلت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في نهاية عام 2016 مرتفعة للغاية. ولهذا السبب كان عدد المباني السكنية المشتراة في السوق الأولية أقل إلى حد ما مما توقعته البنوك ومؤسسات الائتمان قبل عامين.

ومن أجل مساعدة المواطنين على شراء الشقق من خلال القرض العقاري، أطلقت الدولة برنامجًا يسمى “الإسكان”. سيكون ذا صلة حتى عام 2020.

معلومات عامة

الرهن العقاري العسكري أو شهادة السكن العسكري

يتضمن تدبير الدعم الاجتماعي هذا تخصيص الأموال لشراء المباني السكنية من قبل الأفراد العسكريين. بما في ذلك أولئك الذين هم بالفعل على معاش الخدمة الطويلة.

يتم توفير الأموال حصريًا في شكل شهادة، والتي لا يمكن إنفاقها إلا للغرض المقصود - وهو شراء عقار سكني.

يتم تقديم القروض العقارية العسكرية بشروط تفضيلية للأفراد العسكريين الذين تتجاوز مدة خدمتهم 3 سنوات تقويمية. في نهاية عام 2018، تراوح سعر الفائدة بموجب برنامج "الرهن العقاري العسكري" بين 9٪ سنويًا (غازبروم بنك)، وسبيربنك - 9.5٪، وVTB - 9.3٪.

يتم دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية بموجب هذا البرنامج من قبل مؤسسة الدولة الفيدرالية "Rosvoenipoteka". تذهب الأموال من الدولة إلى الحساب الشخصي للجيش في نظام الادخار والرهن العقاري. في عام 2020، يبلغ المبلغ الشهري الذي يمكن للدولة أن تدفعه للمشارك في البرنامج 23334.14 روبل. وبالطبع قد يكون القسط الشهري أكبر، وفي هذه الحالة يقوم المشارك في البرنامج بدفع المبلغ المفقود.

المشاركة في برنامج الحصول على شهادة الإسكان تستبعد إمكانية المشاركة في الإقراض العقاري التفضيلي. في الواقع، تساعد الدولة الأفراد العسكريين في الحصول على العقارات السكنية، ولكن فقط من خلال أحد الخيارات المتاحة.

لا يتم إصدار الرهون العقارية العسكرية بدون دفعة أولى. في هذه اللحظة، في المتوسط، هو 20٪. يمكن استخدام الأموال المتراكمة في الحساب الشخصي للجيش في نظام الادخار والرهن العقاري كدفعة مقدمة. في عام 2020، يبلغ الحد الأقصى لحجم القرض في إطار هذا البرنامج 3.000.000 روبل، وإذا كان العقار الذي يتم شراؤه أكثر تكلفة، فيمكنك استخدام المدخرات الشخصية.

الرهن العقاري "الأم".

يتم تقديم قرض الرهن العقاري باستخدام شهادة رأس مال الأمومة بشروط تفضيلية. في الواقع، تحصل الأسرة على قرض مستهدف من البنك لشراء المباني السكنية أو تحسين الظروف المعيشية، والذي يتم سداده بأموال رأس مال الأمومة.

من الناحية العملية، يبدو الأمر كالتالي: تحصل امرأة أو رجل على قرض من النوع المستهدف، وينص في الاتفاقية على أن المبلغ سيتم سداده بشهادة. بعد إبرام اتفاقية القرض، سيتعين على الأسرة الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية أو مركز متعدد الوظائف لإدارة رأس مال الأمومة. إذا لم يكن للعائلة وقت تسجيل الرهن العقاري الحق في رأس مال الأمومة، فسيكون بمقدورها سداد الدين في أي وقت بعد استلامه.

والشرط الأساسي لمثل هذا الإقراض هو توزيع حصص الملكية على جميع أفراد الأسرة. وفي الوقت نفسه، تعترف الدولة بأن هذا التخصيص لا يمكن تنفيذه على الفور، ولكن في غضون ستة أشهر.

الرهن العقاري لعائلة شابة

يعد دعم الرهن العقاري من الدولة في هذا البرنامج بمثابة دفعة لعائلة شابة لشراء المباني السكنية. ومع ذلك، فإن المساعدات الحكومية لها عيب كبير - الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه الأسرة هو مليون روبل. يجب على الأسرة الشابة العثور على الأموال المتبقية عند شراء المباني السكنية بمفردها. بما في ذلك عن طريق الحصول على قرض عقاري.

كيف يعمل في الممارسة العملية

تحصل عائلة شابة مكونة من أربعة أفراد على ملكية شقة تبلغ تكلفتها 3.5 مليون روبل. تدعم الدولة مليون روبل لشراء شقة، وتبحث الأسرة عن باقي المبلغ بنفسها أو تحصل عليه عن طريق رهن عقاري من أحد البنوك.

في هذه الحالة، سيكون المبلغ الذي يجب "اقتراضه" 2.5 مليون روبل أو أقل إذا كان لدى الزوجين أموالهما الخاصة في ميزانيتهما العمومية. بالإضافة إلى ذلك، تخضع الأسرة الشابة لعدد من المتطلبات، مثل العمر وقت الحصول على الدعم وعدد الأمتار المربعة للشخص الواحد.

وفي عام 2019، تمت الموافقة على القروض العقارية التفضيلية بنسبة 2% سنويًا للعائلات الشابة في الشرق الأقصى، بما في ذلك الوالدين الوحيدين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يمكن إصدار قرض لمدة تصل إلى 20 عامًا مرة واحدة بمبلغ إجمالي يصل إلى 6 ملايين روبل. في الفترة من 1 ديسمبر 2019 إلى 2024

برامج المحافظ لمساعدة الأسر الشابة

تحدد كل منطقة بشكل مستقل طرقًا لمساعدة شرائح مختلفة من السكان. وبالتالي، يمكن للأسر الشابة في العديد من المناطق الاعتماد على دعم السلطات الإقليمية عند شراء العقارات السكنية.

في الوقت نفسه، تقرر كل منطقة بشكل مستقل نوع المساعدة التي ستكون - شهادة بمبلغ محدد (عادة لا يزيد عن 300-350 ألف روبل) أو دعم الرهن العقاري. أي تخفيض سعر الفائدة على قرض من البنك.

قبل الاعتماد على المساعدة، يجب عليك الاتصال بالإدارة المحلية في مكان إقامتك للتعرف على برامج المساعدة الحالية.

مثال على المساعدة الإقليمية

كجزء من مساعدة الدولة المالية "الإسكان للعائلات الشابة 2015-2020" في منطقة بينزا، يتم منح الأسر الشابة التي أنجبت طفلاً في الأشهر الـ 12 الأولى من الزواج خيارًا: الحصول على إعانة لمرة واحدة أو المشاركة في البرنامج نفسها لتلقي شهادة لشراء المباني السكنية.

كما تظهر الممارسة، فإن المشاركة في البرنامج تجعل من الممكن الحصول على حوالي 300 ألف روبل من السلطات الإقليمية لشراء منزل أو شقة أو تحسين الظروف المعيشية الحالية.

وفي هذه الحالة، يتم تخصيص الأموال ضمن الإطار الزمني المحدد، حسب الأولوية، بعد استلام الأموال في الميزانية الإقليمية.

السكن بأسعار معقولة لعائلة روسية

كجزء من برنامج الدولة "توفير السكن والمرافق بأسعار معقولة ومريحة"، يمكن للعائلات الاعتماد على مساعدة الدولة، والتي تتكون من بناء مباني سكنية للطبقة المتوسطة الاقتصادية.

على سبيل المثال، تشارك أسر الأطباء الذين يعملون في المناطق الريفية ويحتاجون إلى الحصول على أماكن سكنية.

تخصص الدولة أموالاً لبناء المباني السكنية مع شراء قطعة الأرض التابعة لها، ومن ثم يتم توزيع هذه المنازل على المشاركين في البرنامج.

وفي بعض المناطق، وكجزء من هذا البرنامج، تحصل الأسر الشابة على ملكية المباني السكنية من الدرجة الاقتصادية، بشرط أن تستوفي جميع المتطلبات.

من أجل التعرف على الشروط الكاملة للمساعدة السكنية في المنطقة، يجب عليك الاتصال بـ USZN في مكان إقامتك أو الإدارة المحلية.

التغييرات الأخيرة

وفي عام 2017، تم تعليق البرنامج. ويرجع ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى 10٪. تقرر وقف دعم الدولة، حيث أن الطلب في سوق الرهن العقاري مرتفع للغاية. كما لعب خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي دورا رئيسيا.

وفقا للخبراء، سوف تستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في عام 2018.

في ديسمبر 2017، أصدر رئيس الاتحاد الروسي تعليماته إلى حكومة الاتحاد الروسي بوضع برنامج ووثائق ذات صلة بحلول نهاية هذا العام لدعم الدولة للرهون العقارية للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر ولدوا في عام 2018.

وفي عام 2018، تم إطلاق برنامج قروض تفضيلية جديد للعائلات التي لديها أطفال. نحن نتحدث عن العائلات حيث من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022ولد 2- الطفل الأول أو الثالث.

يسري معدل تفضيلي بنسبة 6% على أول 3 سنوات للعائلات التي لديها طفل ثانٍ، أو أول 5 سنوات في حالة ولادة طفل ثالث. وفي نهاية فترة السماح، تم تحديد سعر الفائدة عند 9.75%. في أبريل 2019، تم اعتماد قرار من حكومة الاتحاد الروسي بتعديل قواعد الحصول على الرهون العقارية التفضيلية. تنطبق الآن فترة السماح (6% سنويًا) على كامل مدة اتفاقية القرض. وبالنسبة للمقيمين في منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية، سيكون المعدل 5٪ وسيتمكنون من شراء مساكن في سوق العقارات الأولية والثانوية بأموال مقترضة، إذا كانت تقع في منطقة ريفية.

في منتصف شهر مارس/آذار 2015 تقريبًا، تم إطلاق برنامج حكومي لدعم أسعار الفائدة على القروض العقارية في روسيا - "الرهن العقاري بدعم من الدولة". في البداية، كان البرنامج صالحًا حتى 31 ديسمبر 2015، ولكن تم تمديده لاحقًا حتى 1 مارس 2016.

ينطبق برنامج الدولة لدعم معدلات الرهن العقاري فقط على المساكن قيد الإنشاء والمباني الجديدة. لا يمكنك شراء السكن في السوق الثانوية بموجب هذا البرنامج.ويتم ذلك لدعم صناعة البناء والتشييد.

شروط الرهن العقاري

ولتنفيذ هذا البرنامج، تم اختيار البنوك الروسية التي لديها خبرة في الإقراض العقاري ومستعدة لتقديم عدد كبير من الطلبات المعتمدة - ما لا يقل عن 300 مليون روبل شهريًا.

وبما أن البرنامج مملوك للدولة، فقد أصبحت الشروط لجميع البنوك هي نفسها.

• دفعة أولى - من 20%
• الحد الأقصى للمدة - ما يصل إلى 30 سنة
• الحد الأقصى للمبلغ لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ - 8 ملايين روبل للمناطق - 3 ملايين روبل.
• سعر الفائدة - يحدده البنك (انظر الجدول أدناه)

اسعار الفائدة

الحد الأدنى المعلن رسميًا لسعر الفائدة على الرهن العقاري بدعم من الدولة هو 12% سنويًا وهو صالح طوال فترة الإقراض بأكملها. ومع ذلك، يمكن للبنوك خفض المعدل حسب تقديرها.

يوضح الجدول 12 بنكًا رائدًا في روسيا بأسعار فائدة على القروض العقارية التفضيلية.

اسم البنك	سعر الفائدة
سبيربنك	11,4%
في تي بي 24	12%
غازبرومبانك	11,5%-12%
افتتاح	11,55%-11,9%
بنك موسكو	12%
روسيلخوزبانك	12%
يونيكريديت	12%
برومسفيازبنك	11,9%
روسبانك	11,5%
رايفايزن	12%
قضبان ايه كيه	11,8%
عصر النهضة	12%

جميع هذه الأسعار صالحة فقط للتأمين الشخصي للمقترض وتأمين العقارات المشتراة مع التجديد السنوي للعقود.

وبخلاف ذلك، سيتم تطبيق سعر أعلى، ولكل بنك سعره الخاص وهو محدد في اتفاقية القرض. على سبيل المثال، يزيد المعدل بمقدار نقطة مئوية واحدة.

كيفية الحصول على قرض عقاري بدعم حكومي

للقيام بذلك، تحتاج إلى الاتصال بأي من البنوك الواردة في الجدول أعلاه وتقديم حزمة المستندات اللازمة. من الأفضل مراجعة مديري الائتمان في بنك معين حول الأمر بالضبط.

ليس كل مواطن لديه القدرة المالية على شراء مسكن خاص به يلبي كافة الاحتياجات. تقدم الدولة اليوم خيارات مختلفة لدعم الرهن العقاري. وما هي هذه البرامج ومن يحق له الاستفادة من فوائدها وكيفية الحصول عليها ستتعرف عليها من المقال.*

طرق الحصول على دعم الرهن العقاري

تسمى المساعدة المالية غير القابلة للسداد من الدولة والتي تهدف إلى سداد جزء من قرض الرهن العقاري أو تقديم دفعة أولى بالدعم.

يمكن للروس اللجوء إلى برامج دعم الرهن العقاري الحكومية التالية:

• المشروع الفيدرالي "الإسكان الميسر للعائلات الشابة"
• برنامج الدولة لمكافحة الأزمات لدعم قطاع الرهن العقاري.
• الرهن العقاري العسكري.
• البرنامج الإقليمي لتوفير السكن للعائلات.
• دعم المهنيين الشباب.
• بمشاركة صناديق رأس مال الأمومة.

تقدم الدولة الدعم للفئات التفضيلية من المواطنين بالطرق التالية:

• يدعم جزء من سعر الفائدة على القرض.
• يصدر أموالاً لسداد التكلفة الجزئية للإسكان بالرهن العقاري.

دعم الدولة للرهن العقاري

ولتوسيع دائرة المقترضين وتحفيز صناعة البناء والتشييد، اعتمد القرار الحكومي رقم 220 برنامج دعم الرهن العقاري. دخل حيز التنفيذ في 1 مارس 2015. ينص المشروع على تعويض الأرباح المفقودة للبنوك التي تصدر قروض الرهن العقاري من الصناديق:

• صندوق مكافحة الأزمات؛
• مشروع الدولة "الإسكان".

يحصل المقترضون على سعر فائدة تفضيلي، لكنهم لا يشاركون في التسويات بين مؤسسة الائتمان والدولة. يتم تقديم الإعانات لشراء الشقق والمنازل الجديدة أو قيد الإنشاء. يُسمح بالمشاركة في برنامج المطور هذا إذا:

• اعتماد المنشأة من قبل البنك؛
• بيع العقارات بشروط البناء المشترك.

شروط برنامج الرهن العقاري الحكومي هي كما يلي:

• يعتمد مبلغ القرض على المنطقة ويتراوح من 3 إلى 8 ملايين روبل؛
• الحد الأقصى للمدة – 362 شهرًا؛
• معدل ثابت – 12% سنويا;
• مبلغ الدفعة الأولى – 20% من قيمة العقار؛
• شكل الأقساط السنوية للمدفوعات ؛
• التسجيل الإلزامي للتأمين للمقترض والعقارات.

لا توجد متطلبات خاصة للمقترضين. بالنسبة لمؤسسات الائتمان، تم تحديد الحد الأدنى لمحفظة القروض الشهرية وهو 300 مليون روبل.

كيفية الحصول على دعم الرهن العقاري ضمن برنامج “الإسكان الميسر للأسر الشابة”.

ويهدف هذا المشروع إلى تحسين الظروف المعيشية للمواطنين وتحسين الوضع الديموغرافي في البلاد. وتنتهي النسخة السابقة في نهاية عام 2015، لكن الحكومة قامت بتمديدها حتى عام 2020. يتوفر دعم تفضيلي بنسبة 35٪ أو أكثر من تكلفة السكن لمواطني الاتحاد الروسي:

• أقل من 35 عامًا، متزوج أو والد واحد؛
• العيش في ظروف لا تتوافق مع معايير قانون الإسكان في الاتحاد الروسي.

للحصول على الإعانة تحتاج إلى:

1. تقديم طلب إلى السلطات البلدية مع المستندات المرفقة:

• شهادة تفيد أنك بحاجة إلى تحسين ظروف السكن؛
• جواز السفر وشهادات ميلاد الأطفال، وتسجيل الزواج، والطلاق؛
• شهادة دخل؛
• نسخة من الحساب الشخصي؛
• مستخرج من سجل المنزل؛
• شهادات تؤكد وجود أو عدم وجود الممتلكات.

2. انتظار الإخطار بقرار اللجنة (حتى ستة أشهر).

3. في حالة الحكم بالإيجاب، إعادة تقديم المستندات للحصول على الشهادة.

4. معرفة متطلبات البنك من العقارات والعثور على السكن.

5. استلام الشهادة وتقديمها للمقرض خلال 60 يومًا.

سيقوم البنك بفتح حساب يتم من خلاله استلام الدعم. يُسمح لك بإرسالها للدفع:

• دفعة مبدئية؛
• جزء من رأس المال أو الفائدة.

يتم منح الأموال للمستفيدين بشكل صارم على أساس أسبقية الحضور، وهو أمر يصعب التوافق معه. تحتاج كل عام إلى إعادة جمع مجموعة المستندات بأكملها. إذا لم تقدم مستندات جديدة في الوقت المحدد، فسيتم إزالتك تلقائيًا من القائمة. وفي الوقت نفسه، فإن قائمة الانتظار تتغير باستمرار، لأن الأولوية للعائلات هي:

• عائلات كبيرة لديها 3 أطفال أو أكثر؛
• الذين يعيشون في المنازل المتهالكة.

نظرًا لأن هذا البرنامج واسع النطاق جدًا، فقد يستغرق الانتظار في الطابور عدة سنوات. إذا بلغ أحد الزوجين 36 سنة من العمر، تفقد الأسرة حالة الشباب، وبالتالي المنفعة. ونتيجة لذلك، تتقدم بعض العائلات بطلب الطلاق ويستمر الزوج الأصغر في الانتظار في الطابور مع الأطفال.

الرهن العقاري العسكري. الإعانات وميزات تقديمها

ولتحسين ظروف السكن، يحق لهم الحصول على دفعة اجتماعية لمرة واحدة، والتي يتم تقديمها في شكل شهادة. وفقًا للقانون الاتحادي رقم 76 "في شأن وضع الأفراد العسكريين"، يتم إصدار الدعم حسب ترتيب الأولوية في سجل المحتاجين إلى تحسين ظروف السكن.

يعتمد مقدار المدفوعات على:

• معايير المساحة الإجمالية؛
• سعر السوق للمتر المربع من السكن؛
• عوامل التصحيح

يوفر دعم السكن ما يلي:

• شراء العقارات في أي منطقة من مناطق الاتحاد الروسي؛
• جذب أموال إضافية؛
• الاختيار المستقل للسكن دون قيود؛
• شراء عقار في السوق الثانوية وفي مبنى جديد.

كيفية استخدام إعانة الطفل للرهن العقاري

تعتبر الشهادة التي يتم الحصول عليها عند ولادة طفل ثانٍ أو طفل لاحق بمثابة إعانة أيضًا. يمكن استخدام هذه الوثيقة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:

إجراءات سداد الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة هي كما يلي:

1. زيارة البنك والحصول على شهادات برصيد المديونية وشراء شقة وتسجيلها كضمان.
2. جمع حزمة الوثائق اللازمة.
3. تقديم طلب إلى صندوق التقاعد.
4. تلقي إشعار بقرار اللجنة.
5. تحويل أموال رأس مال الأمومة إلى حساب ائتماني.
6. تقديم طلب إلى الدائن للحصول على الديون.
7. إجراءات السداد وإعادة الحساب من قبل البنك لجدول سداد القرض.

1. وخططت الحكومة لتقديم دعم الرهن العقاري للبنوك حتى عام 2016، لكن هذا البرنامج هو برنامج مضاد للأزمات. إذا قام البنك المركزي بتخفيض معدل إعادة التمويل إلى 8.5%، فقد يتم إنهاء المزايا مبكرًا.
2. بالإضافة إلى الحصول على المزايا في إطار برنامج "الإسكان الميسر للعائلات الشابة"، يحق للزوجين التقدم بطلب للحصول على إعانة إضافية بقيمة 5٪ أو أكثر من سعر السكن. يتم دفعها من قبل موضوع الاتحاد الروسي (الجمهورية، المنطقة، وما إلى ذلك). يتم تحديد مبلغ التمويل من قبل الحكومات المحلية.
3. لا تخلط بين برامج الشباب من البنوك التجارية والمشاريع الاجتماعية الحكومية. إذا قامت المؤسسات المالية الخاصة بإصدار قروض بغرض الإثراء، فإن الدولة تقدم مساعدة نقدية مجانية.

وقد أثرت الزيادات في معدلات الرهن العقاري وعدم الاستقرار الاقتصادي بشكل خطير على الوضع في سوق الرهن العقاري. قررت الحكومة زيادة تحفيز مشتري العقارات الجديدة وبالتالي دعم شركات البناء. تمت الموافقة على برنامج الإقراض السكني بدعم من الدولة للفترة 2015-2016. بدأ البرنامج في شهر مارس من هذا العام ويستمر حتى الأول من مارس من العام المقبل. سنتحدث أكثر عن الشروط التي سيتم بموجبها إصدار الرهون العقارية الحكومية في عام 2016 ومن سيكون قادرًا على الحصول عليها.

جوهر البرنامج

وبما أن هذه المبادرة تسعى إلى تحقيق عدة أهداف في وقت واحد، فإنها تعاني من عدد من القيود. بمساعدة التفضيلات الحكومية، يمكنك فقط شراء مسكن جديد ومن المطور فقط. لا يمكنك شراء شقة جديدة من فرد، ولا يمكنك شراء مسكن في سوق العقارات الثانوية. وفي الوقت نفسه، يُسمح بشراء شقق في منازل قيد الإنشاء. جوهر برنامج الدولة لدعم الرهن العقاري في 2015-2016 هو خفض سعر الفائدة على قرض الإسكان إلى 12٪.

لكي يتمكن البنك من إصدار قروض عقارية بالعملة المحلية بنسبة 12٪ دون ألم، تخصص الدولة له قدرًا معينًا من الإعانات. يتضمن البرنامج هياكل مالية وائتمانية كبيرة مثل Sberbank وVTB24 وGazprombank وبنك موسكو وRosselkhozbank وOtkritie Bank وغيرها. لا يمكن شراء العقارات إلا من شركات البناء المعتمدة من قبل البنك. وفقًا لنائب رئيس فرع سبيربنك في شمال القوقاز، ماريا ميخيفا، فإن هذا يقلل من خطر وقوع المقترضين ضحايا لعمليات احتيال البناء، ويضمن البنك توافر الضمانات السائلة.

شروط الرهن العقاري مع دعم الدولة لعام 2016

في العام المقبل، لن تختلف شروط تقديم قرض الرهن العقاري بأي شكل من الأشكال عن تلك المعمول بها الآن. ومن الجدير بالذكر أنه تم وضع قواعد موحدة لإصدار مثل هذه القروض لجميع البنوك. وعلى وجه الخصوص، يمكن الحصول على القرض بالشروط التالية:

• الدفعة الأولية – من 20%;
• الحد الأقصى لمدة القرض - 30 سنة؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض – 8 مليون روبل. للعاصمة والمنطقة وسانت بطرسبرغ و 3 ملايين روبل. لمناطق أخرى؛
• يبلغ سعر الفائدة حوالي 12% (وقد يكون أقل حسب العرض المقدم من بنك معين).

يجب أن يكون المقترض المحتمل مستعدًا لحقيقة أن أدنى سعر فائدة يتم توفيره فقط لأولئك الذين يؤمنون ليس فقط الضمانات، ولكن أيضًا حياتهم الخاصة وقدرتهم على العمل. بالإضافة إلى ذلك، على سبيل المثال، في Sberbank، لا يتم دمج الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2016 مع العروض والعروض الترويجية الأخرى للبنك. لا يمكنك حتى استخدامه لسداد هذا القرض.

عروض من بنوك مختلفة

التي تقدمها البنوك المختلفة. وتجدر الإشارة هنا إلى أن بعض المؤسسات المالية ترفض تقديم مثل هذا المنتج من القروض. ويرجع ذلك إلى الحد الأدنى لأسعار الفائدة، مما لا يتيح للمؤسسات المصرفية الاعتماد على تحقيق أرباح جيدة. فيما يلي العروض الحالية للعملاء من مختلف المقرضين.

• سفيز بنك.يتم تقديم قرض لشراء المساكن بالروبل. في البداية، يجب على المقترض دفع مبلغ من 20 إلى 90% من التكلفة الإجمالية للعقار. لا يمكن أن تتجاوز فترة السداد القصوى 362 شهرًا. يتم توفير قرض رهن عقاري بقيمة 3 أو 8 ملايين روبل (لسكان العاصمة أو سانت بطرسبرغ) بفائدة 12٪.
• سبيربنك.يتم توفير الأموال لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء بنسبة 12٪. يجب ألا تتجاوز فترة السداد القصوى 30 عامًا. كتكلفة إضافية عند التقدم بطلب للحصول على قرض، قد يتم فرض مبلغ معين على عميل مؤسسة مالية للقيام بأنشطة التقييم. يعد التأمين على الممتلكات أيضًا أحد الشروط الإلزامية لتقديم القرض.
• في تي بي 24.سعر الفائدة في هذه الحالة يبقى عند 12٪. فور إبرام العقد، يجب على المقترض دفع مبلغ 20% من إجمالي تكلفة السكن. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمقترض المحتمل الاعتماد عليه لا يتجاوز 8 ملايين روبل. عند استكمال كافة المستندات، لا يتم تحميل أي رسوم إضافية على عميل المؤسسة المالية.
• ترانس كابيتال بنك.في هذه الحالة، يمكن إصدار الرهن العقاري من خلال تقديم وثيقتين فقط. يمكن الحصول على مبالغ نقدية تصل إلى 8 ملايين روبل بنسبة 10.9٪، والتي يتعهد المقترض بسدادها بعد 25 عامًا. يمكن استخدام المبلغ المستلم لشراء منزل جديد أو ثانوي. تجدر الإشارة إلى أن المقترضين الذين لا يتجاوز عمرهم وقت السداد الكامل لدين القرض 75 عامًا فقط هم الذين يمكنهم الاعتماد على الحصول على القرض.
• رايفايزنبانك.يتراوح الحد الأقصى للمبلغ الممكن في هذه الحالة من 3 إلى 8 ملايين روبل. تقتصر فترة سداد الديون الائتمانية على 25 عامًا، ويتم الاحتفاظ بسعر الفائدة عند 11%. يمكن أن يتراوح مبلغ الدفعة الأولى من 20 إلى 50٪.

من يمكنه الاعتماد على المساعدة الحكومية للقروض العقارية في عام 2016؟

سيتمكن أي مقترضين محتملين تلبي ترشيحاتهم متطلبات البنوك من الحصول على قرض خاص. الاستثناءات الوحيدة هي المشاركين في البرنامج الفيدرالي "الإسكان"، الذي تنفذه شركة AHML. وفقًا لشروطه، بالإضافة إلى سعر الفائدة التفضيلي، ستتاح للمقترضين المحتملين فرصة شراء مساكن بسعر مخفض، والذي سيكون أقل بنسبة 20٪ تقريبًا من متوسط ​​أسعار العقارات المماثلة في السوق. ومع ذلك، فإن هذا لن يكون متاحا إلا لفئات معينة من المواطنين.

للتأهل للحصول على قرض تفضيلي بشروط عامة، يجب عليك تقديم حزمة المستندات المناسبة إلى البنك المحدد. سيكون لكل مُقرض قائمة خاصة به من الأوراق المطلوبة. تجدر الإشارة إلى أن حجم الإعانات محدود، على وجه الخصوص، تم تخصيص حوالي 400 مليار روبل للبرنامج بأكمله، والتي سيتم توزيعها بالتساوي بين البنوك المشاركة في البرنامج، اعتمادا على تنفيذ خطة إصدار قروض الرهن العقاري التي أنشأتها وزارة المالية.

بالإضافة إلى ذلك، أدرجت الحكومة في البرنامج شرطًا مفاده أنه إذا قام البنك المركزي للاتحاد الروسي بتخفيض سعر الفائدة الرئيسي إلى 9.5٪ سنويًا، فسيتم إيقاف الدعم تمامًا، حيث ستكون البنوك قادرة على إصدار قروض الإسكان بنسبة 12٪ على خاصة بهم.

لا يزال برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي قيد الاستخدام في عام 2016، حيث أنه مطلوب من قبل العديد من الأشخاص الذين يرغبون في شراء منزل خاص بهم برهن عقاري بشروط تفضيلية. وتأكدت فعالية هذا الإجراء، فقررت الحكومة الاستمرار في استخدامه.

هناك حاجة للبرنامج ليس فقط لأنه مفيد لمشتري المنازل، ولكن أيضًا للبائعين، أي المطورين، لأنه خلال الأزمة في البلاد انخفض الطلب على العقارات السكنية بشكل كبير. ونتيجة لذلك، تم تمديد برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي حتى نهاية عام 2016.

ما هي الشروط التي يتم بموجبها إصدار قروض الرهن العقاري بدعم من الدولة؟

ومنذ بداية هذا البرنامج، زادت نفقات الميزانية بمقدار 300 مليار روبل. يتم إصدار القروض العقارية التفضيلية بدعم من الدولة بالشروط التالية:

• يمكن شراء السكن حصريًا من السوق الأولية؛
• لا يمكن أن تكون الدفعة الأولى للرهن العقاري أقل من 20%؛
• يمكن تقديم القرض لمدة أقصاها 30 سنة؛
• لا يمكن أن يتجاوز مبلغ قرض الرهن العقاري 8 ملايين روبل إذا تم إصداره في موسكو أو منطقة موسكو أو سانت بطرسبرغ، وفي المناطق الأخرى يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 3 ملايين روبل؛
• لا يمكن أن يكون معدل الإقراض أكثر من 12٪.

العديد من البنوك التي لم تقدم دعم الرهن العقاري في عام 2016 قامت بتخفيض معدلات الرهن العقاري إلى حوالي 13.5٪. ومع ذلك، فإن هذا لم يتسبب في قدوم عملاء جدد إلى البنوك، حيث إن هذا العرض يعتبر غير ذي صلة مقارنة بمعدل 12%. وبما أنه لم يتم إلغاء برنامج الدعم الحكومي، لم يكن هناك طلب على القروض المصرفية منخفضة التكلفة.

ويلاحظ أن الدعم الحكومي يضمن زيادة الطلب على المباني الجديدة، وكذلك على المنتجات المصرفية. منذ بداية البرنامج لوحظ أن عدد القروض الصادرة قد زاد بشكل كبير.

تستمر بعض المناطق في تقديم تدابير مختلفة تهدف إلى تحسين حياة الناس، لذلك من المفترض أنه يمكن سداد جزء من القرض على نفقة الدولة عند ولادة طفل في الأسرة.

من يصدر القروض المدعومة من الحكومة؟

وتشارك منظمات مختلفة في إصدار مثل هذه القروض العقارية، والتي تشمل:

1. البنوك؛
2. وكالات الإقراض العقاري السكني؛
3. مختلف التعاونيات التي هي شركات بناء المساكن.

ونظرًا لهذا العدد الكبير من المؤسسات المختلفة التي يمكنها تقديم قروض عقارية بدعم حكومي، فإن الناس لديهم الفرصة لشراء العقارات مباشرة من المطورين، لذلك ستكون التكلفة منخفضة. يتم تحديد السعر الأمثل لكل متر مربع، كما استجاب المطورون بشكل إيجابي لهذه الفرصة، لأنها تضمن بيع الشقق بسرعة إلى حد ما.

وبالتالي، تم تمديد الرهن العقاري بدعم من الدولة حتى نهاية عام 2016، وهو ما يعتبر القرار الصحيح. تم العثور على الاستجابة بين كل من المشترين والبائعين. ونتيجة لذلك، يزداد عدد العقارات السكنية المباعة. يعد الحصول على رهن عقاري بنسبة 12% أمرًا بسيطًا للغاية، لأنه من المهم جدًا استيفاء العديد من الشروط وأن يكون لديك أموال للدفعة الأولى.

قروض السيارات

تشريع

أفكار تجارية

• 

  المحتويات الإنتاج العاجل للأختام والطوابع من سيعمل كمشترين مكان فتح مشروع تجاري معدات لإدارة مشروع تجاري هناك العديد من أنواع الأعمال التي يمكن أن يبدأها أشخاص يتمتعون بمهارات ريادة الأعمال. علاوة على ذلك، كل خيار له ميزاته ومعاييره الفريدة. الإنتاج العاجل للأختام والطوابع تعتبر فكرة العمل في تصنيع الأختام والطوابع جذابة للغاية من حيث...

• 

  المحتويات فكرة تجارية لصنع البطاقات البريدية كيفية فتح مشروع تجاري بناءً على إنشاء بطاقات بريدية مخصصة مقرات الموظفين كيفية بيع البطاقات البريدية التي تم إنشاؤها يفكر العديد من الأشخاص الذين لديهم قدرات معينة في تنظيم المشاريع في فتح أعمالهم التجارية الخاصة، وفي نفس الوقت يقومون بتقييم عدد كبير من الخيارات المختلفة والنظر فيها للفتح. تعتبر فكرة العمل المتمثلة في صنع البطاقات البريدية مثيرة للاهتمام للغاية، نظرًا لأن البطاقات البريدية هي عناصر مطلوبة.

• 
• 

  المحتويات اختيار مكان لصالة الألعاب الرياضية ما الذي تحتاجه لفتح صالة ألعاب رياضية؟ أصبحت صالة الألعاب الرياضية ذات شعبية متزايدة في العالم الحديث، حيث يفكر المزيد والمزيد من الناس في اتباع أسلوب حياة صحي يتضمن التغذية السليمة وممارسة الرياضة. لذلك، يمكن لأي رجل أعمال أن يفتح صالة ألعاب رياضية، ولكن للحصول على دخل جيد عليك أن تفكر في الأمر...

• 

  المحتويات موقع المتجر مجموعة متنوعة من السلع البائعين المجوهرات عنصر لا بد منه في خزانة ملابس كل امرأة تعتني بنفسها وتحاول أن تبدو جذابة ومشرقة. لذلك، فإن كل رجل أعمال تقريبًا يدرك إمكانية تحقيق أرباح جيدة يريد فتح متجر مجوهرات خاص به. للقيام بذلك، تحتاج إلى دراسة جميع الاحتمالات المتاحة، ووضع خطة عمل والتنبؤ بالدخل المحتمل من أجل تحديد ما إذا كان...