Изберете платежна система. Бизнес на платежни терминали: достъпен и печеливш

Развитието на терминалните мрежи е придружено от също толкова интензивно развитие на платежни системи, които приемат плащания. Но ако платежните терминали и сензорните павилиони са по-разбираемо поле за избор, тогава платежните системи и тяхната работа стават ясни само след свързване с него като агент. Как да не сбъркате при избора на платежна система и софтуер?

Само преди няколко години нямаше голям брой PS, които имат собствена обработка за приемане на плащания. Сега броят на точките за приемане на плащания непрекъснато нараства, това се дължи на по-голямата достъпност за населението на различни цифрови услуги, услуги и опции за бързо плащане. Плащането на клетъчни комуникации, цифрова телевизия, сметки за комунални услуги, достъп до интернет, сигурност, правене на покупка в онлайн магазин... стана лесно благодарение на разпространението на платежните системи. И така, имате избор коя платежна система ще използва вашият терминал?

Терминали на платежната система

На първо място, бих искал да започна със самите сензорни терминали.
Много платежни системи наскоро започнаха да произвеждат свои собствени платежни павилиони. Този факт несъмнено е обнадеждаващ, тъй като пълният цикъл от терминалното производство до приемането на плащане се извършва от една организация. В случай на проблеми както с хардуера на павилиона, така и с плащането, техническата поддръжка може да бъде предоставена много по-бързо. Ще бъде по-лесно да се диагностицира причината, ако една организация участва в това. Вече е натрупан достатъчен опит в производството на павилиони, така че проблеми с хардуера могат да възникнат или от компании, които току-що стартираха собствено производство, когато сензорният павилион все още е тестван от времето и работата или се използват компоненти от бюджетния сегмент. Такива проблеми, като правило, варират от бавна реакция на сензорен монитор до чести връщания на банкноти от банкнотоприемник или термичен принтер, който не издава разписка, но това е отделна тема за изследване.

Въз основа на това трябва да проучите подробно компонентите за платежни терминали, предоставени от PS. За щастие сега има много опции за конфигурация и изборът ще зависи от сумата пари, която сте инвестирали в сензорни павилиони. Използвайки софтуер и платежни терминали от една компания, вие ще се освободите от проблеми с несъвместимостта на оборудването и софтуер.
Безопасността, удобството и надеждността са критериите за избор на павилион за продажби.
Престоят на работата на сензорния павилион няма да ви донесе желания доход.

Софтуер за платежни системи

Финансовият успех на приемането на плащания зависи пряко от софтуера на платежния терминал. Бърза и гъвкава настройка, интуитивен интерфейс, възможност за показване на състояния на плащания и баланси онлайн, сигурност и скорост на работа, възможност за добавяне на нови услуги и софтуерни модули - всички тези критерии характеризират висококачествен и надежден софтуер за сензорни павилиони. Изборът на софтуер за павилиони трябва да се подхожда по-внимателно. Организациите, участващи в разработването на програми за платежни терминали, произвеждат софтуерни продукти с възможност за персонализиране на интерфейси за всяка нова марка, както и последваща поддръжка и възможност за усъвършенстване на програмата за приемане на определени видове плащания. Такива плащания обикновено са услугите на регионални фиксирани оператори, местни мобилни оператори, интернет доставчици и плащане на жилищни и комунални услуги. Този софтуер ще представлява интерес за онези, които желаят да приемат голям брой плащания за местни услуги, като използват избраната платежна система само за приемане на най-често срещаните плащания за услуги. Въпреки че си струва да се отбележи, че платежните системи все повече се стремят да разширят списъците с приети плащания чрез сътрудничество с най-обещаващите регионални доставчици на стоки и услуги.

Но ако решите да използвате сензорни павилиони като не основен тип бизнес и нямате намерение да разработвате собствен софтуер за сензорни павилиони, тогава софтуерът, предоставен от платежната система заедно с сензорните павилиони, няма да бъде лош избор за вас. Можете да приемате плащания за най-често срещаните услуги (мобилни комуникации, цифрова телевизия, попълване на електронни портфейли), като използвате напълно платежни терминали. Трябва да изберете софтуер за терминали въз основа на вашите цели в този бизнес. Платежните системи осигуряват максимума универсални решенияза всички региони на Русия. Но ако решите сериозно да се включите в автоматизираното приемане на плащания, тогава трябва да отделите много пари и време за разработване на програми, които да отговарят на вашите нужди, като използвате само обработка на платежната система за най-често срещаните видове плащания.

Възнаграждение на платежни системи

Колко ще спечеля от приемането на плащания? Това е най често задаван въпрос, който се задава от хора, които искат да стартират бизнес в сферата на приемането на плащания. Отговорът на този въпрос не е еднозначен. печалба на този бизнессе състои от два компонента: обем на приетите плащания и процент на възнаграждение на платежната система. Обемът на приетите плащания в павилион зависи от редица фактори, като местоположението на терминалите, трафика, наличието на редовни потребители и рекламната поддръжка. Всички тези фактори създават благоприятни условия за увеличаване на обема на приетите плащания. Основният дял от приетите плащания са плащания за мобилни комуникации; процентното възнаграждение, предлагано от платежните системи за тези услуги, варира от 1,2 до 3%. Мнозина може да си помислят, че това е твърде нисък процент такса, но също така има възможност за определяне на надценка от около 3-5% за всяко извършено плащане. Процентът на възнаграждението за различните платежни системи е приблизително еднакъв, разликата е в качеството на услугата, техническата поддръжка, условията и работните схеми. Затова си струва да се обърне специално внимание на мерките за увеличаване на обема на приетите плащания; това, както показва практиката, е по-трудно за постигане от избора на една или друга платежна система.

Печелившите търговски обекти в 24-часови помещения с висок трафик, допълнителни продажби на съдържание, реклама на сензорен екран ще спомогнат за увеличаване на приходите от платежния терминал.
Някои платежни системи често имат големи агенти, работещи под собствената си марка. Процентът на възнаграждението за такива организации като правило не е много по-нисък или равен на процента на самата платежна система. За агентите предимството на такива организации е, че те се грижат за много въпроси на отчитането и техническата поддръжка, като осигуряват максимална простота и бързина при разгръщането на платежна мрежа. Освен това такива големи агенти разполагат със собствен софтуер за сензорни павилиони и възможността да го персонализират според нуждите на клиента и използваното оборудване.

Днес, в допълнение към „традиционните“ схеми за парични преводи, използващи системи за превод и електронни портфейли, активно се развива друг сегмент - системи за незабавни плащания (IPS). Такива трансфери се извършват с помощта на специални терминали, инсталирани буквално на всеки ъгъл на сгради във всеки голям град. Има много предимства от работата с тях, включително ефективност, надеждност и относителна евтиност.

MPS може да функционира по 2 схеми:

Агенция - MPS действа като посредник между платеца и търговеца без участието на финансови институции.

Банкиране - МПС също е посредник, но в схемата участва и финансова институция.

Законодателно регулиране на функционирането на Министерството на железниците

Още през август 2006 г. беше приет Законът за изменение и допълнение на Закона за банките и банковата дейност и член 37 от Закона за защита на правата на потребителите. Този регулаторен акт позволи на некредитни търговски организации да извършват преводи лицабез лиценз от Централната банка или откриване на банкова сметка. По това време това се отнасяше за плащане на комунални услуги, услуги на клетъчни оператори и др. Този закон предизвика „лавина“ от неконтролирани инсталации на платежни терминали в цялата страна.

В резултат на това през 2007 г. Централната банка издаде инструкция „За реда за извършване на банкови операции за превод на средства от името на физически лица без откриване на банкови сметки за тях от кредитни институции с участието на търговски организации, които не са кредитни институции.” Сега плащанията от физически лица могат да се приемат само от търговска организация, която е сключила споразумение с банка, която от своя страна е сключила споразумение с получателите за приемане на средства. През 2008 г. FAS поиска терминалите да бъдат оборудвани с касови апарати.

Със схема за работа на агенции собствениците на терминали успяват да заобиколят сътрудничеството с банките, като сключват агентски споразумения директно с получателите на средства.

Платежен терминал (PT) е хардуерен и софтуерен комплекс, който осигурява приемане на плащания в режим на самообслужване. Контролът върху работата му се осъществява чрез Интернет.

PT е предназначен за:

Приемане на плащания за мобилни комуникационни услуги, интернет доставчици, комунални услуги, за погасяване на банкови заеми;

Попълване на банкови картови сметки и лични сметки в платежни системи.

С помощта на екранното меню PT потребителят избира услугата, която го интересува, и посочва исканите данни (телефонен номер, личен акаунт и др.). След това, следвайки инструкциите на екрана, въведете необходимата сума в банкнотоприемника и натиснете бутона „Плащане“. PT независимо разпознава деноминацията и автентичността на парите в брой.

Използвайки GPRS модем или друго средство за комуникация, PT препраща въведените данни за плащане към EPS сървъра, който след това ги обработва. EPS сървърът препраща обработените данни към сървърния шлюз на организацията, до която е изпратено плащането. След това сумата се кредитира в сметката на потребителя и терминалът отпечатва и издава чек. Понякога терминалите проверяват само коректността на формата на въведената информация и не контролират дали средствата са достигнали сметката. Тогава има вероятност плащането да не достигне предназначението си и платецът ще трябва да се свърже с техническа поддръжка.

Тарифи на платежни терминали

Предоставянето на възможност на платците да използват терминални услуги най-често е платена услуга. Плащането може да бъде начислено както на платеца като процент от преведената сума, с ограничена минимална или максимална сума, така и на организацията получател.

Плащането може да се различава във всеки от платежните терминали. Това зависи от тарифите, определени от агента-собственик на оборудването, който е сключил споразумение с платежната система. Размерът на комисионната варира от 0% (най-често се определя при плащане на мобилни комуникации и жилищни и комунални услуги) до 7-8% (при закупуване на билети, плащане на заеми и др.).

Най-големите играчи на пазара на MPS

В края на 2011 г. оборот руски пазарМинистерството на железниците се увеличи с повече от 15% в сравнение с 2010 г. и възлиза на над 892 милиарда рубли. В същото време броят на транзакциите е намалял с 3,4% - до 5,7 милиарда, нараснал е с 18% и възлиза на 156 рубли. Ако през 2010 г. най-често се плаща за услугите на телекомуникационните оператори (делът на плащанията е 73,5%), то през 2011 г. динамиката се запазва, но процентът намалява - едва 66%. В същото време нараства делът на банковите плащания - 13%.

Днес, в допълнение към стандартните услуги, с помощта на PT можете да извършвате плащания в полза на КАТ, съдебни изпълнители на FS, Rosreestr, данъчни инспекции, комунални услуги, деца предучилищни институции, визови консулски услуги, поправителни колонии (заплащане за трансфери на затворници) и др.

Първите три лидера на пазара не са се променили през годините. През 2011 г. той също остава непроменен: включва QIWI, Elexnet и Cyberplat. Акциите на основните играчи ежегодно намаляват поради активността на малки регионални компании.

Позициите на основните играчи в незабавните плащания са както следва:

Сайтове на основните компании, присъстващи на пазара:

В допълнение към значителното разширяване на списъка от услуги, достъпни за плащане, големите MPS оператори проявиха интерес да предоставят на своите клиенти безналични платежни инструменти и да им дадат възможност да използват електронни портфейли. Услугата QIWI стана пионер в този сегмент.

Освен това днес има тенденция на интеграция с банковия сектор в работата на основните играчи на пазара. Повечето от SMP започнаха да работят с банкови карти. Притежателят на картата, след като я регистрира в системата MPS, може да управлява акаунта си от всеки терминал в системата. Тоест не е необходимо да тегли пари от картата и след това да плаща за услуги - сигурността, скоростта на транзакциите и удобството се увеличават. Най-често по този начин е възможно да се спести от комисионна (тя или не се таксува, или е значително по-ниска, отколкото при стандартните схеми на плащане).

QIWI с право се счита за „пионер“ на пазара. Повече от половината от всички работещи терминали поддържат тази конкретна услуга. Фирмата представя високи изискваниякъм стандартите за качество в цялата терминална система. Ставайки агенти на QIWI, представителите на бизнеса получават надеждна гаранция за търсенето на техните устройства сред потребителите. Услугата има широка гама от възможности за плащане на услуги във формат „един прозорец“: всички най-големи доставчици и компании в региона са свързани към нейните терминали, а интерфейсът е проектиран така, че най-популярните регионални доставчици да се показват на първите си страници. По този начин компанията увеличава оборота и печели лоялност на потребителите.

Не по-малко популярни от QIWI, Eleksnet и Cyberplat са терминалите, разположени в най-големите комуникационни магазини: Euroset, Svyaznoy и др. Първоначално терминалите бяха създадени изключително за плащане на мобилни услуги, но с течение на времето списъкът с доставчици се разшири значително. Сега тук можете лесно да плащате за интернет услуги, да купувате билети, да плащате сметки за комунални услуги, глоби и т.н.