كيف تحصل على قرض من الخارج وكيف يكون مربحاً؟ الائتمان في بنك أجنبي: شروط وخصائص الحكم

شروط الائتمان في البنوك الأجنبية أكثر ملاءمة من البنوك المحلية. قرض عقاري بنسبة 5٪ ، رغبة في إرضاء العملاء ، ثقافة الخدمة ، تاريخ طويل عمل ناجح- "الأشياء الصغيرة" الممتعة التي تجذب المقترضين.

لماذا تأخذ قرضًا من بنك أجنبي إذا كانت البنوك الروسية تقرض السكان؟ ربما هناك أشخاص مرتبكون من هذا الأمر. ثم دعهم يحاولون الإجابة عن سبب وجود عدد قليل جدًا من البنوك الأجنبية في سوقنا المالي.

نعم ، ببساطة لأنه لو فتحت لهم الحدود سينهار الروبل. لقد تم تشكيل أسواق الائتمان الأجنبية منذ فترة طويلة ولم تعد تحاول جني الأموال ، على سبيل المثال ، من قروض الرهن العقاري ، ولكنها تهتم بشراء السكان للعقارات.

لذلك ، تُمنح قروض الرهن العقاري في هذه البنوك بنسبة 5٪ سنويًا ، بينما في روسيا تبلغ النسبة حوالي 10-15٪ سنويًا. بالطبع ، يفضل الروس الحصول على قروض من البنوك الأجنبية ، وستندفع التدفقات النقدية إلى الخارج. هذه هي الميزة الجذابة الرئيسية ، ولكن هناك أيضًا ميزات ثانوية - ثقافة خدمة عالية وتوجيه العملاء في البنوك الأجنبية.

هل يمكن للمواطن الروسي الحصول على قرض من بنك أجنبي؟

هناك ثلاث خطط للإقراض العقاري في العالم:

• أمريكي - مفتوح ممتد.
• ألماني - متوازن مستقل.
• الإسبانية والإنجليزية والفرنسية والإيطالية - مفتوحة مبتورة.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل مخطط.

مخطط مفتوح ممتد. هذا المخطط هو الأكثر شيوعًا عند شراء مساكن جاهزة. يدفع المشتري جزءًا صغيرًا من التكلفة من أمواله الخاصة ، ويغطي قرض مصرفي باقي المبلغ. يسدد المقترض القرض للبنك في غضون 15-30 سنة.

دائرة مستقلة متوازنة. على غرار المخطط الأول ، لكنه يعمل بشكل مختلف قليلاً في أوروبا. أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض يفتحون حساب توفير في البنك ويوفرون المال عليه ، مما سيسمح لهم بسداد دفعة أولى. عادة ما تكون 5 سنوات كافية لذلك. بعد ذلك تكون الدولة مرتبطة بالشراء ، وتدفع حوالي 10٪ من تكلفة العقار ، ويستلم المقترض باقي المبلغ كقرض ميسر ، مدته عادة 15 سنة.

رسم تخطيطي مفتوح مقطوع. تصدر مؤسسة مالية قرضًا مستهدفًا للمقترض بهدف الاستثمار مشاريع مختلفة. يمكنك الاستثمار في العقارات ، على سبيل المثال. الرهون العقارية في نفس الوقت تبقى في سوق الأوراق المالية الأولية. لا يتم تنظيم مدة وحجم وأسعار الفائدة لهذا القرض بشكل واضح ، وتقوم إدارة البنك بتحديدها وفقًا لتقديرها ، مع مراعاة رغبات العميل والوضع الائتماني.

يمكن الحصول على قرض الرهن العقاري اليوم بسهولة في إسبانيا أو قبرص. يجب أن أقول إن المواطنين الروس في قبرص هم المشترون الرئيسيون للعقارات ، وهناك العديد من العروض الجذابة للغاية في البنوك. يمكنك الحصول على رهن عقاري بنسبة 3.5٪ سنويًا ، والتي تبدو صفقة جيدة جدًا. حتى شخص ليس ثريًا جدًا يمكنه شراء فيلا ريفية في قبرص ، وستتكلف أقل من منزل في روسيا.

قرض استهلاكي في بنك أجنبي

السفر إلى الخارج أصعب بكثير من الرهن العقاري. للتأهل لمثل هذا القرض ، يجب أن تكون مقيمًا في البلد الذي تريد الاقتراض منه. فقط إذا كان لديك تصريح إقامة أو بطاقة خضراء ، فسيتم النظر في طلبك من قبل البنك بشروط عامة.

إذا لم يخاطر البنك في حالة الرهن العقاري - في حالة التخلف عن سداد القرض ، سيتم تعويض التكاليف عن طريق بيع الضمانات (العقارات) ، ثم عند شراء سلع باهظة الثمن ، مثل السيارة والبنوك ننظر عن كثب في المتقدمين. في كثير من الأحيان ، يتم تحديد مدة القرض حسب الإطار الزمني لإقامتك في البلد.

إذا كنت تعيش في البلد على أساس قانوني ، وتعمل رسميًا ، وتحصل على دخل ولديك دخل جيد ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي دون تردد - احتمالية الحصول على حل إيجابي لطلبك عالية جدًا.

يواجه الروس المقيمون بشكل دائم في الاتحاد الروسي ، والذين يرغبون في الحصول على قروض من بنك أجنبي ، مشاكل خطيرة. تعتبر هذه التطبيقات من قبل البنوك الأجنبية في بشكل فرديويصعب النصح بأي شيء يضمن استلام الأموال الائتمانية. من الأفضل الاتصال بالمتخصصين المتخصصين في مثل هذه المعاملات. في نفس الوقت ، اختر شركة وساطة تعمل في السوق منذ فترة طويلة وتتمتع بسمعة طيبة.

هل من الصعب الحصول على قرض من الخارج؟

بالنسبة للمهاجرين الذين انتقلوا إلى مكان إقامة جديد ، فإن القروض ضرورية لأسباب مفهومة تمامًا. البنوك في أوروبا مفتوحة للقادمين الجدد ، ولكن في دول مختلفةهناك خفايا تنظيمية لمصرفية المهاجرين.

من خلال تقديم جواز السفر ، يمكن للمهاجر إيداع الأموال في حساب مصرفي ، ولكن يلزم مبلغ معين للحصول على قرض. الحالة الاجتماعية. السائح أو الطالب العاطل عن العمل ليس لديه فرصة للحصول على أموال مقترضة من البنك. في الحالات القصوى ، يمكنك الحصول على قرض للأقارب أو الأصدقاء الذين لديهم وضع مالي مستقر. على الرغم من أن أقرب الناس فقط يمكنهم الموافقة على هذا.

انحياز هو فتح كيان قانوني والحصول على قرض لشركة. يمكن أحيانًا ترتيب رهن عقاري للسمسار ، على الرغم من أن هذه الخدمة باهظة الثمن.

التفاصيل الدقيقة للحصول على قرض من الخارج

إن إجراءات الإقراض في أوروبا ليست سهلة ، لذلك من الأفضل تكليف وسطاء محترفين بكل الجهود. عند شراء عقار ، اتصل بوكالة عقارات. عند الشراء عمل جاهزاستخدام خدمات شركة استشارية.
المستندات المطلوبة:

• جواز سفر؛
• قوائم الدخل؛
• معلومات حول تكوين الأسرة ؛
• بيان من الحساب الشخصي ؛
• مستندات سند الملكية.

يعتمد المبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه بشكل مباشر على مستوى الدخل المشار إليه في المستندات. من الناحية المثالية ، يجب ألا يتجاوز حجم دفعة القرض لمرة واحدة 40٪ من الدخل الشهري. قد يطلب البنك التأكيد مكان دائمالعمل ونسخة من التأشيرة طويلة الأمد.

يمكنك تقليل الأعمال الورقية عن طريق الاتصال بفرع بنك روسي في الخارج حتى قبل الحصول على جنسية جديدة. إذا كان للبنك الذي تعاملت معه في روسيا فروعًا في الخارج ، فاطلب إثباتًا لتاريخك الائتماني الإيجابي.

في بعض البلدان ، توجد قيود عمرية للمقترضين - من 18 إلى 60-65 عامًا.

لماذا تحصل عادة على قرض من الخارج؟

في أغلب الأحيان ، يأخذ الروس قروضًا عقارية في الخارج. يشغلونها إلى حد ما في كثير من الأحيان أقل. نادرا -. قلة قليلة من الناس يرغبون في اقتراض المال لشراء تفاهات منزلية.

كما أنها ليست شائعة جدًا ، نظرًا لأن أطفال الآباء الأثرياء أو الأثرياء يدرسون في الغالب في الخارج للحصول على تعليم عالٍ ثانٍ.

في البلدان المتقدمة ، يتم إصدار قروض الرهن العقاري بنسبة 4-6 ٪ سنويًا لمدة 30 عامًا. وبالتالي ، يمكنك شراء عقارات في المملكة المتحدة وألمانيا وقبرص وإسبانيا وإسرائيل.

معدل الفائدة على قرض السيارة هو في المتوسط ​​4٪ ، على قرض استهلاكي - 7٪ في السنة. يختلف متوسط ​​البيانات الخاصة بقروض الأعمال والتعليم حسب سياسة الهجرة للبلد. في العديد من البلدان الأوروبية ، تُمنح أعمال المهاجرين الوافدين حديثًا قروضًا بعناية كبيرة ، وتقدم البنوك الصينية دعمًا بنكيًا لرواد الأعمال الزائرين عن طيب خاطر وبشروط مواتية.

تعتبر أسعار الفائدة على القروض من معظم البنوك الأجنبية أكثر جاذبية من تلك التي تقدمها البنوك الروسية. ويمكن اعتبار الدليل الرئيسي 4-6٪ سنويًا عند شراء قرض عقاري في أوروبا ، و 13٪ سنويًا - وهو ما تقدمه روسيا. ما مدى واقعية أن تأخذ قروض في أوروبامقترض روسي؟

الائتمان في بنك أجنبي: شروط الحصول على قرض

يأخذ قرض من بنك أجنبي- لا يعني المجيء إلى الفرع الروسي لبنك أوروبي - ستكون الفائدة هناك "روسية". للتقدم ، تحتاج إلى الاتصال بالمصدر ، أي البنك في بلده.

ينطوي تقديم قرض لمواطن من دولة أخرى على مخاطر متزايدة بالنسبة للبنوك الأجنبية. في الواقع ، في حالة وجود مشاكل تتعلق بسداد الدين ، فإن هذه المسألة لن يتم تنظيمها من قبل الدولة التي أصدر بنكها الأموال ، ولكن من قبل بلد تسجيل المقترض. هذا لا يناسب الدائن تمامًا ، حيث سيكون من الصعب عليه التحكم في الدعوى.

من المرجح أن تحصل على قرض في بلد أجنبي في الحالات التالية:

• إذا كان لدى المقترض المحتمل تصريح إقامة في الدولة ؛
• يعيش بشكل دائم في البلد الذي يقع فيه البنك ؛
• المقترض لديه جنسية مزدوجة(بما في ذلك بلد البنك الدائن) ؛
• إذا كان المقترض رائد أعمال في بلد البنك الذي يأخذ فيه القرض.

على سبيل المثال ، في فنلندا وإيطالياقد يكون هذا النشاط معادلاً لاستئجار العقارات. ولكن فقط إذا تم دفع جميع الضرائب التي ينص عليها التشريع المحلي بالكامل.

ليحصل قرض من مؤسسة ائتمان أجنبيةيوصى بعمل أحد الإجراءات التالية:

• التقدم بطلب إلى وكالة استشارية أجنبية عند شراء شركة ؛
• الاتصال بشركة عقارية - في حالة الاستحواذ على عقار(أي أن البنك يُصدر قرضًا لوكالة عقارية ، ويحتاج العميل فقط إلى دفع مبلغ الدفعة المقدمة)

يأخذ الرهن العقاري في بنك أجنبييمكنك شراء العقارات في نفس البلد فقط. على سبيل المثال ، في إسبانيا ، لن يكون من الممكن شراء شقة في موسكو. العقارات في روسيا هي ضمانات غير سائلة لبنك أوروبي ، والتي في الواقع يمكن أن تعادل عدم وجود مثل هذا الضمان. هناك طريقة واحدة فقط: إذا كان لديك قريب في البلد الذي تلقيت فيه القرض ، فهو على استعداد للتأكيد لك والتعهد بممتلكاته كضمان للقرض.

في أي البنوك الأجنبية يمكن للروس الحصول على قرض

يعد أي بنك أمريكي أو أوروبي تقريبًا دائنًا محتملاً لمواطن من بلدنا. ولكن ما إذا كان سيصبح واحداً أم لا يعتمد على معرفة العميل في مسائل الإقراض الأجنبي ، فضلاً عن حالة حسابه المصرفي.

على سبيل المثال، في بنك إسبانياممكن بنسبة 4٪ سنويا. لمدة تصل إلى 25 سنة يصل حجمها إلى 60٪ من قيمة العقار المقتنى. سيكون من الضروري ، بالإضافة إلى مجموعة كاملةالمستندات التي تؤكد دخل ومصداقية المقترض ، تقدم شهادة عدم وجود قروض في المنزل. يجب ترجمة مجموعة المستندات بالكامل إلى لغة رسميةمحترف مرخص.

احصل على قرض عقاري في فرنساممكن فقط في عدد محدود من البنوك ، من بينها:

1. Credit foncier de France
2. سوسيتيه جنرال

ولكن لا يمكنك فتح قرض هنا إلا إذا كان المقترض يمتلك بالفعل عقارات في البلد.

أسهل للحصول على قرض عقاري في قبرص. هو مخلص للمقترضين الأجانب. يتم تقديم الرهون العقارية بنسبة 7 ٪ سنويًا من قبل:

1. البنك اليوناني
2. بنك قبرص
3. بنك لايكي
4. بنك ألفا

النقاط الرئيسية التي قد تؤثر على قرار البنك:

1. لدى المقترض تصريح إقامة في بلد البنك الدائن.
2. نظرًا لعدم وجود سجل ائتماني لمواطن من الاتحاد الروسي في الخارج ، فمن الضروري في معظم الحالات أن يكون لديك وديعة في البنك حيث تخطط للحصول على قرض لاحقًا.
3. موثوقية وموثوقية المستندات التي تؤكد موثوقية المقترض ، بما في ذلك دخله القانوني ، ويفضل أن يكون ذلك في البلد الذي يوجد فيه البنك.
4. توافر ضمانات القرض. على سبيل المثال ، العقارات المشتراة مسبقًا.

في بعض الأحيان تكون هناك حاجة ماسة إلى أموال إضافية: شراء مسكن ، علاج باهظ الثمن ، الرغبة في تعليم الطفل في جامعة مرموقة. كل هذا يجبر الناس على البحث عن مصادر التمويل. عند توسيع الأعمال التجارية ، تحتاج معظم الشركات أيضًا إلى جمع الأموال المقترضة. نظرًا لأسعار الفائدة الضخمة في البنوك الروسية ، يهتم العديد من المقترضين بالعثور على قرض أفضل في الخارج.

فوائد الإقراض للخارج

تعود شعبية الإقراض الأجنبي إلى عدد من المزايا التي لا يمكن إنكارها:

1. انخفاض معدلات الفائدة ، ونتيجة لذلك ، انخفاض المدفوعات الزائدة هي الميزة الرئيسية للقروض الأجنبية. في البنوك الروسية ، حجمها أعلى 6-8 مرات من المعدلات في الولايات المتحدة والدول الأوروبية.
2. شروط قرض مرنة.
3. موثوقية عالية المؤسسات المالية.

شروط الإقراض الأكثر جاذبية ممكنة بسبب الوصول الواسع للبنوك الأجنبية إلى صناديق الائتمان "الطويلة" ، لأن المستثمرين يستثمرون لفترات طويلة - على الأقل سنة واحدة.

قد يبدو أن على البنك وضع نفس شروط الإقراض في جميع الفروع الواقعة خارج بلد المنشأ. في الواقع ، يتعين على الشركات التابعة العاملة في أراضي الاتحاد الروسي أن تسترشد بالمتطلبات السوق الروسي. في هذا الصدد ، فإن شروط إصدار القروض ليست أكثر ربحية من عروض البنوك الروسية.

لذلك ، من أجل توفير المال ، تحتاج إلى الحصول على قرض من خارج الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الهياكل المصرفية تقرض لغير المقيمين فقط إذا تم استخدام الأموال في أراضي دولتهم.

من الناحية النظرية ، يحق لأي شخص التقدم إلى بنك أجنبي. تحقق المؤسسات المصرفية أيضًا ربحًا بفضل خدمة الإقراض. يتمثل الدور الرئيسي للائتمان في الاقتصاد في أن أولئك الذين يحتاجون إلى أموال إضافية يمكنهم تلبية احتياجاتهم على حساب المستثمرين.

في الواقع ، من المحتمل ألا يرغب البنك في التعامل مع المقترضين الأجانب ، حتى لو كان لدى المؤسسة عرض قرض مقابل.

تفضل البنوك الكبيرة قصر عدد العملاء على مواطني الدولة أو المقيمين على الأقل - الكيانات القانونية أو الأفراد المسجلين / المقيمين بشكل دائم في أراضيها.

هذا ليس مفاجئًا ، لأن إقراض الأجانب مرتبط بمخاطر متزايدة للبنك. أحد الأسباب هو أن النظر في نزاع ائتماني يتم وفقًا لقوانين بلد جنسية المقترض.

سبب آخر للرفض هو صعوبة تقييم ملاءة الفرد المقيم في دولة أخرى. لا يستطيع البنك التحقق من دقة بيانات الدخل والممتلكات.

يلتزم المقيم بقوانين هذه الولاية ، ويدفع الضرائب بانتظام ولديه مصدر تمويل قانوني (راتب أو دخل آخر).

وبالتالي ، فإن أعلى فرص الحصول على قرض في الخارج هي للمواطن الروسي الذي:

• يقيم بشكل دائم في الخارج ؛
• حصل على تصريح إقامة في بلد تقديم طلب للحصول على قرض ؛
• يعمل بموجب عقد عمل ؛
• يقوم بتفيذ النشاط الرياديفي الخارج؛
• لديه عقارات في بلد معين ، أو لديه حساب إيداع مصرفي أو سجل ائتماني جيد.

إذا كان مقدم الطلب يمتلك عقارات ويؤجرها ويدفع ضرائب لميزانية الدولة ، فإنه يعتبر في بعض البلدان رجل أعمال (إيطاليا وفنلندا وغيرها).

لكل دولة شروط تعاون خاصة بها مع العملاء الأجانب ، والتي لا تكون دائمًا مثيرة للاهتمام للمتقدمين. على سبيل المثال ، أحد المتطلبات الإلزامية للبنوك الإسبانية هو شهادة عدم وجود قروض في المنزل.

تقرض المؤسسات المالية اليابانية للروس فقط إذا كان الضامن مواطنًا في هذا البلد. وتتمثل مهمتها في تأكيد ملاءة العميل وعدم سداد القرض في حالة عدم السداد. ينتقل الدين الذي لم يسدده المقترض بعد وفاته إلى الورثة.

تطلب بعض البنوك في ألمانيا من العميل تحويل مبلغ معين إلى حساب وديعة. لذا فهم يؤمنون على أنفسهم للحصول على احتياطي معين من الأموال إذا لم يسدد المقترض الدين في الوقت المحدد.

تختلف أسعار الفائدة على القروض في جميع أنحاء العالم أيضًا. وبالتالي ، يتم إرجاع الحد الأدنى من الفائدة من قبل عملاء البنوك البريطانية (من 2٪) ، أعلى معدل صالح في البنوك البلغارية (11٪).

كما يختلف الحد الأقصى لمقدار القروض - البلغارية المؤسسات الماليةمستعدون لتقديم طلب للحصول على قرض من 5000 يورو ، في سويسرا يمكنك طلب ما يصل إلى 400000 يورو.

اعتمادًا على حجم القرض ونظام سداد الديون ، يمكن أن تتراوح الشروط من 5 إلى 40 عامًا. الإقراض لفترة أقصر غير مربح للمقترض ، وهو مقيد بقوانين العديد من البلدان. ويرجع ذلك إلى دفعات شهرية كبيرة لا يمكن أن يتجاوز مبلغها 30٪ من دخل العميل. في بولندا ، يمثل هذا الرقم 50٪ من الدخل.

إذا كان هدفك هو الحصول على قرض لشراء عقار ، فمن المستحسن ترتيب رهن عقاري في الدولة التي تم التخطيط للمعاملة فيها.

على الرغم من أن الإقراض بشكل عام يمثل خطرًا محتملاً على البنك ، إلا أن الحصول على قرض عقاري أسهل من أي قرض آخر. الغرض الذي تم شراؤه هو ضمان للملاءة المالية للعميل. الشرط الأساسي هو أن يكون العقار موجودا في بلد الدائن.

إذا كان المقترض يخطط لإصدار قرض بضمان عقار يقع في الاتحاد الروسي ، فإن خطر الرفض يكون مرتفعًا. الحقيقة هي أن مثل هذا الرهن العقاري يخضع ل القانون الروسي- يجب أن تكون مسجلة في USRN (سجل الدولة الموحد للعقارات) ، وتنظر محكمة الاتحاد الروسي في المنازعات القانونية ، وهو أمر غير مواتٍ للدائنين الأجانب. بالإضافة إلى ذلك ، يشكك المموّلون الغربيون في سيولة العقارات الروسية. شيء آخر هو إذا كان مقدم الطلب يأخذ قرضًا بضمان كائن غريب.

يصعب على غير المقيم الحصول على قرض استهلاكي من بنك أوروبي أو أمريكي. المنظمات أكثر استعدادًا للتعاون مع حاملي تصريح الإقامة القانوني. شروط معالجة معاملة لمواطني الدولة والمقيمين هي نفسها عمليا.

الغرض الرئيسي من قروض المستهلكين هو شراء سيارة وإصلاح المنازل على نطاق واسع والتعليم. في الحالة الأخيرة ، يمكن الحصول على قرض ليس فقط لدفع تكاليف الجامعة ، ولكن أيضًا للدورات التدريبية والتدريب الداخلي وبرامج الماجستير (تُضاف الأموال إلى الحساب مؤسسة تعليمية). تصدر العديد من البنوك قرضًا مطابقًا لتغطية نفقات المعيشة.

يوصي الخبراء بالاهتمام بخصائص القروض الاستهلاكية الصادرة للمواطنين الموجودين في الدولة على أساس التأشيرة - تتأثر فترة الإقراض بصلاحية تصريح التأشيرة. لذلك ، يُنصح بالحصول على تأشيرة طويلة الأجل مسبقًا.

عند توسيع نشاط تجاري خارج دولته ، سيتساءل رائد الأعمال عاجلاً أم آجلاً عما إذا كان من الممكن الحصول على قرض في بلد آخر. تتمتع البنوك في جميع أنحاء العالم عمومًا بموقف إيجابي تجاه رجال الأعمال الأجانب. إذا دفعوا الضرائب وخلقوا وظائف جديدة وشاركوا في تنمية الاقتصاد المحلي ، فإن الحصول على قرض ليس بالأمر الصعب.

في عدد من الولايات ، على سبيل المثال ، في ألمانيا ، يوجد برنامج دعم مصرفي حكومي لأصحاب المشاريع المبتدئين. من خلال تقديم خطة عمل فعالة ، يمكنك الاعتماد على الحد الأدنى للمعدل (حتى 3٪) مع تأخير سداد هيئة القرض والفائدة لمدة تصل إلى عامين.

البنوك تدرك أن الخلق شركة جديدةقد تترافق مع بعض المخاطر ، لذلك عادةً ما يتم إصدار قرض تجاري بسعر فائدة أعلى من القرض للأغراض الشخصية.

قواعد القرض

في معظم البنوك المحلية ، يكفي تقديم بعض المستندات الأساسية. لا يمكنك الحصول على قرض من الخارج إلا إذا كان لديك مجموعة قوية من المستندات ، وحتى إذا كان مقدم الطلب يفي بقائمة كبيرة من المتطلبات. فيما يلي بعض منهم:

1. الشفافية المطلقة للمصادر واستخدام الأموال.
2. دخل أو ربح "أبيض" (مؤكد رسميًا).
3. وجود ملكية سائلة يمكن استخدامها كضمان للحصول على قرض.
4. لا توجد ديون ضريبية لبلدك وقروض غير مدفوعة.
5. توافر كفلاء أو كفالات من بنوك بلد الإقامة.
6. خطة عمل جاهزة (لرواد الأعمال).

من المهم أن تعرف: يجب الإبلاغ عن المعاملات المالية خارج بلد الإقامة إلى مصلحة الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، عند فتح حساب في الخارج ، من الضروري إرسال إشعار إلى مصلحة الضرائب في غضون شهر. انتهاك هذا الأمر محفوف بغرامة كبيرة:

• لكل مواطن: 4000 - 5000 روبل ؛
• للمسؤول: 40.000-50000 روبل ؛
• على كيان: 800000 - 1000000 روبل.

يجب على مواطني أوكرانيا وبيلاروسيا الحصول على ترخيص لفتح حساب مع مؤسسة مالية أجنبية.

يمكن أن تصل غرامة غيابها في أوكرانيا إلى 500 كحد أدنى أجوروحتى النهاية طويل الأمدالعمل الإصلاحي (حتى سنتين). نشاط غير قانونيستُلغى ، وستُصادر المساهمة والعائدات لصالح الدولة. وبالتالي ، يجب تسوية هذه القضية بينما لا تزال في المنزل.

اختيار بلد الاعتماد

يمكنك تقييم مدى توفر الإقراض في بلدان مختلفة باستخدام مثال النوع الأكثر شيوعًا - الرهون العقارية. للقيام بذلك ، نقسم جميع البلدان بشكل مشروط إلى أربع مجموعات:

1. شروط القرض المثلى وأسعار الفائدة المقبولة: قبرص (من 5٪). عادة ، يتم تخصيص مبلغ 75000 يورو للمقترضين الأجانب.
2. الرهون العقارية متاحة ، ولكن شروط الإقراض أقل جاذبية (سعر الفائدة من 11.2): البرتغال ، إسبانيا.
3. الرهون العقارية متاحة من الناحية النظرية ، ولكن المتطلبات القاسية تقلل من فرص الحصول على استجابة إيجابية إلى الصفر: النمسا وبريطانيا العظمى وإيطاليا.
4. الرهون العقارية للمهاجرين من بلدان رابطة الدول المستقلة عمليا لا يمكن الوصول إليها: سويسرا واليابان والإمارات العربية المتحدة وجمهورية التشيك والجبل الأسود ورومانيا وسويسرا.

في عدد من البلدان ، فرضت السلطات قيودًا إجرائية وإقليمية على المقترضين الأجانب. على سبيل المثال ، يوجد في فرنسا عدد قليل جدًا من البنوك الراغبة في إقراض غير المقيمين.

قبل الاتصال بالبنك ، يجب أن تقرر نوع القرض ، لأن هناك الكثير منها في أي سوق إقراض. أولا عليك أن تفهم ما هو الفرق أنواع مختلفةقروض. عادة ما يتم تصنيفها وفقًا لعدة معايير:

1. هدف. اعتمادًا على كيفية استخدام الأموال ، يتم استهداف القروض (لشراء سيارة ، والتدريب ، وما إلى ذلك) وغير مستهدفة.
2. أَثْمَر. يمكن أن يكون القرض منتجًا (المال المُقرض يدر دخلاً) أو مستهلكًا (مخصص للاحتياجات الشخصية للمقترض).
3. شروط الإقراض (قصيرة الأجل (تصل إلى عام واحد) والقروض طويلة الأجل - أكثر من 12 شهرًا).
4. عملة.
5. مخطط السداد. تتضمن طريقة الأقساط سداد الديون في شكل أجزاء متساوية. في هذه الحالة ، لا يتغير السعر حتى نهاية العقد. أكثر ربحية الطريقة الكلاسيكيةسداد الديون - يفرض البنك فائدة على رصيد هيئة القرض ، مما يقلل تدريجياً مبلغ السداد والدفع الزائد النهائي. في بعض الأحيان يتم تقديم دفعة فائدة شهرية ، ويعاد نص القرض في نهاية المدة.

لفهم أي قرض هو الأفضل ، يستخدم الكثيرون نصيحة مستشاري الائتمان أو الخدمات الخاصة على مواقع المؤسسات المالية.

الخطوة التالية هي اختيار البنك. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها عند اختيار مؤسسة مالية:

• هل يقرض هذا البنك الأجانب؟
• ما إذا كانت خطط سداد القرض مفيدة للمقترض ؛
• ما هي سمعة البنك وتصنيفه الائتماني ؛
• تعقيد إجراءات الحصول على قرض ؛
• الأسعار والرسوم الإضافية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض كبيرلفتح عمل تجاري ، يجب عليك طلب المساعدة من شركة تجري معاملات عقارية في البلد المطلوب.

كقاعدة عامة ، فإن هذه الشركات على دراية بسوق العقارات والقوانين المحلية ، لذلك سوف تساعدك في اختيار العقار المناسب وتحصيله المستندات المطلوبة. بدون معرفة اللغة ، سوف يضيع مقدم الطلب بسهولة في بحر العروض التجارية والمتطلبات القانونية.

حزمة المستندات المطلوبة

يشتكي العملاء من الروتين في البنوك المحلية ، لكن الحصول على قرض من الخارج ليس أسهل. يتضمن الحد الأدنى لحزمة المستندات ما يلي:

• جواز سفر دولي؛
• وثيقة تقنين إقامة أجنبي في الدولة (تأشيرة ، تصريح إقامة ، تصريح إقامة مؤقتة) ؛
• بيان الدخل (لا يقل عن 1-2 السنوات الأخيرة) وكل ما يشير إلى ملاءة مقدم الطلب (توافر الأموال للدفعة الأولى ، الدفع مقابل الخدمات لمعالجة المعاملة) ؛
• شهادة من مكتب الضرائب بعدم وجود ديون ؛
• معلومات عن الدفعات الشهرية (النفقة ، وسداد قرض آخر ، وما إلى ذلك) ؛
• عقد عمل؛
• شهادة العقارات
• تأكيد مكان الإقامة وتفاصيل الاتصال لمقدم الطلب ؛
• إذن لإجراء معاملات العملةخارج الوطن الأصلي (لأوكرانيا وبيلاروسيا).

تطلب بعض البنوك ، مثل البنوك الألمانية ، تقديم شهادة تكوين الأسرة.

غالبًا ما يكون من المفيد التأكيد على أن مقدم الطلب هو عميل لمؤسسة مصرفية ذات سمعة طيبة في وطنهم.

يجب ترجمة جميع المستندات إلى لغة البلد الذي يقع فيه البنك ومصدقة من كاتب عدل.

هناك العديد من التفاصيل الدقيقة المرتبطة بالتقدم إلى بنك أجنبي.

1. إذا كنت تخطط للحصول على قرض ، فحاول الحصول على تصريح إقامة أو على الأقل تصريح إقامة مؤقت ، وكذلك الحصول على وظيفة رسمية. كلما طالت مدة حياة المتقدم وعمله في الدولة ، زادت فرص الحصول على قرض.
2. إذا كان لديك مال ، يمكنك وضعه أولاً في حساب وديعة في أحد البنوك في الدولة (أو حيث تم التخطيط للقرض). يوصى بالتقدم إلى العديد من البنوك.
3. نقطة أخرى مهمة يجب مراعاتها قبل الاتصال بمؤسسة مالية هي عملة القرض. تمول البنوك عادة شراء العقارات المحلية أو فتح شركة بالعملة المحلية. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض باليورو ، لكنك تحصل على الدخل بالروبل ، يرجى ملاحظة: تخفيض قيمة الروبل سيزيد من تكلفة القرض. يؤدي الحصول على قرض بالفرنك السويسري إلى زيادة المخاطر - بعد أزمة عام 2008 ، ارتفع سعر صرف هذه العملة ، وبالتالي أصبحت القروض أكثر تكلفة. من الناحية المثالية ، يجب أن تتطابق عملة القرض مع عملة الدخل.

يعهد العديد من المتقدمين باختيار عرض القرض الأمثل للمنظمات الوسيطة أو يستخدمون خبرة مواطنيهم من خلال طرح أسئلة في المنتديات المخصصة لظروف المعيشة في بلد معين.

التعليمات

هل من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض من بنك أجنبي عبر الإنترنت

هناك ثلاث طرق لاستخدام خدمة القرض الأجنبي:

• تقديم طلب خلال زيارة شخصية للبنك ؛
• التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت ؛
• اتصل بشركة استشارات أو عقارات في بلدك.

يمكن لمواطني روسيا وأوكرانيا ودول رابطة الدول المستقلة الأخرى تلقي الأموال في بنك أجنبي عبر الإنترنت فقط من خلال مكاتب تمثيلية خاصة.

بعض البنوك ، على سبيل المثال ، DenizBank (تركيا) ، تتخذ قرارًا أوليًا بناءً على حزمة ممسوحة ضوئيًا من المستندات المرسلة إلكترونيًا.

هل من الممكن أخذ قرض من الخارج لشراء منزل في روسيا

إذا تم إنفاق أموال القرض في المنزل ، فسيتعين على المقترض دفع عمولة كبيرة لتحويل الأموال إلى حسابه. ستثير هذه العملية الاهتمام بين السلطات الضريبية للبلد ، لأن استلام الأموال إلى الحساب هو دخل.

من الممكن تمامًا "إحضار" أموال الائتمان المستلمة بموجب هذا التعريف. وبالتالي ، مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة والتكاليف المرتبطة و التكلفة الإجماليةقرض ، قد لا تكون الصفقة ذات فائدة خاصة.

هل يمكنني الحصول على قرض طالب من بنك أجنبي؟

نظرًا لارتفاع تكلفة التعليم ، تتعاون العديد من الجامعات مع البنوك الشريكة المستعدة لمنح الطلاب قرضًا للدراسة. للحصول على قرض الطالب ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على ضمان في القسم الدولي مؤسسة تعليمية. بالإضافة إلى جواز السفر والشهادات الأساسية (حول عدم وجود ديون وملاءة مالية) ، تتضمن حزمة المستندات للبنك تأشيرة طالب واتفاقية مع الجامعة.

ما هي الدول التي يوجد بها سبيربنك ، حيث يمكنك الحصول على قرض من الخارج

يقع المكتب الرئيسي لـ Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) في فيينا (النمسا) وهي شركة تابعة لـ Sberbank of Russia. يعمل البنك في 10 دول أوروبية:

• النمسا ؛
• البوسنة والهرسك؛
• هنغاريا؛
• ألمانيا؛
• صربيا ؛
• سلوفاكيا ؛
• سلوفينيا.
• كرواتيا ؛
• الجمهورية التشيكية؛
• أوكرانيا.

منذ عام 2012 ، امتلك سبيربنك 99.85٪ من دينيز بنك التركي (599 فرعًا و 5.4 مليون عميل).

تختلف قروض سبيربنك في الخارج عن نظرائها الروس في معدلات فائدة منخفضة ، لكنها ليست جذابة مثل منتجات القروض في المنظمات الأوروبية البحتة. لكن بالنسبة للعملاء الروس لـ Sberbank في الاتحاد الروسي ، من الأسهل بكثير جمع حزمة من المستندات.

خاتمة

من الناحية النظرية ، ليس لدى مواطنينا قيود قانونية على التقدم إلى بنك أجنبي للحصول على قرض. لكن العديد يواجهون صعوبات عملية ، بدءًا من المتطلبات الصارمة لمقدم الطلب ومجموعة كبيرة من المستندات ، وانتهاءً بالامتناع الصريح من الممولين الأجانب عن العمل مع المقترضين غير المقيمين من بلدان رابطة الدول المستقلة.

كيفية كسب المال في البنوك الإنجليزية. البنوك في المملكة المتحدة.

تعتبر القروض في الخارج أكثر ربحية ، لأن الفائدة على القروض في البلدان الأخرى أقل بكثير منها في روسيا. للمقارنة ، إذا كان متوسط ​​أسعار المؤسسات المالية المحلية يتقلب في حدود 15-20٪ سنويًا ، فإن منتج قرض مماثل في بنك أجنبي سيتكلف 5-6٪ سنويًا.

هل يمكن لمواطن من الاتحاد الروسي الحصول على قرض في الخارج

ستكون الإجابة على هذا السؤال إيجابية بشكل لا لبس فيه ، ولكن قبل الابتهاج ، من الضروري مراعاة ميزات هذا النوع من الخدمة.

بادئ ذي بدء ، يجدر بنا أن نفهم أن فروع المؤسسات المالية الواقعة على أراضي روسيا تتبع التشريعات المحلية. لذلك ، ليست هناك حاجة لانتظار الظروف المواتية. فارق بسيط آخر هو التوقيت. جميع القروض ل فترة طويلة: من 10 إلى 30 سنة. ستكون الخيارات الأخرى للبنك ببساطة غير مربحة ، لذلك يجب ألا تعتمد على الحصول عليها.

أيضا من أجل فرادىهناك عدد من القيود التي يمكن للفرد أن يحصل عليها من القرض:

• العمر الإلزامي للمقترض (هنا يجدر النظر في أن هذا الرقم في الخارج يتراوح بين 21 و 22 عامًا) ؛
• دقة دفع الضرائب وعدم وجود ديون ؛
• وجود تاريخ ائتماني إيجابي في بلدك ؛
• تصريح إقامة أو إقامة دائمةفي البلد الذي ينوي العميل فيه الحصول على قرض ؛
• تسجيل الرهن العقاري
• ملكية العقارات في بلد الدائن ؛
• أقارب مقربون يقيمون في أراضي الدولة التي يقع فيها البنك.

إذا كان هناك عنصر واحد على الأقل يناسبك ، فيمكنك الاعتماد بأمان على رد إيجابي من بنك أجنبي. بالطبع ، أسهل طريقة للحصول على قرض هي لمن لديهم أقارب في بلد آخر أو يعيشون هناك / لديهم تصريح إقامة. ومع ذلك ، سيكون من الممكن الحصول على قرض مرغوب فيه إذا كان الشخص يحمل جنسية مزدوجة ، أو كان يمارس أنشطة تجارية في الخارج.

يمكن الحصول على قروض الرهن العقاري في أي بلد تقريبًا ، ولكن تجدر الإشارة إلى أن العقار الذي تم شراؤه يجب أن يكون موجودًا أيضًا داخل الولاية التي تم إصدار القرض فيها.

على الرغم من الظروف المواتية وأسعار الفائدة المنخفضة نسبيًا التي تقدمها البنوك الأوروبية ، لا توجد مشكلات بيروقراطية أقل. للتقدم بطلب للحصول على أموال صرف العملات الأجنبية ، تحتاج إلى تقديم عدد من المستندات:

• أصل ونسخ جواز السفر ؛
• شهادة ضريبية تؤكد عدم وجود ديون ؛
• ينسخ عقد التوظيفأو ورقة أخرى تؤكد التوظيف ؛
• المستندات التي تؤكد الدخل والمصروفات ؛
• أي أوراق تشير إلى حقيقة امتلاك عقارات في الاتحاد الروسي ؛
• المستندات التي تحدد مكان الإقامة وبيانات أخرى عن المقترض.

قد يتم تقليص هذه القائمة أو استكمالها حسب الدولة وسياسة المؤسسة المالية.

هل يمكنني الحصول على قرض عبر الإنترنت

أرسل طلبات القروض مع نسخ ممسوحة ضوئيًا المستندات المطلوبة، أن تكون في بلدك - يمكنك ذلك. ولكن من المرجح أنك لن تتمكن من الحصول على أموال لتلبية احتياجاتك. هذا صعب ، فقط لسبب وجوب توقيع العقد شخصيًا.

ومع ذلك ، فإن هذا البيان ينطبق فقط على المؤسسات الكبيرة. بينما صغيرة منظمات الائتمانأو موارد الإنترنت - جاهزة لتوفير مبالغ صغيرة لفترة قصيرة. غالبًا ما تكون هذه بوابات مالية دولية مثل WebMoney. هناك ، يتم إصدار القرض عبر الإنترنت إلى محفظة إلكترونية.

أما بالنسبة للتصميم البطاقات المصرفية، فإن الوضع هو نفسه. يمكنك طلب بطاقة أجنبية نظام الدفع، مثل Payeer أو Payoneer. ولكن من أجل الحصول على بلاستيك من بنك حسن السمعة ، ستحتاج إلى فتح حساب في بلد آخر. تجدر الإشارة إلى أن خدمة البطاقات الأجنبية غالبًا ما تكون غير مجانية (وتكلف الكثير من المال من حيث الروبل) ، ويمكن تجديد الموارد من خلال المحطات الدولية مع عمولات ورسوم إضافية للتحويلات الدولية.

ما هي أسعار الفائدة على القروض في أوروبا والولايات المتحدة

تقدم بنوك الاتحاد الأوروبي ظروفًا مواتية لعملائها. ومع ذلك ، فإن الحصول على قرض استهلاكي أو قرض تجاري (بشرط ألا تكون مقيمًا في بلد آخر) أمر صعب للغاية. لذلك ، يصدر المواطنون الروس قروض الرهن العقاري بشكل أساسي بضمان العقارات الأجنبية. في الوقت نفسه ، يتم تشكيل سعر الفائدة النهائي بشكل فردي ، ولكن بشكل عام لا يتجاوز 10 ٪ سنويًا.

سويسرا هي الرائدة في معدلات الفائدة المنخفضة على الرهون العقارية. هناك ، هذا الرقم يبدأ من 1.75٪. تليها فنلندا وألمانيا بنسب سنوية 1.83٪ و 1.9٪ على التوالي. متأخرة قليلاً عن أصغر دولة في العالم - لوكسمبورغ بنسبة 2٪. بالمناسبة ، هناك دولتان أخريان يزوران بشكل متكرر نفس المؤشر الأولي: بريطانيا العظمى وفرنسا. لكن العقارات في منتجعات إسبانيا وإيطاليا ستكلف المواطن الروسي 3٪ و 3.5٪ سنويًا.

وأخيرًا ، سؤال يزعج الكثير من الناس: هل يمكن لمواطن من الاتحاد الروسي الحصول على قرض في الولايات المتحدة؟ الجواب هو أنه ممكن ، ولكنه صعب للغاية إذا كنت لا تعيش في البلد وليس لديك تصريح إقامة هناك. بشكل عام ، ستكون معدلات الإقراض العقاري للأجانب أعلى منها في أوروبا: حوالي 6-12٪ سنويًا. بينما بالنسبة للمقيمين في الولايات المتحدة ، هناك برامج تفضيلية تصل إلى 3.7 ٪.

هناك طلب كبير على قروض الطلاب من أجل التعليم. هناك يمكنك الحصول على قرض بمبلغ حوالي 20.000 - 30.000 دولار بمعدل 5-7٪ سنويًا. لكن حالة مهمةليس فقط تأكيدًا على الجدوى المالية ، ولكنه أيضًا ضمان للمؤسسة التعليمية عند قبول الطالب.

بالنسبة للقروض الاستهلاكية ، يتم إصدارها لفترات قصيرة من 5-10 سنوات بمعدل 6-8٪ سنويًا لأي احتياجات. وتقوم البنوك بذلك بشكل أساسي لأولئك الذين يعيشون في بلادهم. لذلك ، إذا لم تكن مواطنًا أمريكيًا وليس لديك بطاقة خضراء ، فمن الأفضل استخدام خدمات الشركات الوسيطة ، حيث من المرجح أن يرفضك الدائن شخصيًا.

إن الحصول على قرض من الخارج أمر مربح للغاية ، لأن الجميع يعلم أنه في أوروبا يمكنك الحصول على قرض بنسبة أربعة إلى ستة في المائة سنويًا ، وفي جميع البنوك الأجنبية تكون المعدلات أقل بكثير. البنوك الأجنبية جادة للغاية بشأن جميع المقترضين الذين يرغبون في الحصول على قرض من الخارج.

من خلال إصدار قرض للمواطنين ليس من بلدهم ، تكون البنوك محفوفة بالمخاطر للغاية. بعد كل شيء ، قد يفقد المقترض الملاءة وهنا من غير المعروف بالفعل كيف سينتهي مثل هذا الموقف المحفوف بالمخاطر. من الممكن أن يكون هناك تعارض قانوني ، لأن الدول لديها قوانين وإجراءات مختلفة. إذا كنت لا تزال تقرر الحصول على قرض من الخارج ، فأنت بحاجة إلى الحصول على ترخيص صرف أجنبي من بنك الدولة في بلدك. معظم الناس الذين يفتحون حسابات إيداع في البنوك الخارجية لا يدركون مثل هذا المطلب. إذا لم يمتثلوا ، فقد تتم مقاضاتهم.

الحصول على قرض من الخارج أمر بسيط والبنوك الأجنبية لا تحتاج إلى إذن ، ولكن من الجانب التشريع الروسييتم تطبيق إجراءات مسؤولية صارمة إلى حد ما عند إجراء أي عملية بدون ترخيص. تشريع العملةسوف يفرض عليك غرامة بقيمة القرض الذي تم الحصول عليه في الخارج ، وقد يفرض القانون الجنائي العمل التأديبي أو السجن لمدة تصل إلى أربع سنوات.

ومع ذلك كيف تحصل على قرض في الخارج؟ ستحتاج إلى ترخيص من أحد البنوك الحكومية في الحالات التالية: عند شراء عقارات أو أوراق مالية أو فتح حساب إيداع. إذا كنت بحاجة إلى شراء عقارات في الخارج ، فستحتاج إلى الحصول على ثلاثة تراخيص من بنك الدولة في روسيا: أ ترخيص الحصول على قرض ، وترخيص شراء عقار ، وترخيص فتح حساب.

بعد ذلك ، يمكنك الحصول على قرض عقاري في البلد الذي تتواجد فيه ، لأن البنوك الروسية لا تصدر قروضًا لشراء عقارات في بلدان أخرى. يعتبر قرض الرهن العقاري في الخارج أكثر ربحية ويبلغ متوسط ​​السعر الثابت في الولايات المتحدة ودول الاتحاد الأوروبي حوالي 3.5٪ -6٪ سنويًا ، ومبلغ القرض من 60٪ إلى 80٪ من قيمة العقار الذي تم شراؤه ، و مدة القرض ثلاثون سنة. من السهل الحصول على قرض في الخارج في مثل هذه البلدان: إسبانيا ، فرنسا ، بريطانيا العظمى ، قبرص ، ألمانيا ، إسرائيل. أقل معدلات الرهن العقاري في الخارج موجودة في إسرائيل وفنلندا. متوسط ​​معدلات الرهن العقاري مع دول الاتحاد الأوروبي حوالي 3.1٪ وحتى 5٪.

نظرًا لحقيقة أنه من المستحيل الحصول على قرض من الخارج بالروبل ، فمن الضروري الاختيار بين اليورو والدولار ، وهنا قد يتحمل المقترض الذي لديه دخل بالروبل مخاطر العملة ، وبسبب التقلبات المستمرة في أسعار الصرف ، فإن القرض سوف يتغير باستمرار.

إذا كنت مواطنًا الاتحاد الروسيويقيمون بشكل دائم في أراضيها ، ولكن لا يزالون يقررون الحصول على قرض في الخارج ، فإن إجراءات الحصول عليه أكثر تعقيدًا ، وفي هذه الحالة ، ينظر البنك الأجنبي في كل طلب على حدة.