اختر نظام الدفع. الأعمال في محطات الدفع: ميسورة التكلفة ومربحة

يترافق تطوير الشبكات الطرفية مع تطوير مكثف مماثل لأنظمة الدفع التي تقبل المدفوعات. ولكن إذا كانت محطات الدفع وأكشاك اللمس مجالًا أكثر قابلية للفهم للاختيار ، فإن أنظمة الدفع وعملها تصبح واضحة فقط بعد الاتصال بها كوكيل. كيف لا نخطئ في اختيار نظام الدفع والبرمجيات؟

قبل بضع سنوات لم يكن هناك عدد كبير من PS التي لديها معالجة قبول الدفع الخاصة بها. الآن يتزايد عدد نقاط قبول الدفع بشكل مطرد ، ويرجع ذلك إلى التوفر الأكبر لمختلف الخدمات والخدمات الرقمية وخيارات الدفع السريع للسكان. أصبح الدفع مقابل الاتصالات الخلوية ، والتلفزيون الرقمي ، وفواتير الخدمات ، والوصول إلى الإنترنت ، والأمن ، وإجراء عملية شراء في متجر على الإنترنت ... أمرًا سهلاً بفضل انتشار أنظمة الدفع. وبالتالي لديك خيار ، ما هو نظام الدفع الذي ستستخدمه محطتك؟

محطات نظام الدفع

بادئ ذي بدء ، أود أن أبدأ بمحطات اللمس نفسها.
بدأت العديد من أنظمة الدفع مؤخرًا في إنتاج أكشاك الدفع الخاصة بها. هذه الحقيقة تسعد بلا شك أن الدورة الكاملة من إنتاج المحطة إلى استلام المدفوعات يتم تنفيذها من قبل منظمة واحدة. في حالة وجود مشاكل مع كل من أجهزة الكشك والدفع ، يمكن تقديم الدعم الفني بشكل أسرع. سيكون من الأسهل تشخيص السبب إذا شاركت منظمة واحدة في ذلك. تم بالفعل تراكم الخبرة الكافية في إنتاج الأكشاك ، لذلك يمكن أن تنشأ مشاكل مع الأجهزة إما للشركات التي بدأت للتو منتجاتناعندما لا يتم اختبار كشك اللمس حتى الآن حسب الوقت والتشغيل ، أو عندما يتم استخدام مكونات شريحة الميزانية. تتراوح مثل هذه المشكلات عادةً من استجابة بطيئة للشاشة التي تعمل باللمس ، إلى عمليات إرجاع متكررة لمقبلي الفاتورة أو عدم قيام الطابعة الحرارية بإصدار شيك ، ولكن هذا موضوع منفصل للبحث.

بناءً على ذلك ، من الضروري إجراء دراسة تفصيلية لمكونات محطات الدفع التي يوفرها PS. هناك الكثير من خيارات التكوين ، حيث يوجد الآن الكثير وسيعتمد الاختيار على مبلغ أموالك المستثمرة في الأكشاك الحسية. باستخدام البرامج ومحطات الدفع من نفس الشركة ، ستكون خاليًا من مشكلات عدم توافق المعدات و البرمجيات.
السلامة والراحة والموثوقية هي معايير اختيار كشك التسوق.
لن يجلب لك وقت تعطل كشك اللمس الدخل المطلوب.

برمجيات أنظمة الدفع

يعتمد النجاح المالي لقبول المدفوعات بشكل مباشر على برنامج محطة الدفع. الإعداد السريع والمرن ، والواجهة البديهية ، والعرض عبر الإنترنت لحالات وأرصدة الدفع ، والأمان وسرعة العمل ، والقدرة على إضافة خدمات ووحدات برمجية جديدة - كل هذه المعايير تميز برامج عالية الجودة وموثوقة لأكشاك اللمس. يجب التعامل مع اختيار برنامج الأكشاك بعناية أكبر. تقوم المنظمات المشاركة في تطوير برامج محطات الدفع بإنتاج منتجات برمجية مع القدرة على تخصيص واجهات لأي علامة تجارية جديدة ، بالإضافة إلى الدعم اللاحق والقدرة على تحسين البرنامج لقبول أنواع معينة من المدفوعات. هذه المدفوعات ، كقاعدة عامة ، هي خدمات مشغلي الخطوط الثابتة الإقليمية والمحلية مشغلي الهاتف المحمولومقدمي خدمات الإنترنت وفواتير الخدمات. سيكون هذا البرنامج محل اهتمام أولئك الذين يرغبون في قبول عدد كبير من المدفوعات للخدمات المحلية ، باستخدام نظام الدفع المحدد فقط لقبول المدفوعات الأكثر شيوعًا للخدمات. على الرغم من أنه تجدر الإشارة إلى أن المزيد والمزيد من أنظمة الدفع تسعى إلى توسيع قوائم المدفوعات المقبولة من خلال التعاون مع أكثر الموردين الإقليميين الواعدين للسلع والخدمات.

ولكن إذا قررت استخدام أكشاك اللمس كأعمال غير أساسية ولن تقوم بتطوير برنامجك الخاص لأكشاك اللمس ، فإن البرنامج الذي يوفره نظام الدفع مع أكشاك اللمس سيكون خيارًا جيدًا لك. ستكون قادرًا على قبول المدفوعات مقابل الخدمات الأكثر شيوعًا (اتصالات الهاتف المحمول والتلفزيون الرقمي وتجديد المحافظ الإلكترونية) باستخدام محطات الدفع. يعد اختيار برنامج للأجهزة الطرفية أمرًا ضروريًا بناءً على أهدافك في هذا العمل. توفر أنظمة الدفع الحد الأقصى حلول عالميةلأي منطقة من مناطق روسيا. ولكن إذا قررت بجدية الانخراط في قبول الدفع الآلي ، فعليك إنفاق الكثير من المال والوقت على تطوير البرامج لتلبية احتياجاتك ، باستخدام معالجة أنظمة الدفع فقط لأنواع المدفوعات الأكثر شيوعًا.

مكافأة أنظمة الدفع

كم سأربح عند قبول المدفوعات؟ وهذا هو الأكثر أسئلة شائعة، والتي يطلبها الأشخاص الذين يرغبون في بدء عمل تجاري في مجال قبول المدفوعات. الجواب على هذا السؤال لا لبس فيه. ربح هذا العمليتكون من عنصرين: حجم المدفوعات المقبولة ونسبة مكافآت نظام الدفع. يعتمد حجم المدفوعات التي يقبلها الكشك على عدد من العوامل ، مثل موقع المحطات الطرفية ، وحركة الأشخاص ، ووجود مستخدمين عاديين ، ودعم الإعلانات. كل هذه العوامل تخلق ظروفًا مواتية لزيادة حجم المدفوعات المقبولة. الحصة الرئيسية من المدفوعات المقبولة هي الدفع لاتصالات الهاتف المحمول ، وتتراوح النسبة المئوية للرسوم التي تقدمها أنظمة الدفع لهذه الخدمات من 1.2 إلى 3٪. قد يبدو للكثيرين أن هذه النسبة المئوية منخفضة للغاية ، ولكن هناك أيضًا إمكانية تحديد هامش يبلغ حوالي 3-5٪ ، من كل دفعة يتم سدادها. النسبة المئوية للأجور لأنظمة الدفع المختلفة هي نفسها تقريبًا ، والفرق هو في جودة الخدمة والدعم الفني وشروط وخطط العمل. لذلك ، يجدر إيلاء اهتمام خاص للتدابير الرامية إلى زيادة حجم المدفوعات المقبولة ؛ كما تبين الممارسة ، فإن تحقيق هذا الأمر أكثر صعوبة من اختيار نظام دفع أو آخر.

أماكن التداول المربحة ، في أماكن العمل التي تعمل على مدار 24 ساعة مع ارتفاع حركة المرور ، والبيع الإضافي للمحتوى ، والإعلان على شاشة اللمس سيساعد في زيادة دخل محطة الدفع.
غالبًا ما يكون لبعض أنظمة الدفع وكلاء كبار يعملون تحت علامتهم التجارية الخاصة. النسبة المئوية للأجور لهذه المنظمات ، كقاعدة عامة ، ليست أقل بكثير أو تساوي النسبة المئوية لنظام الدفع نفسه. بالنسبة للوكلاء ، تتمثل ميزة هذه المنظمات في أنها تتعامل مع العديد من مشكلات إعداد التقارير والدعم الفني ، مما يضمن أقصى قدر من البساطة والسرعة في نشر شبكة الدفع. بالإضافة إلى ذلك ، يمتلك هؤلاء الوكلاء الكبار برامجهم الخاصة لأكشاك اللمس وإمكانية صقلها الفردي لاحتياجات العميل والمعدات المستخدمة.

اليوم ، بالإضافة إلى أنظمة تحويل الأموال "التقليدية" التي تستخدم أنظمة التحويل والمحافظ الإلكترونية ، هناك قطاع آخر يتطور بنشاط - أنظمة الدفع الفوري (IPS). يتم إجراء عمليات النقل هذه باستخدام محطات خاصة مثبتة حرفياً في كل ركن من أركان المباني في أي مدينة كبيرة. هناك الكثير من مزايا العمل معهم ، بما في ذلك الكفاءة والموثوقية والرخص النسبي.

يمكن أن تعمل MPS وفقًا لمخططين:

الوكالة - تعمل MPS كوسيط بين الدافع ونقطة البيع دون مشاركة المؤسسات المالية.

الخدمات المصرفية - MPS هي أيضًا وسيط ، لكن مؤسسة مالية تشارك أيضًا في المخطط.

اللائحة التشريعية لعمل وزارة السكك الحديدية

في أغسطس 2006 ، تم اعتماد قانون "التعديلات على قانون" البنوك والأنشطة المصرفية "والمادة 37 من قانون" حماية حقوق المستهلك ". سمح هذا القانون المعياري للمنظمات التجارية غير الائتمانية بإجراء تحويلات فرادىدون ترخيص من البنك المركزي أو فتح حساب مصرفي. في ذلك الوقت ، كان هذا يتعلق بالدفع مقابل المرافق ، وخدمات مشغلي شبكات الهاتف المحمول ، وما إلى ذلك. تسبب هذا القانون في "انهيار جليدي" للمنشآت غير الخاضعة للرقابة لمحطات الدفع في جميع أنحاء البلاد.

ونتيجة لذلك ، أصدر البنك المركزي في عام 2007 تعليمات "بشأن إجراءات إجراء العمليات المصرفية لتحويل الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات مصرفية من قبل مؤسسات الائتمان بمشاركة منظمات تجارية ليست مؤسسات ائتمانية". الآن ، لا يمكن قبول المدفوعات من الأفراد إلا من قبل منظمة تجارية أبرمت اتفاقية مع أحد البنوك ، والتي بدورها أبرمت اتفاقية مع المستلمين لتلقي الأموال. في عام 2008 ، طالبت FAS بتجهيز المحطات بسجلات النقد.

من خلال مخطط عمل الوكالة ، يتمكن مالكو المحطات من تجاوز التعاون مع البنوك من خلال إبرام اتفاقيات وكالة مباشرة مع متلقي الأموال.

محطة الدفع (PT) عبارة عن مجمع للأجهزة والبرامج يوفر قبول الدفع في وضع الخدمة الذاتية. يتم التحكم في عملها عبر الإنترنت.

تم تصميم PT من أجل:

قبول المدفوعات لخدمات الاتصالات المتنقلة ، ومزودي الإنترنت ، مرافق عامة، في سداد القروض المصرفية ؛

تجديد حسابات البطاقات المصرفية والحسابات الشخصية في أنظمة الدفع.

باستخدام قائمة PT ، يختار المستخدم الخدمة التي تهمه ، ويشير إلى التفاصيل المطلوبة (رقم الهاتف ، والحساب الشخصي ، وما إلى ذلك). علاوة على ذلك ، باتباع التعليمات التي تظهر على الشاشة ، يقوم بإدخال المبلغ المطلوب في يقبل الفاتورة ويضغط على الزر "دفع". تدرك شركة PT بشكل مستقل تسمية النقد وأصالته.

باستخدام مودم GPRS أو أي وسيلة اتصال أخرى ، يرسل PT بيانات الدفع المدخلة إلى خادم EPS ، والذي يقوم بعد ذلك بمعالجتها. يقوم خادم EPS بإعادة توجيه البيانات المعالجة إلى بوابة الخادم للمؤسسة التي تم إرسال الدفعة إليها. علاوة على ذلك ، يتم إضافة المبلغ إلى حساب المستخدم ، وتقوم المحطة بطباعة وإصدار شيك. في بعض الأحيان ، تتحقق المحطات الطرفية فقط من صحة تنسيق المعلومات المدخلة ولا تتحكم فيما إذا كانت الأموال قد وصلت إلى الحساب. ثم هناك احتمال ألا تصل الدفعة إلى وجهتها ، وسيتعين على الدافع الاتصال بخدمة الدعم الفني.

تعريفات محطات الدفع

غالبًا ما يكون تزويد دافعي الأموال بفرصة استخدام خدمات المحطة خدمة مدفوعة الأجر. يمكن تحصيل الدفعة من كل من الدافع في شكل نسبة مئوية من المبلغ المنفق مع تحديد الحد الأدنى أو الحد الأقصى للمبلغ ، ومن المنظمة المستفيدة.

قد يختلف الدفع في كل من محطات الدفع. يعتمد ذلك على التعريفات التي يحددها الوكيل-مالك المعدات ، الذي أبرم اتفاقية مع نظام الدفع. يختلف حجم العمولة من 0٪ (يتم تحديدها غالبًا عند الدفع مقابل اتصالات الهاتف المحمول والإسكان والخدمات المجتمعية) إلى 7-8٪ (عند شراء التذاكر ودفع القروض وما إلى ذلك).

اللاعبين الرئيسيين في سوق MPS

في نهاية عام 2011 ، دوران السوق الروسيزادت MPS بأكثر من 15 ٪ مقارنة بعام 2010 وبلغت أكثر من 892 مليار روبل. في الوقت نفسه ، انخفض عدد المعاملات بنسبة 3.4 ٪ - إلى 5.7 مليار ، وزاد مبلغ متوسط ​​الدفع بنسبة 18 ٪ وبلغ 156 روبل. إذا تم دفع رسوم خدمات مشغلي الاتصالات في عام 2010 (كانت حصة المدفوعات 73.5٪) ، فقد ظلت الديناميكيات في عام 2011 ، ولكن النسبة انخفضت - 66٪ فقط. في الوقت نفسه ، ارتفعت حصة المدفوعات المصرفية بنسبة 13٪.

اليوم ، بالإضافة إلى الخدمات القياسية ، بمساعدة PT ، يمكنك إجراء مدفوعات لصالح شرطة المرور ، محضري FS ، Rosreestr ، مفتشيات الضرائب ، المرافق ، الأطفال مؤسسات ما قبل المدرسة، خدمات التأشيرات القنصلية ، المستعمرات الإصلاحية (الدفع للتحويلات إلى السجناء) ، إلخ.

لم يتغير كبار قادة السوق الثلاثة على مر السنين. في عام 2011 ، بقيت أيضًا على حالها: فهي تشمل QIWI و Eleksnet و Cyberplat. تتناقص أسهم الشركات الكبرى كل عام بسبب نشاط الشركات الإقليمية الصغيرة.

مواقف لاعبي الدفع الفوري الرئيسيين هي كما يلي:

مواقع الشركات الرئيسية الموجودة في السوق:

بالإضافة إلى التوسع الكبير في قائمة الخدمات المتاحة للدفع ، أبدى كبار مشغلي MPS اهتمامًا بتزويد عملائهم بأدوات دفع غير نقدية ، مما يمنحهم الفرصة لاستخدام المحافظ الإلكترونية. أصبحت خدمة QIWI رائدة في هذا القطاع.

بالإضافة إلى ذلك ، يوجد اليوم اتجاه للتكامل مع القطاع المصرفي في عمل اللاعبين الرئيسيين في السوق. بدأ معظم NSR في العمل معه البطاقات المصرفية. يمكن لمالك البطاقة ، بعد تسجيلها في نظام MPS ، إدارة حسابه من أي محطة للنظام. أي أنه لا يحتاج إلى سحب الأموال من البطاقة ثم الدفع مقابل الخدمات - زيادة الأمان وسرعة العمليات والراحة. في أغلب الأحيان ، بهذه الطريقة يمكن التوفير في العمولة (إما أنها غير مدفوعة أو أقل بكثير من خطط الدفع القياسية).

يعتبر QIWI "رائد" السوق. يدعم أكثر من نصف جميع المحطات الطرفية العاملة هذه الخدمة بالذات. تقدم الشركة متطلبات عاليةلمعايير الجودة داخل النظام النهائي بأكمله. من خلال أن يصبحوا وكلاء QIWI ، يحصل ممثلو الأعمال على ضمان موثوق بأن أجهزتهم مطلوبة بين المستهلكين. تحتوي الخدمة على مجموعة واسعة من الخيارات للدفع مقابل الخدمات بتنسيق "النافذة الواحدة": جميع أكبر المزودين والشركات في المنطقة متصلون بمحطاتها الطرفية ، بينما تم تصميم الواجهة بحيث يتم عرض أشهر المزودين الإقليميين على صفحاتها الأولى. وبالتالي ، تزيد الشركة من معدل دورانها وتكسب ولاء المستخدم.

لا تقل شهرة QIWI و Eleksnet و Cyberplat عن محطات طرفية موجودة في أكبر متاجر الاتصالات: Euroset و Svyaznoy وما إلى ذلك. في البداية ، تم إنشاء المحطات الطرفية حصريًا للدفع مقابل خدمات الهاتف المحمول ، ولكن بمرور الوقت ، توسعت قائمة مقدمي الخدمة بشكل كبير. يمكنك الآن هنا الدفع بسهولة مقابل خدمات الإنترنت وشراء التذاكر ودفع فواتير الخدمات والغرامات وما إلى ذلك.