Какво да направите, ако ви откраднат пари от картата? Прости съвети. Какво да направите, ако ви откраднат пари от картата

Нападателите, които практикуват кражба на пари от карти на други хора, са измислили как да теглят средства от сметки без физическа намеса. Говорим за backdoor (това е името на програмата, която инсталира така наречения хакер на компютър) Skimmer. За да го активират, измамниците поставят карти с специален код, след стартирането на което в банкомата се появява меню за управление на задната врата. След това измамниците получават достъп до картите, които са били в „заразения“ банкомат, и следователно получават достъп до парите, съхранявани на картите.

Според експерти от Kaspersky Lab, банкомати по света, включително в Русия, са свързани със злонамерената програма. Определете на око дали банкоматът Skimmer е заразен или не, на обикновения човекневъзможно - всеки може да се сблъска с този вид измама.

Парите са изчезнали от картата: какво да правя?

Руското законодателство задължава банките да информират клиента за всички транзакции, извършени с неговата карта. Това могат да бъдат SMS съобщения или имейли, също така данните за картовите транзакции се съдържат в онлайн банковата сметка на потребителя. За да имате бърз достъп до информация за извършени транзакции и да не пропуснете кражба на пари, уверете се, че след всяко теглене на пари в брой или плащане на покупка с карта в супермаркет получавате SMS известие. Между другото, ще бъде полезно, ако на касата в магазина случайно отпишат сума, която надвишава цената на вашите покупки - това също може да се случи.

При получаване на съобщение за неразрешена транзакция трябва незабавно да се свържете с банката, да обясните ситуацията и да блокирате картата. Финансовата институция ще изиска от вас да напишете искова молба, за да оспорите транзакцията и да върнете отписаните пари. Също така е по-добре да не отлагате подаването на това заявление.

Ако отговорите на известие за съмнителна транзакция от Вашата карта по-късно от следващия ден след датата на транзакцията, банката може да откаже да възстанови сумата на оспорваната транзакция.

Колко бързо банката връща парите?

Връщането на незаконно отписани пари може да отнеме до шест месеца: платежните системи имат период на връщане от 180 дни. Дали банката ще върне изгубените средства веднага или ще изчака отговор от платежната система - този въпрос остава по преценка на банката.

Също така си струва да имате предвид това финансова институцияможе да задържи отново пари, върнати преди това на клиента платежна система, в случай че в резултат на разглеждане на вашата жалба се разкрие вината на клиента за извършване на незаконна операция. Банката може да припише вината на собственика, например, на небрежно съхранение и използване на данни за картата или прехвърлянето им на друго лице.

В какви случаи банката може да откаже връщане на средства?

Ако сте нарушили правилата за използване на картата (съответните инструкции се издават на клиента заедно с картата), банката може да откаже обезщетение за отписаните средства. Такива нарушения включват:

Нарушаване на правилата за сигурност при извършване на операция в интернет на фалшиви или незащитени сайтове и без антивирусна програма софтуер. Преди да направите покупка в онлайн магазин, обърнете внимание дали на уебсайта са посочени пълното име на производителя на продукта, географският адрес на офиса или склада и неговият данъчен идентификационен номер. Уебсайтът трябва да има телефонни номера на магазини, като се обадите на които можете да изясните информацията, която ви интересува. Инсталирайте антивирусна програма на вашия телефон и компютър.

Компрометиране на данните на картата по време на платежни транзакции. Когато извършвате такива транзакции, винаги дръжте картата пред себе си и се уверете, че никой не копира данните от картата ви.

Компрометиране на картови данни по време на операции за теглене на пари в брой на банкомати, оборудвани със скимиращи устройства. Винаги проверявайте банкомата за такива устройства, преди да извършите транзакция.

Банковата разплащателна карта е отличен инструмент за изпълнение различни видовебезналични плащания и преводи. Но дори въпреки наличието на ПИН код за всеки пластмасов носител, ситуацията, когато нищо неподозиращият притежател се дебитира от баланса на определена сума за плащане на стоки в Интернет, не е необичайна.

Ще върне ли банката парите, откраднати от картата - това е най-много важен въпрос, която измъчва измамени граждани.

Съгласно Закона на Руската федерация „За платежните системи“, а именно неговия член 9, банката се задължава в спорни ситуации да върне сумата по сметката на клиента и едва след това да проведе разследване. Но така ли работи на практика?

Най-бързият начин картодържателите да научат за дебитиране на пари е чрез SMS известия, но тази услуга обикновено се заплаща. Много клиенти просто отказват тази опция, за да спестят пари, но само увеличават рисковете.

Във всеки случай, веднага щом разберем за кражба на пари, първо уведомяваме банката за инцидента, след което веднага отиваме в полицията, където пишем изявление.

Банката ще проведе собствено разследване относно оспорваната сделка. В този случай задачата на клиента е да докаже своята невинност в случилото се. Най-трудно ще бъде да се постигне истината при плащане с карта в онлайн магазини.

Тук документите, доказващи местоположението на гражданин и свидетели, които могат да потвърдят това, са безполезни. Не може да се каже същото за кражбата на пари от карта чрез теглене на банкомат. Доказателство за жертвата заедно със скица на крадеца от скрита камера на банкомат е възможност за бързо връщане на липсващото имущество.

Възможно ли е да се върнат пари, откраднати от карта, ако собственикът й е бил в чужбина по това време? Това също е реално, основното при писане на заявление е да прикачите копия на паспорта или билетите към него. Когато парите бяха дебитирани от картата чрез използване специално устройство– измамник, банката собственик на такъв банкомат е длъжна да върне сумата.

Полезен материал :

Кога шансовете да получите парите си обратно отиват до нула?

На първо място, това са ситуации, при които транзакцията с картата е извършена с въвеждане на ПИН код. Банката ще обжалва, че транзакцията е извършена по всички правила, така че най-вероятно е извършена от самия притежател на картата или от лице, действащо от негово име.

Във втория случай има нарушение на правилата за използване пластмасови карти, когато притежателят е бил твърде небрежен към безопасността на личните данни (по-специално ПИН кода). Доброволно или неволно прехвърляне на картата е причина банката да откаже връщането на парите, въпреки че законът гласи, че това трябва да се направи.

Почти невъзможно е да се върнат откраднати пари от карта, ако при получаването им човек е подписал официалните правила за използване на пластмасови карти и неговият подпис върху документа е знак, че е запознат със съдържанието.

В ситуация, в която документът не е подписан, можете да се позовете на факта, че кредиторът не е информирал клиента за възможните рискове. Тази опция ще бъде особено полезна за хора, чиито пари са били откраднати от кредитната им карта и сега банката ги иска обратно.

Доказването на измама в интернет е най-трудното нещо. Споразуменията за използване на пластмасови карти отдавна посочват аспекта, че ако клиентът няма забрана за плащане с карта в Интернет, тогава цялата отговорност за сумите, отписани по този начин, е само на него.

Както казват самите ръководители на кредитни отдели, днес всички клиенти са помолени да подпишат споразумение, в което се посочва, че използването на карта в Интернет е само тяхна инициатива и отговорност. Без това дори няма да се обмисля възстановяване на средства.

Дори ако съмнителна интернет транзакция бъде оспорена и лицето получи парите обратно, в бъдеще му се гарантира по-внимателно внимание от банката, така че следващият пъттой не може да очаква лоялност.

Алгоритъм за връщане на пари в случай на кражба

В същия момент картата трябва да бъде блокирана, като се подаде заявление на горещата линия и едва след това се свържете директно с банковия клон и получите писмен отговор, че картата е блокирана.

Ако по някаква причина парите бъдат дебитирани от сметката след уж прието заявление за блокиране, тогава банковите служители ще бъдат отговорни за всичко и ще трябва да върнат откраднатото имущество.

Може да бъде оспорен и опит за плащане с крадена карта във всяка търговска верига. Всеки компетентен адвокат ще помогне за изграждането на линия на защита въз основа на нарушение на закона от страна на касата (той не е проверил подписа върху картата на притежателя и не е поискал от купувача документ, потвърждаващ неговата самоличност).

Ако не можете да постигнете нищо, можете да опитате да върнете парите, откраднати от вашата карта на Сбербанк, чрез съда. Ако дадено лице има доказателства за неучастие в инцидента и може да докаже, че банката не го е информирала за всички рискове, свързани с използването банкови карти, тогава спечелването на делото е напълно възможно.

Проблемът с недостатъчната информация е особено остър, ако дадено лице е получило кредитна карта по пощата или е получило карта за заплата в допълнение към друг вид платежен инструмент. Арбитражна практикапо този въпрос отдавна е формиран, така че нарушаването на правата и фактът на измама могат и трябва да бъдат оспорени чрез завеждане на дело.

• не споделяйте секретния си ПИН код с непознати;
• активирайте SMS потвърждение за всички транзакции, включително онлайн;
• Преди да изтеглите пари в брой, проверете банкомата, за да не изглежда подозрително. В него може да се крие крясък;
• не извършвайте плащания и преводи чрез обществени мрежи, например в компютърен клуб. Не са достатъчно защитени.

И не забравяйте, че наличието на възможност за връщане на откраднати средства не гарантира, че те ще бъдат възстановени на собственика във всеки случай. Най-често трябва да изчакате поне няколко месеца и резултатът не винаги е положителен. Затова се опитайте да се погрижите за собствената си безопасност.

Днес използването на плащания в брой е намаляло значително; покупките и другите транзакции са по-често плащани с банкови карти. Това дава възможност на нападателите да измислят все повече и повече начини да откраднат парите ви от банкови карти, например Сбербанк. В тази връзка възниква въпросът: ако възникне такава неприятна ситуация и парите бъдат откраднати от карта на Сбербанк, ще върне ли банката откраднатите средства? В момента има нов закон, според който банката е длъжна да върне пари, изтеглени без знанието на собственика.

Как да си върнете парите, ако са откраднати от банкова карта?

За да не ви откаже банката, трябва да разгледате подробно и да вземете предвид някои нюанси.

Кога да очаквате банката да ви върне парите?

Банката може да върне средства в следните случаи:

• Собственикът е абсолютно сигурен, че парите са били отписани без негово знание и, ако е необходимо, ще може да го докаже;
• Ако собственикът не е бил безразличен към защитата на картата, например, не е написал парола на самата карта;
• Ако поради невнимателни действия, пари в бройбяха отписани в интернет. Не трябва да използвате данните на вашата карта на съмнителни ресурси;
• Тогава, когато парите са били отписани не по вина на собственика, тъй като в този случай са нарушени условията на сключеното споразумение за обслужване на картата.

Как правилно да върнете пари, откраднати от карта?

Трябва да се завърши следните действия:

1. Трябва да деактивирате картата възможно най-скоро по всеки удобен начин.
2. Не по-късно от 24 часа след кражбата на парите се свържете със Сбербанк и напишете заявка за възстановяване.
3. Препоръчително е да смените картата, тъй като новите опити за кражба са неизбежни.

Трябва да се помни, че ако се свържете с банката след 24 часа, банката се освобождава от задължението да върне парите, следователно парите няма да ви бъдат върнати. Затова трябва незабавно да посетите банката и да напишете изявление. Но не е толкова просто. Как да докажете, че парите са били отписани без ваше знание? В съответствие с новия закон следва, че собственикът не трябва да доказва нищо, банката трябва да докаже, че собственикът е изтеглил парите или да върне откраднатото. По този начин Сбербанк не може да откаже да върне парите, освен ако не е доказано, че са изтеглени от притежателя на картата, тоест от вас.

Благодарение на този закон животът на притежателите на банкови карти се улеснява, като отпада задължението им да доказват своята неучастност. По този начин няма нужда да отделяте допълнително време за проверки. Има обаче нюанс в закона, поради който банката може доста дълго времене връщайте откраднати средства.

Колко време трябва Сбербанк да върне парите?

Един от недостатъците на закона, който може да бъде разрешен в бъдеще, е, че той не определя периода, през който Сбербанк или друга банка трябва да върне парите на картата. Ето защо, ако банката реши да ви върне парите в брой, но не го направи в рамките на 15 работни дни, трябва да напишете заявление за прехвърляне на средства по разплащателната ви сметка в рамките на 7 дни. Обикновено в Сбербанк връщането се извършва от 2 до 3 седмици, но можете да запомните това Граждански кодексРуската федерация ограничава този период до седем дни.

Ако от кредитна или дебитна карта бъде открадната значителна сума и банката не бърза да я попълни, трябва да се възползвате от законното право да върнете парите чрез съда, който по правило застава на страната на жертвите . Разбира се, обръщането към съда е крайна мярка, когато служителите на банката отказват да разрешат проблема чрез договорни средства.

Днес престъпниците намират нови начини да получат парите на клиентите. Методът за кражба на кредитна или дебитна карта става все по-сериозен проблем всеки ден, защото понякога дори високо нивозащитата не спира престъпниците. Днес ще разберем дали Сбербанк ще върне парите, откраднати от измамници?

Случаи, когато банката ще върне парите

Можете да разчитате на възстановяване само в следните случаи:

• парите изчезнаха от картата без ваше участие;
• парите изчезнаха не поради вашата небрежност. Например загубили сте карта, на която сами сте написали таен ПИН код;
• отписването на пари не е резултат от вашето доверие в съмнителен интернет ресурс, чрез който се извършват интернет плащания.

Ако сте сигурни, че загубата на пари не е по ваша вина и не сте се сблъскали с изброените по-горе проблеми, тогава можете спокойно да поискате възстановяване на откраднатите средства от банката.

Процедура за връщане

За да си върнете откраднатите пари, трябва да направите следното:

• затворен достъп до картата. Това може да стане чрез онлайн банкиране или просто чрез обаждане гореща линиявашата банка;
• след загубата на пари, в същия ден се свържете с банковия си клон със съответното извлечение;
• сменете картата.

важно! Ако на следващия ден уведомите банката за загубата на картата и оставите заявка за възстановяване на сумата, банката има право да отхвърли молбата ви.

Как да докажа, че парите са откраднати?

Нови разпоредби в закона позволяват на клиента да не се налага да доказва пред банката, че парите са били отписани не по ваша вина и че не сте го направили вие.

Задачата на банката е да докаже, че клиентът участва в тази процедура.

Ако банката не може да докаже, че парите са били отписани от клиента или загубени по негова вина, тя се задължава да върне всички пари обратно на клиента. По този начин новият закон позволява на клиента значително да опрости живота си и да има възможност да върне парите си.