Что делать, если с карты украли деньги? Простые советы. Что делать, если украли деньги с карты

Злоумышленники, практикующие кражи денег с чужих карт, придумали, как снимать средства со счетов без физического вмешательства. Речь идёт о бэкдоре (так называется программа, устанавливающая на компьютер т. н. взломщик) Skimmer. Для её активации мошенники вставляют в банкоматы карты со специальным кодом, после запуска которого в банкомате появляется меню для управления бэкдором. После этого мошенники получают доступ к картам, побывавшим в «заражённом» банкомате, и, следовательно, получают и доступ к деньгам, хранящимся на картах.

По данным специалистов из «Лаборатории Касперского», к вредоносной программе подключены банкоматы по всему миру, в том числе в России. На глаз определить, заражён банкомат Skimmer или нет, простому человеку невозможно — столкнуться с таким видом мошенничества может каждый.

С карты пропали деньги: что делать?

Российское законодательство обязывает банки информировать клиента обо всех транзакциях, совершённых с его карточки. Это могут быть sms-сообщения или электронные письма, также данные об операциях по карте содержатся в аккаунте пользователя в интернет-банке. Чтобы иметь оперативный доступ к информации о совершённых транзакциях и не упустить кражу денег, удостоверьтесь, что после каждого снятия наличных или оплаты покупки картой в супермаркете вы получаете sms-уведомление. Оно, кстати, пригодится, если на кассе магазина случайно спишут сумму, превышающую стоимость ваших покупок — такое тоже может быть.

Получив сообщение о несанкционированной операции, нужно незамедлительно связаться с банком, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Финансовая организация потребует от вас написать претензионное заявление для оспаривания операции и возврата списанных денег. С подачей этого заявления лучше также не медлить.

Если на уведомление о сомнительной транзакции с вашей карты вы отреагируете позднее следующего дня после даты совершения этой транзакции, банк может отказать в компенсации суммы оспариваемой операции.

Как быстро банк возвращает деньги?

Возврат незаконно списанных денег может затянуться на полгода: для платёжных систем установлен срок возврата в 180 дней. Вернёт ли банк потерянные средства сразу или будет ждать ответа от платёжной системы —этот вопрос остаётся на усмотрение банка.

Также стоит иметь в виду, что финансовая организация может повторно задержать деньги, предварительно возвращённые клиенту платёжной системой, в том случае, если в результате рассмотрения вашего обращения выявится вина клиента в проведении незаконной операции. К вине владельца банк может отнести, например, небрежное хранение и использование реквизитов карты или передачу их другому лицу.

В каких случаях банк может отказать в возврате средств?

Если вы нарушили правила пользования картой (соответствующая инструкция выдаётся клиенту вместе с картой), банк может отказать в компенсации списанных средств. К таким нарушениям относятся:

Нарушение правил безопасности при проведении операции в интернете на поддельных или незащищённых сайтах и без антивирусного программного обеспечения. Перед тем как совершить покупку в интернет-магазине, обратите внимание, указано ли на сайте полное наименование изготовителя товара, географический адрес офиса или склада, его ИНН. На сайте обязательно должны быть телефоны магазина, позвонив по которым вы сможете уточнить интересующую вас информацию. На телефон и на компьютер установите антивирус.

Компрометация реквизитов карты при проведении операций оплаты покупок. Совершая такие операции, всегда держите карту в поле своего зрения и следите, чтобы никто не копировал реквизиты вашей карты.

Компрометация реквизитов карты при проведении операций снятия наличных в банкоматах, оборудованных скимминговыми устройствами. Всегда проверяйте банкомат на наличие таких устройств перед проведением операции.

Банковская платежная карта – отличный инструмент для выполнения разного рода безналичных расчетов и переводов. Но даже невзирая на наличие пин-кода у каждого пластикового носителя, ситуация, когда у ничего не подозревающего держателя списывается с баланса некая сумма за оплату товара в интернете – не редкость.

Вернет ли банк украденные с карты деньги – вот самый важный вопрос, который мучает обманутых граждан.

Согласно закону РФ «О платежных системах», а именно его 9 статье, банк обязуется в спорных ситуациях возвращать клиенту на счет сумму и только потом проводить свое расследование. Но так ли все на практике?

О списании денег оперативней всего держатели карты могут узнать из смс-информирования, вот только эта услуга как правило платная. Многие клиенты попросту отказываются от подобной опции с целью сэкономить немного денег, а получают лишь повышенные риски.

В любом случае, как только стало известно о краже денег в первую очередь уведомляем о случившемся банк, затем сразу же отправляемся в полицию, где пишем заявление.

Касаемо спорной транзакции банк будет проводить свое расследование. Задача клиента в этом случае доказать свою непричастность к случившемуся. Сложнее всего будет добиться правды при расчетах картой в интернет-магазинах.

Здесь документы, доказывающие местонахождение гражданина и свидетели, которые это могут подтвердить, бесполезны. Чего нельзя сказать о краже денег с карты путем их обналичивания в банкомате. Доказательства пострадавшего вместе с фотороботом вора из скрытой камеры банкомата – возможность быстро вернуть пропавшее.

Можно ли вернуть деньги, украденные с карты, если владелец ее в это время был заграницей? Это тоже реально, главное при написании заявления прикрепить к нему копии загранпаспорта или билетов. Когда деньги с карточки списывались посредством использования специального устройства – скриммера, банк, которому такой банкомат принадлежит, обязан сумму вернуть.

Полезный материал :

Когда шансы получить деньги обратно стремятся к нулю?

В первую очередь это ситуации, когда операция по карте была выполнена с введением пин-кода. Банк будет апеллировать тем, что транзакция проводилась по всем правилам, так что вероятнее всего совершил ее сам держатель карты или лицо, действовавшее от его имени.

Во втором случае налицо нарушения правил использования пластиковых карт, когда к сохранности личных данных (в частности пин-кода) держатель отнесся чересчур халатно. Добровольная или непреднамеренная передача карты – повод для банка отказаться от возврата денег, хотя закон гласит, что сделать это надо.

Практически нереально вернуть украденные деньги с карты, если при ее получении человек подписал официальные правила использования пластиковых карт и его подпись на документе стоит как знак того, что с содержимым он был ознакомлен.

В ситуации, когда бумага не была подписана, можно ссылаться на то, что кредитор не информировал клиента о возможных рисках. Такой вариант будет особенно полезным лицам, деньги у которых украдены с кредитки и теперь банк требует их вернуть.

Доказать факт мошенничества в интернете сложнее всего. В договорах на использование пластиковых карт уже давно прописан аспект, что если у клиента не стоит запрет на расчет карточкой в сети интернет, то и вся ответственность за списанные таким образом суммы лежит только на нем самом.

Как говорят сами руководители кредитных отделов, всем клиентам сегодня предлагается подписывать соглашение о том, что использование карты в интернете – это только их инициатива и ответственность. Без этого возврат денег даже не будет рассматриваться.

Даже если сомнительная интернет транзакция будет оспорена и человек получит деньги обратно, в будущем ему гарантированно более пристальное внимание банка, так что в следующий раз лояльности ему ждать не приходится.

Алгоритм возврата денег в случае их кражи

В тот же момент пластик необходимо блокировать, подав заявку с помощью звонка на горячую линию и лишь потом обращаться непосредственно в отделение банка и получить письменный ответ, что карточка блокирована.

Если по какой-то причине деньги со счета будут списаны после якобы принятой заявки на блокировку – дальше за все несут ответственность сотрудники банка и им необходимо будет вернуть украденное.

Попытку расплатиться ворованной карточкой в любой торговой сети тоже можно оспорить. Любой грамотный адвокат поможет выстроить линию защиты, опираясь на нарушение кассиром закона (он не провел сверку подписи на карте держателя и не спросил у покупателя подтверждающий его личность документ).

Если добиться ничего не получается, можно попытаться вернуть украденные с карточки Сбербанка деньги через суд. Если у человека на руках будет доказательство факта непричастности к случившемуся, и он сможет доказать, что банк не проинформировал его обо всех рисках, связанных с использованием банковских карт, то выиграть дело вполне реально.

Вопрос недостаточной проинформированности стоит особенно остро, если человек получил кредитку по почте или зарплатную карту ему выдали в нагрузку к другому типу платежного инструмента. Судебная практика по этому вопросу давно сформировалась, так что нарушение прав и факт мошенничества можно и нужно оспаривать, подавая иск.

• не сообщайте секретный пин-код посторонним;
• включите смс-подтверждение для всех операций, в том числе в сети;
• перед снятием наличных осматривайте банкомат, чтобы тот не выглядел подозрительно. В нем может быть спрятан скриммер;
• не выполняйте платежи и переводы через общественные сети, к примеру, в компьютерном клубе. Они недостаточно защищены.

И помните, что существование возможности возврата украденных денежных средств еще не гарантирует того, что они в любом случае будут возмещаться владельцу. Чаще всего ждать приходится не меньше пары месяцев, да и исход не всегда положительный. Поэтому сами постарайтесь позаботиться о своей безопасности.

Сегодня использование наличных платежей довольно сократилось, покупки и иные операции стали чаще оплачиваться банковскими картами. Это и дает возможность злоумышленникам изобретать все новые и новые способы кражи ваших денег с банковских карт, например, Сбербанка. В связи с этим возникает вопрос, если же произошла такая неприятная ситуация, и украли деньги с карты Сбербанка, то вернет ли банк похищенные средства? На данный момент появился новый закон, согласно которому деньги, снятые без ведома владельца, банк обязан вернуть.

Как вернуть свои деньги, если их украли с банковской карты?

Чтобы не получить отказ банка в этом, следует подробно рассмотреть и учесть некоторые нюансы.

Когда стоит рассчитывать на то, что банк вернет деньги?

Банк может вернуть средства в случаях, если:

• Владелец точно уверен, что деньги списаны без его ведома и при необходимости сможет это доказать;
• Если хозяин не был безразличен к защите карты, например не писал пароль на самой карте;
• Если вследствие неосторожных действий, денежные средства были списаны в Интернете. Не следует использовать данные карты на сомнительных ресурсах;
• Тогда, когда деньги были списаны не по вине владельца, поскольку в таком случае нарушаются условия договора, который заключался обслуживание карты.

Как правильно возвращать украденные с карты деньги?

Обязательно следует выполнить следующие действия:

1. Следует как можно скорее деактивировать карту любым удобным способом.
2. Не позднее чем через сутки, после того как деньги были украдены, обратиться в Сбербанк и написать заявление о возврате средств.
3. Желательно заменить карту, поскольку неизбежны новые попытки краж.

Следует запомнить, что если обратиться в банк по истечению суток, то с банка снимается обязанность по возврату денег, следовательно, деньги вам не вернут. Таким образом, нужно незамедлительно посетить банк и написать заявление. Но не так все просто. Как доказать, что деньги были списаны без вашего ведома? В соответствии с новым законом, следует, что владелец не должен ничего доказывать, банк должен доказать, что деньги снял владелец, либо же вернуть украденное. Таким образом, Сбербанк не может отказать в возврате денег, если не было доказано, что они сняты держателем карты, то есть именно вами.

Благодаря этому закону, облегчается жизнь собственников банковских карт, снимающая с них обязанность доказывать свою непричастность. Тем самым, не нужно тратить дополнительное время на проверки. Однако в законе существует нюанс, из-за которого банк может довольно длительное время не возвращать украденные средства.

Сколько времени дается Сбербанку на возврат денег?

Одним из недостатков закона, который, возможно, будет урегулирован в будущем, является то, что он не оговаривает срок, в течение которого Сбербанк или иной другой банк должен вернуть деньги на карту. Поэтому, если банк принял решение вернуть вам наличные, но не сделал это в течение рабочих 15 дней, следует написать заявление о перечислении средств на ваш расчетный счет в течение 7 дней. Обычно в Сбербанке возврат совершается от 2-х до 3-х недель, но вы можете запомнить, что Гражданский Кодекс РФ ограничивает этот срок семью днями.

Если с кредитной или дебетовой карты похищена значительная сумма, и банк не спешит ее восполнять, следует воспользоваться законным правом вернуть деньги через суд, который, как правило, встает на сторону потерпевших. естественно, обращение в суд — это крайняя мера, когда сотрудники банка отказываются решать вопрос договорным путем.

Сегодня злоумышленники находят все новые способы, чтобы заполучить деньги клиентов. Способ ограбления кредитной или дебетовой карты с каждым днем становится все более серьезной проблемой, ведь иногда даже высокий уровень защиты не останавливает преступников. Сегодня мы узнаем, вернет ли Сбербанк деньги, которые были украдены мошенниками?

Случаи, когда банк вернет деньги

Рассчитывать на возврат своих средств можно только в следующих случаях:

• деньги пропали с карты без вашего участия;
• деньги исчезли не по причине вашей неосторожности. Например, вы потеряли карту, на которой сами написали секретный пин-код;
• списание денег не является результатом вашего доверия сомнительному Интернет-ресурсу, с помощью которого осуществляются интернет-платежи.

Если вы уверены, что в пропаже денег нет никакой вашей вины, и вы не встречались с выше перечисленными проблемами, тогда смело можно требовать от банка возмещение украденных средств.

Процедура возврата

Чтобы вернуть обратно украденные деньги, необходимо сделать следующее:

• закрыть доступ к карте. Это сделать можно при помощи интернет-банкнинга или просто позвонив по горячей линии вашего банка;
• после пропажи денег, в тот же день, обратиться в отделение своего банка с соответствующим заявлением;
• сделать замену карты.

Важно! Если сообщить в банк о пропаже карты на следующий день и оставить заявку на возврат средств, то банк получает право отказать в вашей заявке.

Как доказать, что деньги именно украли?

Новые положения в законе позволяют клиенту не доказывать банку, что это не по вашей вине были списаны деньги и это сделали не вы. Задача банка доказать, что к этой процедур причастен именно клиент.

Если банк не сможет доказать тот факт, что деньги были списаны клиентом или утеряны по его вине, он обязуется вернуть все деньги обратно клиенту. Таким образом, новый закон позволяет клиенту значительно упростить себе жизнь и располагать на возврат денег.

Недостатком нового закона является то, что точно не прописаны сроки, в течение которых банк должен вернуть украденные мошенниками деньги. Что касается , то небольшая сумма будет возвращена клиенту уже через 2-3 дня.