اختر نظام الدفع. العمل على محطات الدفع: بأسعار معقولة ومربحة

يرافق تطوير الشبكات الطرفية تطوير مكثف بنفس القدر لأنظمة الدفع التي تقبل المدفوعات. ولكن إذا كانت محطات الدفع وأكشاك الشاشات التي تعمل باللمس مجالًا أكثر قابلية للفهم للاختيار، فإن أنظمة الدفع وعملها تصبح واضحة فقط بعد الاتصال بها كوكيل. كيف لا نخطئ في اختيار نظام الدفع والبرمجيات؟

قبل بضع سنوات لم يكن هناك عدد كبير من PS التي لديها معالجة قبول الدفع الخاصة بها. الآن يتزايد عدد نقاط قبول الدفع بشكل مطرد، ويرجع ذلك إلى زيادة توافر الخدمات الرقمية المتنوعة والخدمات وخيارات الدفع السريعة للسكان. أصبح الدفع مقابل الاتصالات الخلوية والتلفزيون الرقمي وفواتير الخدمات والوصول إلى الإنترنت والأمن وإجراء عملية شراء في متجر عبر الإنترنت ... أمرًا سهلاً بفضل انتشار أنظمة الدفع. وبالتالي، لديك خيار، ما هو نظام الدفع الذي ستستخدمه محطتك الطرفية؟

محطات نظام الدفع

بادئ ذي بدء، أود أن أبدأ بمحطات اللمس نفسها.
بدأت العديد من أنظمة الدفع مؤخرًا في إنتاج أكشاك الدفع الخاصة بها. هذه الحقيقة ترضي بلا شك أن الدورة الكاملة من إنتاج المحطة إلى استلام المدفوعات تتم من قبل منظمة واحدة. في حالات حدوث مشكلات في كل من أجهزة الكشك والدفع، يمكن تقديم الدعم الفني بشكل أسرع بكثير. سيكون من الأسهل تشخيص السبب إذا شاركت منظمة واحدة في ذلك. لقد تم بالفعل تراكم الخبرة الكافية في إنتاج الأكشاك، لذلك يمكن أن تنشأ مشاكل في الأجهزة سواء بالنسبة للشركات التي بدأت للتو منتجاتناعندما لا يتم اختبار كشك اللمس بعد من حيث الوقت والتشغيل، أو عند استخدام مكونات شريحة الميزانية. وتتراوح مثل هذه المشكلات عادةً من الاستجابة البطيئة لشاشة اللمس، إلى إرجاع متقبل الفاتورة بشكل متكرر أو عدم قيام الطابعة الحرارية بإصدار شيك، ولكن هذا موضوع منفصل للبحث.

وبناءً على ذلك، من الضروري دراسة مكونات محطات الدفع التي توفرها محطة الدفع بالتفصيل. هناك الكثير من خيارات التكوين، حيث يوجد الآن الكثير وسيعتمد الاختيار على مقدار أموالك المستثمرة في الأكشاك الحسية. باستخدام البرامج ومحطات الدفع من نفس الشركة، سوف تكون خاليًا من مشكلات عدم توافق المعدات و برمجة.
السلامة والراحة والموثوقية هي معايير اختيار كشك التسوق.
لن يجلب لك توقف كشك اللمس الدخل المطلوب.

برامج أنظمة الدفع

يعتمد النجاح المالي لقبول المدفوعات بشكل مباشر على برنامج محطة الدفع. الإعداد السريع والمرن، والواجهة البديهية، وعرض حالات الدفع والأرصدة عبر الإنترنت، والأمان وسرعة العمل، والقدرة على إضافة خدمات ووحدات برمجية جديدة - كل هذه المعايير تميز البرامج عالية الجودة والموثوقة لأكشاك اللمس. ينبغي التعامل مع اختيار البرامج للأكشاك بعناية أكبر. تقوم المنظمات المشاركة في تطوير برامج محطات الدفع بإنتاج منتجات برمجية تتمتع بالقدرة على تخصيص واجهات لأي علامة تجارية جديدة، بالإضافة إلى الدعم اللاحق والقدرة على تحسين البرنامج لقبول أنواع معينة من المدفوعات. مثل هذه المدفوعات، كقاعدة عامة، هي خدمات مشغلي الخطوط الثابتة الإقليمية، المحلية مشغلي الهاتف المحمولومقدمي خدمات الإنترنت وفواتير الخدمات. سيكون هذا البرنامج مفيدًا لأولئك الذين يرغبون في قبول عدد كبير من المدفوعات مقابل الخدمات المحلية، وذلك باستخدام نظام الدفع المحدد فقط لقبول المدفوعات الأكثر شيوعًا مقابل الخدمات. على الرغم من أنه تجدر الإشارة إلى أن المزيد والمزيد من أنظمة الدفع تسعى إلى توسيع قوائم المدفوعات المقبولة من خلال التعاون مع الموردين الإقليميين الواعدين للسلع والخدمات.

ولكن إذا قررت استخدام أكشاك اللمس كعمل غير أساسي ولن تقوم بتطوير برنامج خاص بك لأكشاك اللمس، فإن البرنامج الذي يوفره نظام الدفع إلى جانب أكشاك اللمس سيكون خيارًا جيدًا لك. ستتمكن من قبول المدفوعات الكاملة مقابل الخدمات الأكثر شيوعًا (الاتصالات المحمولة والتلفزيون الرقمي وتجديد المحافظ الإلكترونية) باستخدام محطات الدفع. يعد اختيار البرنامج للمحطات الطرفية أمرًا ضروريًا بناءً على أهدافك في هذا العمل. توفر أنظمة الدفع الحد الأقصى حلول عالميةلأي مناطق في روسيا. ولكن إذا قررت بجدية الانخراط في قبول الدفع الآلي، فيجب عليك إنفاق الكثير من المال والوقت على تطوير البرامج التي تلبي احتياجاتك، وذلك باستخدام معالجة أنظمة الدفع فقط لأنواع المدفوعات الأكثر شيوعًا.

مكافأة أنظمة الدفع

كم سأكسب من قبول المدفوعات؟ وهذا هو الأكثر أسئلة شائعةوالذي يطرحه الأشخاص الذين يرغبون في بدء عمل تجاري في مجال قبول المدفوعات. الجواب على هذا السؤال ليس لا لبس فيه. ربح هذا العمليتكون من عنصرين: حجم المدفوعات المقبولة ونسبة أجر نظام الدفع. يعتمد حجم المدفوعات التي يقبلها الكشك على عدد من العوامل، مثل موقع المحطات الطرفية، وحركة الأشخاص، ووجود مستخدمين منتظمين، ودعم الإعلانات. كل هذه العوامل تخلق الظروف المواتية لزيادة حجم المدفوعات المقبولة. الحصة الرئيسية من المدفوعات المقبولة هي الدفع مقابل الاتصالات المتنقلة، وتتراوح نسبة الرسوم التي تقدمها أنظمة الدفع لهذه الخدمات من 1.2 إلى 3٪. قد يبدو للكثيرين أن هذه نسبة منخفضة للغاية، ولكن هناك أيضًا إمكانية تحديد هامش يبلغ حوالي 3-5٪، من كل دفعة يتم إجراؤها. إن النسبة المئوية للأجور في أنظمة الدفع المختلفة هي نفسها تقريبًا، والفرق هو في جودة الخدمة والدعم الفني وشروط وخطط العمل. ولذلك، فإن الأمر يستحق إيلاء اهتمام خاص للتدابير الرامية إلى زيادة حجم المدفوعات المقبولة، كما تبين الممارسة، فإن تحقيق ذلك أصعب من اختيار نظام دفع واحد أو آخر.

ستساعد أماكن التداول المربحة، في أماكن تعمل على مدار 24 ساعة ذات حركة مرور عالية، وبيع إضافي للمحتوى، والإعلان على شاشة اللمس، على زيادة دخل محطة الدفع.
غالبًا ما يكون لدى بعض أنظمة الدفع وكلاء كبار يعملون تحت علامتهم التجارية الخاصة. إن النسبة المئوية لأجور هذه المنظمات، كقاعدة عامة، ليست أقل بكثير أو تساوي النسبة المئوية لنظام الدفع نفسه. بالنسبة للوكلاء، تتمثل ميزة هذه المنظمات في أنها تتعامل مع العديد من مشكلات إعداد التقارير والدعم الفني، مما يضمن أقصى قدر من البساطة والسرعة في نشر شبكة الدفع. بالإضافة إلى ذلك، يمتلك هؤلاء الوكلاء الكبار برامجهم الخاصة لأكشاك اللمس وإمكانية تحسينها بشكل فردي وفقًا لاحتياجات العميل والمعدات المستخدمة.

اليوم، بالإضافة إلى مخططات تحويل الأموال "التقليدية" باستخدام أنظمة التحويل والمحافظ الإلكترونية، يتم تطوير شريحة أخرى بنشاط - أنظمة الدفع الفوري (IPS). يتم تنفيذ عمليات النقل هذه باستخدام محطات خاصة مثبتة حرفيًا في كل ركن من أركان مباني أي مدينة كبيرة. هناك الكثير من المزايا للعمل معهم، بما في ذلك الكفاءة والموثوقية والرخص النسبي.

يمكن أن يعمل MPS وفقًا لمخططين:

الوكالة - تعمل MPS كوسيط بين الدافع ونقطة البيع دون مشاركة المؤسسات المالية.

الخدمات المصرفية - تعد MPS أيضًا وسيطًا، ولكن هناك مؤسسة مالية تشارك أيضًا في المخطط.

اللائحة التشريعية لعمل وزارة السكك الحديدية

في أغسطس 2006، تم اعتماد قانون "تعديل قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" والمادة 37 من قانون "حماية حقوق المستهلك". سمح هذا القانون المعياري للمنظمات التجارية غير الائتمانية بإجراء التحويلات فرادىدون ترخيص من البنك المركزي أو فتح حساب بنكي. في ذلك الوقت، كان هذا يتعلق بدفع تكاليف المرافق وخدمات مشغلي الهاتف المحمول، وما إلى ذلك. تسبب هذا القانون في "انهيار ثلجي" للمنشآت غير الخاضعة للرقابة لمحطات الدفع في جميع أنحاء البلاد.

ونتيجة لذلك، أصدر البنك المركزي في عام 2007 تعليمات "بشأن إجراءات إجراء العمليات المصرفية لتحويل الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية من قبل مؤسسات الائتمان بمشاركة المنظمات التجارية التي ليست مؤسسات ائتمانية" . الآن، لا يمكن قبول المدفوعات من الأفراد إلا من خلال منظمة تجارية أبرمت اتفاقية مع أحد البنوك، والتي بدورها أبرمت اتفاقية مع المستلمين لتلقي الأموال. في عام 2008، طالبت FAS بتجهيز المحطات بسجلات نقدية.

ومن خلال مخطط عمل الوكالة، يتمكن أصحاب المحطات من تجاوز التعاون مع البنوك من خلال إبرام اتفاقيات الوكالة مباشرة مع متلقي الأموال.

محطة الدفع (PT) عبارة عن مجمع أجهزة وبرامج يوفر قبول الدفع في وضع الخدمة الذاتية. تتم السيطرة على عملها عبر الإنترنت.

تم تصميم PT من أجل:

قبول المدفوعات مقابل خدمات الاتصالات المتنقلة، ومقدمي خدمات الإنترنت، مرافق عامة، في سداد القروض المصرفية؛

تجديد حسابات البطاقات المصرفية والحسابات الشخصية في أنظمة الدفع.

باستخدام القائمة التي تظهر على شاشة PT، يختار المستخدم الخدمة التي تهمه، ويشير إلى التفاصيل المطلوبة (رقم الهاتف، الحساب الشخصي، وما إلى ذلك). علاوة على ذلك، باتباع التعليمات التي تظهر على الشاشة، يقوم بإدخال المبلغ المطلوب في جهاز قبول الفاتورة والضغط على زر "الدفع". تتعرف PT بشكل مستقل على فئة النقد وصحته.

باستخدام مودم GPRS أو أي وسيلة اتصال أخرى، يرسل PT بيانات الدفع المدخلة إلى خادم EPS، الذي يقوم بعد ذلك بمعالجتها. يقوم خادم EPS بإعادة توجيه البيانات المعالجة إلى بوابة الخادم الخاصة بالمؤسسة التي تم إرسال الدفعة إليها. علاوة على ذلك، يتم إضافة المبلغ إلى حساب المستخدم، ويقوم الجهاز بطباعة وإصدار شيك. في بعض الأحيان تتحقق المحطات الطرفية فقط من صحة تنسيق المعلومات المدخلة ولا تتحكم في وصول الأموال إلى الحساب. ثم هناك احتمال ألا تصل الدفعة إلى وجهتها، وسيتعين على الدافع الاتصال بخدمة الدعم الفني.

تعريفات محطات الدفع

غالبًا ما تكون إتاحة الفرصة للدافعين لاستخدام خدمات المحطة خدمة مدفوعة الأجر. يمكن تحصيل الدفع من الدافع في شكل نسبة مئوية من المبلغ المنفق مع تحديد الحد الأدنى أو الأقصى للمبلغ، ومن المنظمة المتلقية.

قد يختلف الدفع في كل محطة من محطات الدفع. يعتمد ذلك على التعريفات التي يحددها الوكيل المالك للمعدات، الذي أبرم اتفاقية مع نظام الدفع. يتراوح حجم العمولة من 0٪ (يتم تحديدها غالبًا عند الدفع مقابل الاتصالات المتنقلة والإسكان والخدمات المجتمعية) إلى 7-8٪ (عند شراء التذاكر ودفع القروض وما إلى ذلك).

اللاعبون الرئيسيون في سوق MPS

في نهاية عام 2011، حجم التداول السوق الروسيةارتفعت MPS بأكثر من 15٪ مقارنة بعام 2010 وبلغت أكثر من 892 مليار روبل. وفي الوقت نفسه، انخفض عدد المعاملات بنسبة 3.4% ليصل إلى 5.7 مليار، وزاد مبلغ متوسط ​​الدفع بنسبة 18% ليصل إلى 156 روبل. إذا كانت خدمات مشغلي الاتصالات يتم دفع ثمنها في أغلب الأحيان في عام 2010 (كانت حصة المدفوعات 73.5٪)، فقد ظلت الديناميكيات في عام 2011، لكن النسبة انخفضت - 66٪ فقط. وفي الوقت نفسه، ارتفعت حصة المدفوعات المصرفية بنسبة 13٪.

اليوم، بالإضافة إلى الخدمات القياسية، بمساعدة PT، يمكنك إجراء مدفوعات لصالح شرطة المرور، ومحضري FS، وRosreestr، ومفتشيات الضرائب، والمرافق العامة، والأطفال مؤسسات ما قبل المدرسة، الخدمات القنصلية للتأشيرات، المستعمرات الإصلاحية (الدفع مقابل النقل إلى السجناء)، إلخ.

لم يتغير القادة الثلاثة الأوائل في السوق على مر السنين. وفي عام 2011، ظلت أيضًا دون تغيير: فهي تشمل QIWI وEleksnet وCyberplat. تتناقص أسهم اللاعبين الرئيسيين كل عام بسبب نشاط الشركات الإقليمية الصغيرة.

مواقف اللاعبين الرئيسيين في مجال الدفع الفوري هي كما يلي:

مواقع الشركات الرئيسية المتواجدة في السوق:

بالإضافة إلى التوسع الكبير في قائمة الخدمات المتاحة للدفع، أبدى مشغلو MPS الكبار اهتمامًا بتزويد عملائهم بأدوات دفع غير نقدية، مما يتيح لهم الفرصة لاستخدام المحافظ الإلكترونية. أصبحت خدمة QIWI رائدة في هذا القطاع.

بالإضافة إلى ذلك، هناك اليوم اتجاه للتكامل مع القطاع المصرفي في عمل اللاعبين الرئيسيين في السوق. بدأ معظم NSR في العمل مع البطاقات المصرفية. يمكن لمالك البطاقة، بعد تسجيلها في نظام MPS، إدارة حسابه من أي محطة للنظام. أي أنه لا يحتاج إلى سحب الأموال من البطاقة ثم الدفع مقابل الخدمات - يزداد الأمان وسرعة العمليات والراحة. في أغلب الأحيان، بهذه الطريقة يكون من الممكن توفير العمولة (إما أنها غير مشحونة أو أقل بكثير من أنظمة الدفع القياسية).

يعتبر QIWI "الرائد" في السوق. أكثر من نصف محطات التشغيل تدعم هذه الخدمة بالذات. تقدم الشركة متطلبات عاليةلمعايير الجودة داخل النظام الطرفي بأكمله. من خلال أن يصبحوا وكلاء QIWI، يحصل ممثلو الأعمال على ضمان موثوق بأن أجهزتهم مطلوبة بين المستهلكين. تحتوي الخدمة على مجموعة واسعة من خيارات الدفع مقابل الخدمات بتنسيق "النافذة الواحدة": جميع أكبر مقدمي الخدمات والشركات في المنطقة متصلون بمحطاتها، في حين تم تصميم الواجهة بحيث يتم عرض مقدمي الخدمات الإقليميين الأكثر شهرة على صفحاته الأولى. وبالتالي، تزيد الشركة من حجم مبيعاتها وتكسب ولاء المستخدمين.

لا تقل شعبية عن QIWI وEleksnet وCyberplat وهي محطات طرفية تقع في أكبر متاجر الاتصالات: Euroset وSvyaznoy وما إلى ذلك. في البداية، تم إنشاء المحطات حصريًا للدفع مقابل خدمات الهاتف المحمول، ولكن مع مرور الوقت، توسعت قائمة مقدمي الخدمة بشكل كبير. الآن يمكنك بسهولة الدفع مقابل خدمات الإنترنت وشراء التذاكر ودفع فواتير الخدمات والغرامات وما إلى ذلك.