Как да печелите пари от банкови инвестиционни продукти. Кое е по-добро: взаимен фонд или IIS

Формите на инвестиционна дейност на търговските банки се класифицират въз основа на общи критерии за систематизиране на видовете инвестиции. Въпреки това изглежда възможно да се идентифицират редица характеристики на дейностите на инвестиционното банкиране, състоящи се в следната класификация на неговите видове:

- реални инвестиции;

- финансови инвестиции;

- производствени инвестиции;

‒ инвестиции, насочени към собствено развитиебуркан.

Препоръчително е тази класификация да се представи под формата на следната диаграма (Фигура 1.1):

Фигура 1.1. Класификация и форми на банковите инвестиции

Инвестиционните банкови услуги могат да бъдат класифицирани по същия начин. Услугите на инвестиционното банкиране включват:

Инвестиционни банкови услуги на първичния пазар на ценни книжа (услуги за подписване, дилърски услуги);

Инвестиционно банкови услуги на вторичния пазар на ценни книжа (брокерски услуги, дилърски услуги, услуги за управление на клиентски портфейл от ценни книжа);

Инвестиционни банкови услуги на кредитни, парични, валутни пазари и др. (закупуване по инициатива на клиенти на чуждестранна валута, благородни метали и др.);

Услуги за организиране и подпомагане на сливания, придобивания и преструктуриране на организации.

В зависимост от фокуса (целта) на инвестиционните банкови услуги се предлага те да бъдат разделени на три блока: услуги за увеличаване финансови средстваклиенти (поради печелившата им инвестиция), услуги за мобилизиране на допълнителни финансови ресурси за клиенти (чрез използване на банкови ресурси) и услуги за провеждане и подпомагане на сливания, придобивания и преструктуриране (Фигура 1.2).

Фигура 1.2. Инвестиционно банкови услуги

На съвременния етап на икономическо развитие инвестиционните нужди на клиентите са толкова разнообразни, че вече изискват от банките да създават инвестиционни продукти като по-сложна форма на съчетаване на инвестиционни и други банкови услуги (Фигура 1.3).

Фигура 1.3. Схема за създаване на инвестиционно банков продукт

Така инвестиционният банков продукт задоволява инвестиционните нужди на клиента (привличане допълнителни ресурсида организират своята дейност) и инвестиционни намерения (желание за получаване на допълнителен доход).

Необходимо е да се изясни, че простите инвестиционни банкови продукти се формират на базата на предоставянето на основни инвестиционни банкови услуги и съпътстващи услуги, без които този продукт не може да бъде продаден.

Комплексните инвестиционни банкови продукти се формират на базата на предоставянето на основни инвестиционни банкови услуги, съпътстващи и допълнителни услуги. Допълнителни услугиможе да не се появяват, но те служат за попълване на прост продукт за инвестиционно банкиране, за да задоволят не една, а няколко клиентски нужди.

Пакетните инвестиционни банкови продукти се формират на базата на продажбата на няколко допълващи се банкови продукта, въпреки факта, че основният банков продукт е инвестиция, както и продукти на други финансови компании, акредитиран от банки (или приятелски такива) като „финансов супермаркет“.

Въз основа на анализа на съществуващите дефиниции на понятието „инвестиционен банков продукт“ може да се твърди, че инвестиционният банков продукт в общ смисъл има всички онези характеристики, които се отнасят до банковия продукт като цяло.

Съществуват обаче характеристики, които могат да бъдат приписани само и основно на инвестиционния банков продукт:

Инвестиционният банков продукт винаги е предназначен за дълъг период от време;

Това очевидно е високорисков продукт в Русия, тъй като поради дългия период от време банката планира своите дейности (включително инвестиции) въз основа на прогнозата за бъдещи събития;

Същността на инвестиционния банков продукт трябва да бъде адекватно отразена в повече сложна системадокументи, разработени, като се вземат предвид икономическите ползи на банката и клиента, размера на риска, поет от банката и като се вземе предвид действащото законодателство (предпроектно проучване на проекта, бизнес план за проекта, експертни становища и др.);

Създаването и внедряването на инвестиционно банков продукт зависи не само от банката и нуждите на нейния клиент, но и от инвестиционната политика на държавата.

В съответствие с горното се предлага следната дефиниция на понятието: „инвестиционен банков продукт е съвкупност от банкови услуги, основната от които е инвестиционна услуга, насочена към цялостно задоволяване на инвестиционните намерения и нужди на клиентите“.

Съдържанието на инвестиционния продукт (количество и комбинация от услуги) зависи от пазарните изисквания и инвестиционната стратегия на всяка конкретна банка.

Проведеното изследване ни позволява да представим „триадата на инвестиционното банкиране“, която е в основата на дейността на инвестиционното банкиране (Таблица 1.1).

Таблица 1.1

Основни видове инвестиционни банкови операции, услуги и продукти (с примери за продукти от продуктовата линия на руските банки)

1.2. Депозитарни услуги.

1.3. Кредитна услуга под формата на овърдрафт по сметка при закупуване на ценни книжа.

Пакетирани инвестиционни банкови продукти: „Сливане до ключ” - пакетен продукт 1. Комплексна инвестиционна услуга: 1.1 процес на придобиване - услуга емисионно посредничество за издаване и обратно изкупуване на акции

Историята на Алла Владимировна и SDM Bank е нещо повече от една успешна кариера на топ мениджър. Според Алла Владимировна клонът във Воронеж не е просто работа, услуга, кариера. Това е част от живота, част от семейството, втори дом. Освен това сега можем да говорим с увереност за трудова династия: Алла Владимировна стана директор на клона след баща си Владимир Андреевич Воронов. Именно той е първият ръководител на клона, който го създава през 1995 г. и осигурява устойчивото развитие на бизнеса до 2012 г.

Към момента на назначаването си на поста директор Алла Владимировна е работила в SDM-Bank повече от 15 години. Започва, както подобава на вчерашен студент, като икономист.

Сега Алла Владимировна си спомня с усмивка, че трябваше да върши почти всичко, без да се ограничава до преките си отговорности, „с изключение на това, че не работех като шофьор или ИТ специалист - и така бях под ръка навсякъде“. Отношението към клона се формира именно от ръководството на баща й: никога не подхождайте официално към задачите, живейте на работа, третирайте клона като свое въображение - това са основните принципи, на които се основаваше работата на Алла Владимировна през цялата й кариера.

Списъкът с позициите на Алла Владимировна красноречиво потвърждава, че именно това отношение е ключът към успеха както на бизнеса, така и на човека в него.

• 1997 г. – икономист;
• През 2000 г. е преместена на длъжност инспектор вътрешен контрол;
• През 2003 г. е назначена на позиция кредитен служител;
• През 2004 г. е преместена на длъжността ръководител на кредитния отдел;
• През 2008 г. е назначена на длъжността заместник-директор на клона на SDM-Bank във Воронеж;
• През 2012 г. става директор на филиала.

Лични качества

Още преди Алла Владимировна да стане „ дясна ръка» баща й в банката, личните й постижения бяха впечатляващи. Завършила е математическа гимназия, завършила е университета с отличие и без нито един Б и е една от най-добрите студентки в курса. Алла Владимировна признава, че математиката и числата не само не я плашат, а напротив, в тази област душата й „пее“. Ето защо той си спомня работата в кредитния отдел с особена топлина. „От всички отдели кредитният отдел е любимият ми“, признава Алла Владимировна.

Тайната на успешната кариера

Винаги е възхитително, когато виждаш, че човек е на мястото си и прави това, което му харесва и в което е добър. Алла Владимировна признава, че много пъти е била поканена да работи в други банки, но не може да напусне родната си банка.

Сега в клона на SDM-Bank във Воронеж работят 28 души и Алла Владимировна полага всички усилия, за да гарантира, че всички служители на банката са заинтересовани и че работата, независимо колко от нея, е приятна. „В нашия клон има много малко текучество на персонал. И ние сме много горди с това. Опитвам се да предам своето позитивно отношение и отговорно отношение към всички мои служители“, отбелязва Алла Владимировна.

Основният екип на филиала работи заедно повече от 10 години. Освен това всички, както служителите, така и, което е много важно, клиентите, наистина харесват нашия микроклимат и атмосфера. Следователно голям брой редовни клиенти, които се обслужват от нас вече около 19 години. Клиентите остават лоялни към банката, с което се гордее и екипът на клона.

Днес банковите услуги не се ограничават до предоставяне на заеми и възможност за откриване на депозит. Сега, в сътрудничество с банка, можете да печелите пари, като се запознаете с инвестиционни продукти.

Почти всички големи банки предлагат възможност за надеждно спестяване, увеличаване на парите и дори печелене на пари от инвестиционни продукти. В същото време банката предоставя пълна информация и осигурява поддръжка.

Предлаганите от банките инвестиционни продукти могат да бъдат разделени на следните групи:

1. Фокусирани върху ръста на стойността - взаимни фондове за акции, валути, суровини и др.

Ако базовият актив намалее с не повече от 30%, инвеститорът ще получи фиксирана награда.

Ако нивото на намаление е по-голямо, инвеститорът получава самия актив на покупната цена или паричен еквивалент.

2. Инвестиционни продукти, предполагащи лихвен доход - дялове от облигационни фондове.

Предимството на този вид продукт е най-ниското ниво на риск, тъй като почти всички активи са разпределени за закупуване на облигации (корпоративни или държавни).
Печалбите от инвестиционните продукти в тази категория обаче са ниски, тъй като значителна част от приходите са насочени към възнаграждението на мениджъра.

3. Структурирани инвестиционни продукти, които комбинират доход от лихви, растеж на стойността – бариерни продукти и защита на капитала.

Принципът на действието им е подобен, но продуктите с капиталова защита, дори и при спад на активите, гарантират на инвеститора 100% възвръщаемост на стойността на актива.

Нека да разгледаме какви възможности за печелене на пари от инвестиционни продукти предлагат известни руски банки:

1. Алфа Банк.

Начинаещите в областта на инвестициите могат да се пробват във взаимни фондове – класически, специализирани или специфични за индустрията. Можете да започнете с 5 хиляди рубли, като закупите инвестиционен продукт в интернет банката.
Друг вариант за инвестиция е кошницата с ценни книжа Folio. Инвеститорът избира конкретна програма (строителство, метали и т.н.), депозира сума от 500 хиляди рубли. и възлага управлението на средствата на специалист.

2. "Номос банка".

Банката осигурява различни опцииинвестиции и приходи от инвестиционни продукти: фондове в акции, облигации, инвестиции в злато, в развиващи се пазари.

3. Petrokommerts.

Традиционен; доверително управление на средства - след консултация с финансов специалист, инвеститорът избира стратегия и прехвърля функцията за управление на средства в надеждни ръце.
Клиентите на банката са поканени да инвестират в един от TFBU (общи фондове на банковото управление) - акции или смесени инвестиции.

Когато решавате да инвестирате средства, е необходимо сериозно да оцените всички възможни рискове. Законодателството не определя в достатъчна степен зоната на отговорност на банките и управляващите дружества. Освен това никой не дава пълна гаранция за безопасността на вашите средства, какъвто е случаят с депозитите.

Печалби от банкови инвестиционни продуктиТова е както печеливша, така и доста рискова дейност, така че преценете нивото на вашите знания и готовност за поемане на рискове.

Искате ли да реализирате печалба, като инвестирате в инвестиционен продукт? Всеки потребител на интернет вероятно е срещал подобно предложение повече от веднъж. Особено ако се интересува от Forex търговия. Тук броят на инвестиционните продукти нараства главоломно. Но вярно ли е, че всеки от тях определено ще донесе високи печалби? Какво се крие под красивата и умна фраза „инвестиционен продукт”? Нека се опитаме да намерим отговори на тези и други важни въпроси.

Инвестиционни рискове и възможности.

Всъщност инвестирането е само един от начините за разпределяне на капитал. Освен това не е най-надеждният и не е най-доходоносният. Много по-изгодно е да се развива собствен бизнес. Въпреки че можете да постигнете успех в него само ако имате добри идеи, познаване на вашия бизнес, постоянство и, като правило, упорита работа ... Много по-безопасно е да инвестирате пари в банка (за предпочитане държавна спестовна каса, т.к. комерсиалните пукат от време на време). Рисковете ще бъдат минимални, но печалбата ще бъде символична.

Предимството на един инвеститор е, че без да прави практически нищо, той може да „отреже“ лихвата върху капитала си. Печалбите са по-високи, отколкото в банковите сметки. Но нито в Русия, нито в други страни по света държавата не гарантира на инвеститора безопасността на неговия капитал. Следователно той винаги трябва да помни вероятността от финансови загуби и да избере инвестиционния продукт, при който съотношението печалба и риск ще бъде оптимално.

Между другото, инвестиционен продукт е всеки обект на инвестиция: споразумение, бизнес план, собственост, ценни книжа - всичко, в което голям или малък капитал може да бъде изгодно инвестиран. Ако закупите облигация, дял във фонд, акции или имот в търговско дружество, вие инвестирате в инвестиционен продукт. Можете да инвестирате в портфейл, който се състои от няколко актива наведнъж. Можете да го структурирате, като съставите както високонадеждни, така и високодоходни, но рискови активи.

Както и на фондовите борси, инвестициите във Форекс се правят, за да се инвестират в печеливши проекти. Вашите пари са необходими на търговци, които знаят как ефективно да управляват капитала и поведението печеливша търговия. За тях е по-изгодно да привлекат инвеститори, отколкото да вземат например заеми. В крайна сметка заемът трябва да бъде изплатен в рамките на договорения срок и с предварително определена лихва. Ако заемополучателят изпадне в беда, заемодателят пак ще поиска парите му с лихва. Инвеститорът ще получи доход само когато избраният от него продукт се окаже печеливш.

Възвръщаемостта на инвестицията зависи пряко от успеха на мениджъра. Ако инвестиционният продукт се провали и търговецът загуби капитал, вие също ще останете без пари. Ето защо е толкова важно да се приеме правилното решениепри избора на инвестиционен обект.

Видове инвестиционни продукти на Forex.

Обект на вашата инвестиция могат да станат различни услуги, финансови инструменти, портфейли, стратегии, предлагани от мениджърите. Форекс възможностите да инвестирате в стандартен продукт или да създадете свой индивидуален проект са много големи. Дори и да искаме, не бихме могли дори да ги изброим всички. Нека да разгледаме само няколко популярни.

• ПАММ сметки:Давате парите си на управлението на опитен търговец. Той извършва сделки на Форекс пазара едновременно със собствен и привлечен капитал, печелейки печалба за себе си и своите клиенти. Услугите на мениджъра се заплащат под формата на комисионни от оборот или печалба.

Предимства : Опитен търговец, който познава добре бизнеса си и прави минимум грешки, търгува вместо вас. Възвръщаемостта на такива инвестиции почти винаги е по-висока от тази на начинаещите валутни търговци, които се опитват да правят сделки сами.

недостатъци : Гаранциите за безопасност на капитала се свеждат до факта, че в случай на фалит, мениджърът ще загуби своите пари заедно с вашите. Но според различни причинимного ПАММ сметки се оказват нерентабилни.

• Портфейли на ПАММ сметки: Можете да изберете няколко мениджъра, между които да разпределите капитала си. Останалото е същото като в предишния параграф.

Предимства : Сигурно е, че няколко мениджъра няма да източват депозити в унисон, правейки едни и същи грешки.

недостатъци : Възвръщаемостта на портфейла изглежда като кръстоска между резултатите, получени от успешни и неуспешни търговци. Тоест ще печелите по-малко.

• Индекси на ПАММ сметка:Продуктът е много подобен на куфарче. Индексът се съставя от самите брокерски компании от няколко от най-печелившите сметки. Печалбата се изчислява като средно аритметично от резултатите на всички ПАММ сметки, включени в индекса.

Предимства : Изборът на сметки за инвестиция се извършва от специалисти на брокерската компания, което ви позволява да избегнете повечето грешки на този етап. Ако мениджърът не осигурява печеливша търговия, той се изключва от индекса.

недостатъци : Все пак оценката на инвестиционните перспективи се прави въз основа на миналите резултати на управляващите търговци. Трябва да вярваме, че в бъдеще няма да има промени към по-лошо.

• Авто търговия: Автоматично копиране на транзакции на успешни търговци, търгуване чрез сигнали или настройка на роботи съветници. Транзакциите се извършват по вашата сметка, но без вашето участие.

Предимства : Можете да спрете автоматичната търговия, ако не реализирате печалба.

недостатъци : Строги изисквания за минимален размеринвестиран капитал. Когато естеството на пазара се промени, сигналите може да не работят ефективно.

• Стратегически портфейли:Брокерът тества редица стратегии за автоматична търговия, като избира най-печелившите в момента. Формира се портфолио от стратегии, които се предлагат за конфигуриране на терминала за търговия на търговеца. Всичко, което трябва да направите, е да се абонирате и да започнете да извършвате транзакции автоматично.

Предимства : Защитата от риск е по-висока от инвестирането в отделни съветници за автоматична търговия или доставчици на сигнали.

недостатъци : Обикновено се изисква още по-голям депозит, отколкото за автоматична търговия.

• Благородни метали, CFD, фючърси и други финансови инструменти на Forex пазара: Всъщност те могат да се търгуват като валутни двойки. Но има смисъл да държите позициите отворени в продължение на много месеци, чакайки значителна промяна в котировките, което всъщност ще се превърне в инвестиция.

Предимства : Цени на злато, петрол, акции на най-големите компании в света и др. се държат по-предвидимо от валутите, което улеснява намирането на стратегическа входна точка на пазара.

недостатъци : Въпреки факта, че не е нужно да седите пред компютърен монитор цял ден, рисковете ви са също толкова големи, колкото и тези на другите търговци.

• Активен инвеститор- инвестиционен продукт на брокерската компания PrivateFX:

Предимства : можете да работите от една търговска сметка в няколко посоки едновременно;
може да се използва най-добрите стратегиивсеки мениджър. В същото време можете да наблюдавате напредъка на сделките на търговците в реално време; инвеститорът избира по свой вкус тези, които отговарят на неговите лични предпочитания. Получавайте по-големи печалби в сравнение с класическите PAMM мениджъри.

недостатъци : Обикновено се изисква още по-голям депозит.

Какви инвестиционни продукти предлагат лидерите на Forex пазара?

Класацията на най-добрите инвестиционни продукти за 2017 г. включва компании, заемащи водещи позиции на Форекс пазара. Нека да видим какви инвестиционни продукти са достъпни за клиенти на брокери, които са получили най-високите оценки от Академията MasterForex-V (повече от 500 точки).

1. PrivateFX. Компанията предлага PAMM сметки, индекси на PAMM сметки и нова услуга „Активен инвеститор“, която е нещо средно между PAMM и автокопиране, а също така включва възможност за независима търговия. Между другото, тази услуга помогна на брокера да спечели статуса „Откритие на годината“ през 2015 г.
2. FxPro. Компанията разработва търговски стратегии за своите клиенти, предлага системи за управление на риска, както и специални платформи за автоматизирана търговия.
3. Saxo Bank. Брокерът предлага инвестиране в облигации, борсови индекси, фючърси, акции, опции и други инструменти.
4. Можете да инвестирате в PAMM сметки, PAMM портфейли, инвестиционни фондовеи структурирани продукти.
5. Swissquote. Можете да инвестирате във фондове, облигации, индекси, фючърси и други инструменти.
6. Предлага ПАММ сметки, автоматична търговия и създаване на стратегии за търговия.
7. FBS. Брокерът предлага на своите търговци и инвеститори инвестиции във валутния пазар Forex.
8. . Брокерът Ви дава възможност да инвестирате в следните инвестиционни продукти: Проект "Персонален търговец", "ПЕЧАЛБА-КОПИ", "Пасивен доход" 26% годишно.
9. Брокерът предоставя възможност за инвестиране в услугата за копиране на транзакции CopyFX и RAMM сметки.
10. . Този Forex брокер дава на своите търговци възможност да инвестират в тяхната PAMM услуга.
11. . Брокерът на Форекс пазара позволява на търговците да инвестират в PAMM
12. Алфа Форекс. Можете да инвестирате в благородни метали, суровини и енергия, еврооблигации, американски акции, европейски акции, руски акции, индекси, форуърди.
13. . Форекс компанията предоставя възможност за инвестиране в LAMM и PAMM сметки. Възможно е да свържете сигнали за търговия от MetaQuotes.
14. Инстафорекс. Компанията InstaForex предоставя следните инвестиционни инструменти: Forex опции, ForexCopy система, PAMM система, InstaWallet система.

Как да изберем инвестиционен продукт?

Първо вземете решение за две точки:

• Колко пари планирате да инвестирате?
• каква е вашата цел

След като отговорите на тези въпроси, изборът ви на инвестиционен имот ще се стесни сам. Опитайте се обаче да им отговорите правилно.

За съжаление, обикновеният руски човек все още трябва да обяснява, че е по-добре да запази парите, заделени за лечение или образование, за себе си и да не инвестира в рискови предприятия. Освен това не е необходимо да теглите кредит, обезпечен с един апартамент, за да направите изгодна инвестиция. Обичайно е да инвестирате само налични средства, чиято вероятна загуба няма да доведе до значително намаляване на стандарта ви на живот. Ако изчислите размера на инвестицията въз основа на тези съображения, никога няма да се случи бедствие. Дори опит номер едно да е неуспешен, вторият или третият път ще си върнете загубите.

Сега за целта. Основната цел на инвеститора е да защити капитала си от инфлация. С течение на времето дори най-надеждните и високоликвидни валути се обезценяват. Ако не се умножат поне по процента на инфлацията, капиталът ще се изпари като вода от локва в горещ летен ден. Уви, не всички банкови депозити ви позволяват да постигнете поне тази цел. Но консервативните инвестиционни продукти с високи гаранции позволяват да се победи инфлацията, като се получават не само номинални, но и реални печалби.

На Forex пазара можете да намерите много продукти, които обещават много бърз растеж на капитала. Разбира се, рисковете от подобни инвестиции са големи. Поради това инвеститорите не се съветват да инвестират всичките си пари в стратегии и търговци, които имат агресивен метод на търговия. Рискови инвестиции, разбира се. Те могат да присъстват във вашия портфейл, но техният дял трябва да е малък, а евентуалните загуби трябва да бъдат покрити с приходи от надеждни инструменти.

Хората, които преследват целта да забогатеят бързо и лесно, в 99% от случаите „бързо и лесно” губят капитала си. Изберете инвестиционни продукти, предлагани от сериозни компании. Проверете ефективността на стратегиите, управляващите търговци, системите за автоматична търговия и др. Не бързайте веднага да инвестирате повече от необходимия минимум. Инвестирайте сериозен капитал само в онези продукти, които сте успели да тествате в процеса на дългосрочно сътрудничество.

Защо ви е необходим рейтингът на MasterForex-V Academy?

Победител в номинацията ще бъде брокерът, който до края на годината е спечелил най-голямото числоточки (сумата от точките, получени от експертите на Академията MasterForex-V и гласовете на обикновените участници на Форекс пазара минус гласовете „против“).

За да участвате в гласуването, просто се регистрирайте на уебсайта на Академията MasterForex-V и кликнете върху съответния бутон в рейтинговата таблица. От един IP адрес можете да гласувате само по един за или против всеки брокер. Съответно всеки глас добавя или отнема една точка.

MasterForex-V Academy насърчава участниците с гласуване да подходят отговорно към своя избор. Гласувайте само за (или против) тези компании, чиито предложения разбирате. До голяма степен зависи от вас кой от номинираните ще стане победител в рейтинга на най-добрите инвестиционни продукти за 2017 г.

Рейтингите на MasterForex-V Academy ви позволяват да определите лидерите на Форекс пазара по определени параметри. За много търговци и инвеститори те вече са се превърнали в реномирана платформа за правилният изборброкерска компания, в която можете ефективно и безопасно да вложите капитал.