كيفية الحصول على قرض في الخارج وكيف يكون مربحا؟ الائتمان في بنك أجنبي: شروط وخصائص الحكم

شروط الائتمان في البنوك الأجنبية أفضل بكثير من تلك الموجودة في البنوك المحلية. قرض عقاري بفائدة 5%، الرغبة في إرضاء العملاء، ثقافة الخدمة، التاريخ الطويل عمل ناجح- "الأشياء الصغيرة" الممتعة التي تجذب المقترضين.

لماذا تأخذ قرضًا من بنك أجنبي إذا كانت البنوك الروسية تقرض السكان؟ ربما هناك أشخاص في حيرة من أمرهم بشأن هذا الأمر. ثم دعهم يحاولون الإجابة عن سبب وجود عدد قليل جدًا من البنوك الأجنبية في سوقنا المالية.

نعم، ببساطة لأنه إذا فُتحت لهم الحدود، فسوف ينهار الروبل. لقد تم تشكيل أسواق الائتمان الأجنبية منذ فترة طويلة ولم تعد تحاول جني الأموال، على سبيل المثال، من خلال قروض الرهن العقاري، ولكنها مهتمة بشراء العقارات من قبل السكان.

لذلك، يتم منح قروض الرهن العقاري في هذه البنوك بنسبة 5٪ سنويًا، بينما يبلغ المعدل في روسيا حوالي 10-15٪ سنويًا. وبطبيعة الحال، يفضل الروس الحصول على قروض من البنوك الأجنبية، وسوف تندفع التدفقات النقدية إلى الخارج. هذه هي الميزة الجذابة الرئيسية، ولكن هناك أيضًا ميزات ثانوية - ثقافة الخدمة العالية وتوجيه العملاء في البنوك الأجنبية.

هل يمكن للمواطن الروسي أن يأخذ قرضًا من بنك أجنبي؟

هناك ثلاثة برامج للإقراض العقاري في العالم:

• أمريكي - مفتوح ممتد.
• الألمانية - متوازنة الحكم الذاتي.
• الإسبانية والإنجليزية والفرنسية والإيطالية - مقطوعة مفتوحة.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل مخطط.

مخطط مفتوح ممتد. هذا المخطط هو الأكثر شيوعا عند شراء المساكن الجاهزة. ويدفع المشتري جزءاً بسيطاً من التكلفة من ماله الخاص، ويغطي باقي المبلغ عن طريق قرض بنكي. يقوم المقترض بسداد القرض للبنك خلال 15-30 سنة.

دائرة مستقلة متوازنة. يشبه المخطط الأول، لكنه يعمل بشكل مختلف قليلاً في أوروبا. أولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض، يقومون بفتح حساب توفير في البنك وتوفير المال فيه، مما سيسمح لهم بتسديد دفعة أولى. عادة ما تكون 5 سنوات كافية لذلك. بعد ذلك تنضم الدولة إلى الشراء وتدفع حوالي 10% من قيمة العقار، ويحصل المقترض على باقي المبلغ كقرض ميسر، تصل مدته عادة إلى 15 سنة.

مخطط مفتوح مقطوع. تصدر مؤسسة مالية قرضًا مستهدفًا للمقترض يهدف إلى الاستثمار مشاريع مختلفة. يمكنك الاستثمار في العقارات على سبيل المثال. الرهون العقارية في نفس الوقت تبقى في سوق الأوراق المالية الأولية. لا يتم تنظيم مدة وحجم وأسعار الفائدة لهذا القرض بشكل واضح، وتحددها إدارة البنك حسب تقديرها، مع مراعاة رغبات العميل والوضع الائتماني.

يمكن اليوم الحصول على قرض الرهن العقاري بسهولة في إسبانيا أو قبرص. يجب أن أقول إن المواطنين الروس في قبرص هم المشترين الرئيسيين للعقارات، وهناك العديد من العروض الجذابة للغاية في البنوك. يمكنك الحصول على رهن عقاري بفائدة 3.5% سنويًا، وهو ما يبدو وكأنه صفقة جيدة جدًا. حتى الشخص غير الثري يمكنه شراء فيلا ريفية في قبرص، وستكون تكلفتها أقل من تكلفة منزل في روسيا.

قرض المستهلك في بنك أجنبي

السفر إلى الخارج أصعب بكثير من الرهن العقاري. للتأهل للحصول على هذا القرض، يجب أن تكون مقيمًا في البلد الذي تريد الاقتراض منه. فقط إذا كان لديك تصريح إقامة أو البطاقة الخضراء، فسيتم النظر في طلبك من قبل البنك بشروط عامة.

إذا كان البنك لا يتحمل المخاطر في حالة الرهن العقاري - في حالة التخلف عن سداد القرض، سيتم تعويض التكاليف عن طريق بيع الضمانات (العقارات)، ثم عند شراء سلع باهظة الثمن، مثل السيارة والبنوك ننظر عن كثب إلى المتقدمين. في كثير من الأحيان، يتم تحديد مدة القرض حسب الإطار الزمني لإقامتك في البلد.

إذا كنت تعيش في البلاد على أساس قانوني، وتعمل رسميًا، وتحصل على دخل ولديك دخل جيد، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي دون تردد - فاحتمالية الحل الإيجابي لطلبك مرتفعة جدًا.

يواجه الروس المقيمون بشكل دائم في الاتحاد الروسي، والذين يرغبون في الحصول على قروض من بنك أجنبي، مشاكل خطيرة. يتم النظر في مثل هذه الطلبات من قبل البنوك الأجنبية في بشكل فرديومن الصعب تقديم المشورة لأي شيء يضمن استلام أموال الائتمان. من الأفضل الاتصال بالمتخصصين المتخصصين في مثل هذه المعاملات. وفي الوقت نفسه، اختر شركة وساطة تعمل في السوق منذ فترة طويلة وتتمتع بسمعة إيجابية.

هل من الصعب الحصول على قرض في الخارج؟

بالنسبة للمهاجرين الذين انتقلوا إلى مكان إقامة جديد، تكون القروض ضرورية لأسباب مفهومة تمامًا. البنوك في أوروبا مفتوحة للقادمين الجدد، ولكن في دول مختلفةهناك خفايا تنظيمية للخدمات المصرفية للمهاجرين.

من خلال تقديم جواز السفر، يمكن للمهاجر إيداع الأموال في حساب مصرفي، ولكن مطلوب مبلغ معين للحصول على قرض. الحالة الاجتماعية. ليس لدى السائح أو الطالب العاطل عن العمل أي فرصة للحصول على أموال مقترضة من أحد البنوك. في الحالات القصوى، يمكنك الحصول على قرض للأقارب أو الأصدقاء الذين يتمتعون بوضع مالي مستقر. على الرغم من أن أقرب الأشخاص فقط هم من يمكنهم الموافقة على ذلك.

الانحياز هو فتح كيان قانوني والحصول على قرض لشركة. في بعض الأحيان يمكن ترتيب الرهن العقاري لسمسار عقارات، على الرغم من أن هذه الخدمة مكلفة للغاية.

الدقيقة من الحصول على قرض في الخارج

إن إجراءات الإقراض في أوروبا ليست سهلة، لذا فمن الأفضل أن نعهد بكل الجهود إلى وسطاء محترفين. عند شراء عقار، اتصل بوكالة عقارية. عند الشراء عمل جاهزاستخدام خدمات شركة استشارية.
المستندات المطلوبة:

• جواز سفر؛
• قوائم الدخل؛
• معلومات حول تكوين الأسرة؛
• بيان من الحساب الشخصي؛
• وثائق ملكية العقار.

يعتمد المبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه بشكل مباشر على مستوى الدخل المشار إليه في المستندات. من الناحية المثالية، يجب ألا يتجاوز حجم دفعة القرض لمرة واحدة 40٪ من الدخل الشهري. قد يطلب البنك التأكيد مكان دائمالعمل ونسخة من التأشيرة طويلة المدى.

يمكنك تقليل الأعمال الورقية عن طريق الاتصال بفرع أحد البنوك الروسية في الخارج حتى قبل الحصول على جنسية جديدة. إذا كان البنك الذي تعاملت معه في روسيا لديه فروع في الخارج، فاطلب إثباتًا لتاريخك الائتماني الإيجابي.

في بعض البلدان، هناك قيود عمرية للمقترضين - من 18 إلى 60-65 سنة.

لماذا عادة ما تأخذ قرضًا في الخارج؟

في أغلب الأحيان، يأخذ الروس الرهن العقاري في الخارج. إنهم يشغلون أقل إلى حد ما. نادرا - . قلة قليلة من الناس يرغبون في اقتراض المال من أجل تفاهات منزلية.

كما أنها ليست شائعة جدًا، حيث أن أطفال الآباء الأثرياء أو الأثرياء يدرسون في أغلب الأحيان في الخارج لتلقي التعليم العالي الثاني.

في البلدان المتقدمة، يتم إصدار قروض الرهن العقاري بمعدل 4-6٪ سنويًا لمدة 30 عامًا. وبالتالي، يمكنك شراء العقارات في المملكة المتحدة وألمانيا وقبرص وإسبانيا وإسرائيل.

يبلغ معدل الفائدة على قرض السيارة 4٪ في المتوسط، على قرض المستهلك - 7٪ سنويًا. يختلف متوسط ​​البيانات الخاصة بقروض الأعمال والتعليم حسب سياسة الهجرة الخاصة بالبلد. وفي العديد من البلدان الأوروبية، تحظى أعمال المهاجرين الوافدين حديثاً بالقروض بقدر كبير من العناية، وتقدم البنوك الصينية الدعم المصرفي لرواد الأعمال الزائرين عن طيب خاطر وبشروط مواتية.

تعتبر أسعار الفائدة على القروض المقدمة من معظم البنوك الأجنبية أكثر جاذبية من تلك التي تقدمها البنوك الروسية. والدليل الرئيسي يمكن اعتباره 4-6٪ سنويًا عند شراء رهن عقاري في أوروبا، و13٪ سنويًا - وهو ما تقدمه روسيا. ما مدى واقعية أن تأخذ القروض في أوروباالمقترض الروسي؟

الائتمان في بنك أجنبي: شروط الحصول على القرض

يأخذ قرض من بنك أجنبي- لا يعني القدوم إلى الفرع الروسي لبنك أوروبي - فالفائدة هناك ستكون "روسية". لتقديم الطلب، عليك الاتصال بالمصدر، أي البنك في بلده.

إن تقديم قرض لمواطن من دولة أخرى يحمل مخاطر متزايدة على البنوك الأجنبية. في الواقع، في حالة وجود مشاكل تتعلق بدفع الدين، سيتم تنظيم هذه المشكلة ليس من قبل الدولة التي أصدر بنكها الأموال، ولكن من قبل بلد تسجيل المقترض. وهذا لا يناسب الدائن تمامًا، حيث سيكون من الصعب عليه التحكم في الدعوى.

من الأرجح أن تحصل على قرض في دولة أجنبية في الحالات التالية:

• إذا كان المقترض المحتمل لديه تصريح إقامة في الدولة؛
• يعيش بشكل دائم في البلد الذي يقع فيه البنك؛
• المقترض لديه جنسية مزدوجة(بما في ذلك في بلد البنك الدائن)؛
• أن يكون المقترض رجل أعمال في بلد البنك الذي يحصل فيه على القرض.

على سبيل المثال، في فنلندا وإيطالياقد يكون هذا النشاط مساوياً لتأجير العقارات. ولكن فقط إذا تم دفع جميع الضرائب التي تفرضها التشريعات المحلية بالكامل.

ليحصل قرض من منظمة ائتمان أجنبيةيوصى بالقيام بأحد الإجراءات التالية:

• التقدم بطلب إلى وكالة استشارية أجنبية عند شراء شركة؛
• التواصل مع إحدى الشركات العقارية - في حالة تملك عقار(أي أن البنك يصدر قرضاً لوكالة عقارية، ولا يحتاج العميل إلا إلى دفع مبلغ الدفعة الأولى)

يأخذ الرهن العقاري في بنك أجنبييمكنك شراء العقارات في نفس البلد فقط. على سبيل المثال، في إسبانيا، لن يكون من الممكن شراء شقة في موسكو. العقارات في روسيا هي ضمانات غير سائلة للبنك الأوروبي، والتي في الواقع يمكن أن تكون مساوية لعدم وجود مثل هذا. هناك طريقة واحدة فقط: إذا كان لديك قريب في البلد الذي حصلت فيه على القرض، وهو على استعداد ليضمن لك ويتعهد بممتلكاته كضمان للقرض.

في أي البنوك الأجنبية يمكن للروس الحصول على قرض

يعد أي بنك أمريكي أو أوروبي تقريبًا دائنًا محتملاً لمواطن بلدنا. ولكن ما إذا كان سيصبح كذلك أم لا يعتمد على معرفة العميل بمسائل الإقراض الأجنبي، فضلاً عن حالة حسابه المصرفي.

على سبيل المثال، في بنك اسبانياممكن بفائدة 4% سنويا ولمدة تصل إلى 25 سنة يصل حجمها إلى 60% من قيمة العقار المستحوذ عليه. سيكون من الضروري، بالإضافة إلى مجموعة كاملةالمستندات التي تؤكد الدخل والجدارة بالثقة للمقترض، تقدم شهادة غياب القروض في المنزل. يجب ترجمة مجموعة المستندات بأكملها إلى لغة رسميةمحترف مرخص.

احصل على رهن عقاري في فرنساممكن فقط في عدد محدود من البنوك، من بينها:

1. مؤسسة الائتمان الفرنسية
2. سوسيتيه جنرال

لكن لا يمكنك فتح قرض هنا إلا إذا كان لدى المقترض بالفعل عقارات في الدولة.

أسهل للحصول على الرهن العقاري في قبرص. إنه مخلص للمقترضين الأجانب. يتم تقديم القروض العقارية بمعدل 7٪ سنويًا من خلال:

1. البنك الهيليني
2. بنك قبرص
3. بنك لايكي
4. بنك ألفا

النقاط الرئيسية التي قد تؤثر على قرار البنك:

1. أن يكون لدى المقترض تصريح إقامة في بلد البنك الدائن.
2. نظرا لعدم وجود تاريخ ائتماني لمواطن الاتحاد الروسي في الخارج، في معظم الحالات، من الضروري أن يكون لديك وديعة في البنك حيث تخطط للحصول على قرض لاحقا.
3. موثوقية وموثوقية المستندات التي تؤكد موثوقية المقترض، بما في ذلك دخله القانوني، ويفضل أن يكون ذلك في البلد الذي يقع فيه البنك.
4. توافر ضمانات القرض. على سبيل المثال، العقارات التي تم شراؤها سابقا.

في بعض الأحيان تكون هناك حاجة ملحة للحصول على أموال إضافية: شراء مسكن، وعلاج باهظ الثمن، والرغبة في تعليم الطفل في جامعة مرموقة. كل هذا يجبر الناس على البحث عن مصادر التمويل. عند توسيع الأعمال التجارية، تحتاج معظم الشركات أيضًا إلى جمع الأموال المقترضة. ونظرا لأسعار الفائدة الضخمة في البنوك الروسية، فإن العديد من المقترضين مهتمون بالعثور على قرض أفضل في الخارج.

فوائد الإقراض في الخارج

ترجع شعبية الإقراض الأجنبي إلى عدد من المزايا التي لا يمكن إنكارها:

1. انخفاض أسعار الفائدة، ونتيجة لذلك، انخفاض المدفوعات الزائدة هي الميزة الرئيسية للقروض الأجنبية. في البنوك الروسية، يبلغ حجمها 6-8 مرات أعلى من المعدلات في الولايات المتحدة والدول الأوروبية.
2. شروط قرض مرنة.
3. موثوقية عالية المؤسسات المالية.

من الممكن توفير شروط إقراض أكثر جاذبية بسبب الوصول الواسع للبنوك الأجنبية إلى صناديق الائتمان "الطويلة"، لأن المستثمرين يستثمرون لفترات طويلة - سنة واحدة على الأقل.

قد يبدو أن البنك يجب أن يضع نفس شروط الإقراض في جميع فروعه الواقعة خارج بلده الأصلي. في الواقع، يتعين على الشركات التابعة العاملة في أراضي الاتحاد الروسي أن تسترشد بالمتطلبات السوق الروسية. وفي هذا الصدد فإن شروط إصدار القروض ليست أكثر ربحية من عروض البنوك الروسية.

لذلك، من أجل توفير المال، تحتاج إلى الحصول على قرض خارج الاتحاد الروسي. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الهياكل المصرفية تقرض غير المقيمين فقط إذا تم استخدام الأموال على أراضي دولتهم.

من الناحية النظرية، يحق لأي شخص التقدم بطلب إلى بنك أجنبي. تحقق المؤسسات المصرفية أيضًا ربحًا بفضل خدمة الإقراض. الدور الرئيسي للائتمان في الاقتصاد هو أن أولئك الذين يحتاجون إلى أموال إضافية يمكنهم تلبية احتياجاتهم على حساب المستثمرين.

في الواقع، من المحتمل أن البنك لن يرغب في التعامل مع المقترضين الأجانب، حتى لو كان لدى المؤسسة عرض قرض مماثل.

تفضل البنوك الكبيرة قصر عدد العملاء على مواطني الدولة أو على الأقل المقيمين - الكيانات القانونية أو الأفراد المسجلين / المقيمين بشكل دائم في أراضيها.

وهذا ليس مفاجئا، لأن إقراض الأجانب يرتبط بزيادة المخاطر بالنسبة للبنك. أحد الأسباب هو أن النظر في النزاع الائتماني يتم وفقًا لقوانين بلد جنسية المقترض.

سبب آخر للرفض هو صعوبة تقييم ملاءة الفرد المقيم في دولة أخرى. البنك غير قادر على التحقق من دقة بيانات الدخل والممتلكات.

يلتزم المقيم بقوانين هذه الولاية، ويدفع الضرائب بانتظام، ولديه مصدر قانوني للتمويل (راتب أو دخل آخر).

وبالتالي فإن أعلى فرص الحصول على قرض في الخارج هي للمواطن الروسي الذي:

• يقيم بشكل دائم في الخارج؛
• حصل على تصريح إقامة في بلد طلب القرض؛
• يعمل بموجب عقد عمل؛
• يقوم بتفيذ النشاط الرياديفي الخارج؛
• لديه عقارات في بلد معين، أو حساب مصرفي أو تاريخ ائتماني جيد.

إذا كان مقدم الطلب يمتلك عقارات ويقوم بتأجيرها ودفع الضرائب لموازنة الدولة، فإنه يعتبر في بعض الدول رجل أعمال (إيطاليا وفنلندا وغيرها).

لكل دولة شروطها الخاصة للتعاون مع العملاء الأجانب، والتي لا تثير اهتمام المتقدمين دائمًا. على سبيل المثال، أحد المتطلبات الإلزامية للبنوك الإسبانية هو شهادة عدم وجود قروض في المنزل.

تقرض المؤسسات المالية اليابانية الروس فقط إذا كان الضامن مواطناً في هذا البلد. وتتمثل مهمتها في التأكد من ملاءة العميل وعدم سداد القرض في حالة عدم السداد. وينتقل الدين الذي لم يسدده المقترض بعد وفاته إلى الورثة.

تطلب بعض البنوك في ألمانيا من العميل تحويل مبلغ معين إلى حساب إيداع. لذلك يقومون بتأمين أنفسهم باحتياطي معين من الأموال إذا لم يقم المقترض بسداد الدين في الوقت المحدد.

تختلف أسعار الفائدة على القروض في جميع أنحاء العالم أيضًا. وبالتالي، يتم إرجاع الحد الأدنى من الفائدة لعملاء البنوك البريطانية (من 2٪)، وأعلى معدل صالح في البنوك البلغارية (11٪).

ويختلف أيضًا الحد الأقصى لمبلغ القروض - البلغاري المؤسسات الماليةإذا كنت على استعداد لتقديم طلب للحصول على قرض بقيمة 5000 يورو، في سويسرا يمكنك طلب ما يصل إلى 400000 يورو.

اعتمادًا على حجم القرض ونظام سداد الديون، يمكن أن تتراوح المدة من 5 إلى 40 عامًا. الإقراض لفترة أقصر غير مربح للمقترض، وهو مقيد بقوانين العديد من البلدان. ويرجع ذلك إلى الدفعات الشهرية الكبيرة التي لا يمكن أن يتجاوز مبلغها 30٪ من دخل العميل. وفي بولندا، يصل هذا الرقم إلى 50% من الدخل.

إذا كان هدفك هو الحصول على قرض لشراء العقارات، فمن المستحسن ترتيب رهن عقاري في الولاية التي تم التخطيط للمعاملة فيها.

على الرغم من أن الإقراض بشكل عام يشكل خطراً محتملاً على البنك، إلا أن الحصول على قرض عقاري أسهل من أي قرض آخر. الكائن الذي تم شراؤه هو ضمان لملاءة العميل. الشرط الأساسي هو أن يكون العقار موجودًا في بلد الدائن.

إذا كان المقترض يخطط لإصدار قرض مضمون بعقارات موجودة في الاتحاد الروسي، فإن خطر الرفض يكون مرتفعًا. الحقيقة هي أن اتفاقية الرهن العقاري هذه تخضع لـ القانون الروسي- يجب أن تكون مسجلة في USRN (سجل الدولة الموحد للعقارات)، وتنظر محكمة الاتحاد الروسي في النزاعات القانونية، وهو أمر غير ملائم للدائنين الأجانب. بالإضافة إلى ذلك، يشكك الممولين الغربيين في سيولة العقارات الروسية. شيء آخر هو إذا حصل مقدم الطلب على قرض مضمون بجسم غريب.

من الصعب على غير المقيم الحصول على قرض استهلاكي من بنك أوروبي أو أمريكي. المنظمات أكثر استعدادًا للتعاون مع حاملي تصريح الإقامة القانونية. شروط معالجة المعاملة لمواطني الدولة والمقيمين هي نفسها عمليا.

الغرض الرئيسي من القروض الاستهلاكية هو شراء سيارة وإصلاح المنزل على نطاق واسع والتعليم. في الحالة الأخيرة، يمكن الحصول على قرض ليس فقط لدفع تكاليف الجامعة، ولكن أيضًا للدورات والتدريب الداخلي وبرامج الماجستير (تضاف الأموال إلى الحساب مؤسسة تعليمية). تصدر العديد من البنوك قرضًا مطابقًا لتغطية نفقات المعيشة.

يوصي الخبراء بالاهتمام بخصائص القروض الاستهلاكية الصادرة للمواطنين الموجودين في الدولة على أساس تأشيرة - تتأثر فترة الإقراض بصلاحية تصريح التأشيرة. لذلك، يُنصح بالحصول على تأشيرة طويلة الأمد مسبقًا.

عند توسيع الأعمال التجارية خارج ولايته، سيتساءل رجل الأعمال عاجلاً أم آجلاً عما إذا كان من الممكن الحصول على قرض في بلد آخر. البنوك في جميع أنحاء العالم لديها عموما موقف إيجابي تجاه رجال الأعمال الأجانب. إذا دفعوا الضرائب، وخلقوا فرص عمل جديدة وشاركوا في تنمية الاقتصاد المحلي، فإن الحصول على قرض ليس بالأمر الصعب.

في عدد من الولايات، على سبيل المثال، في ألمانيا، يوجد برنامج لدعم الخدمات المصرفية الحكومية لرواد الأعمال المبتدئين. من خلال تقديم خطة عمل فعالة، يمكنك الاعتماد على الحد الأدنى للمعدل (ما يصل إلى 3٪) مع تأخير في سداد هيئة القرض والفائدة لمدة تصل إلى عامين.

البنوك تدرك أن الخلق شركة جديدةقد يترافق مع بعض المخاطر، لذلك عادة ما يتم إصدار القرض التجاري بسعر فائدة أعلى من القرض للأغراض الشخصية.

قواعد القرض

في معظم البنوك المحلية، يكفي تقديم بعض المستندات الأساسية. لا يمكنك الحصول على قرض في الخارج إلا إذا كان لديك مجموعة قوية من المستندات، وحتى ذلك الحين إذا كان مقدم الطلب يلبي قائمة كبيرة من المتطلبات. وهنا بعض منها:

1. الشفافية المطلقة في مصادر واستخدام الأموال.
2. الدخل أو الربح "الأبيض" (المؤكد رسميًا).
3. وجود ممتلكات سائلة يمكن استخدامها كضمان للحصول على القرض.
4. لا يوجد دين ضريبي لبلدك وقروض غير مدفوعة.
5. توافر الجهات الضامنة أو الكفالات من بنوك بلد الإقامة.
6. خطة عمل جاهزة (لرواد الأعمال).

من المهم أن تعرف: يجب الإبلاغ عن المعاملات المالية خارج بلد الإقامة إلى دائرة الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، عند فتح حساب في الخارج، من الضروري إرسال إخطار إلى مصلحة الضرائب في غضون شهر. انتهاك هذا الأمر محفوف بغرامة كبيرة:

• لكل مواطن: 4000 - 5000 روبل؛
• للمسؤول: 40.000 - 50.000 روبل؛
• على كيان: 800000 - 1000000 روبل.

يجب على مواطني أوكرانيا وبيلاروسيا الحصول على ترخيص لفتح حساب لدى مؤسسة مالية أجنبية.

غرامة غيابها في أوكرانيا يمكن أن تصل إلى 500 كحد أدنى أجوروحتى النهاية طويل الأمدالعمل الإصلاحي (حتى سنتين). نشاط غير قانونيسيتم إنهاؤه، وسيتم مصادرة المساهمة والعائدات لصالح الدولة. وبالتالي، ينبغي تسوية هذه المسألة في حين لا يزال في المنزل.

اختيار البلد الدائن

يمكنك تقييم مدى توفر الإقراض في بلدان مختلفة باستخدام مثال النوع الأكثر شيوعًا - الرهون العقارية. للقيام بذلك، قمنا بتقسيم جميع البلدان بشكل مشروط إلى أربع مجموعات:

1. شروط القرض الأمثل وأسعار الفائدة المقبولة: قبرص (من 5%). عادة، يتم تخصيص مبلغ 75000 يورو للمقترضين الأجانب.
2. القروض العقارية متاحة، ولكن شروط الإقراض أقل جاذبية (سعر الفائدة من 11.2): البرتغال، إسبانيا.
3. الرهون العقارية متاحة من الناحية النظرية، ولكن المتطلبات القاسية تقلل من فرص الحصول على رد إيجابي على الصفر: النمسا، بريطانيا العظمى، إيطاليا.
4. لا يمكن عملياً الوصول إلى القروض العقارية للمهاجرين من بلدان رابطة الدول المستقلة: سويسرا واليابان والإمارات العربية المتحدة وجمهورية التشيك والجبل الأسود ورومانيا وسويسرا.

وفي عدد من البلدان، فرضت السلطات قيوداً إجرائية وإقليمية على المقترضين الأجانب. على سبيل المثال، يوجد في فرنسا عدد قليل جدًا من البنوك الراغبة في إقراض غير المقيمين.

قبل الاتصال بالبنك، يجب عليك تحديد نوع القرض، لأنه يوجد الكثير منهم في أي سوق إقراض. أولا عليك أن تفهم ما هو الفرق أنواع مختلفةالقروض. يتم تصنيفها عادةً وفقًا لعدة معايير:

1. هدف. واعتمادًا على كيفية استخدام الأموال، تكون القروض مستهدفة (لشراء سيارة، والتدريب، وما إلى ذلك) وغير مستهدفة.
2. أَثْمَر. يمكن أن يكون القرض منتجًا (الأموال المقترضة تدر الدخل) أو استهلاكيًا (مخصص لتلبية الاحتياجات الشخصية للمقترض).
3. شروط الإقراض (قصيرة الأجل (تصل إلى سنة واحدة) وقروض طويلة الأجل - أكثر من 12 شهرًا).
4. عملة.
5. خطة السداد. تتضمن طريقة الأقساط سداد الدين على شكل أجزاء متساوية. وفي هذه الحالة، لا يتغير السعر حتى نهاية العقد. أكثر ربحية الطريقة الكلاسيكيةسداد الديون - يفرض البنك فائدة على رصيد هيئة القرض، مما يقلل تدريجياً من مبلغ الدفع والدفعة الزائدة النهائية. في بعض الأحيان يتم تقديم دفع فائدة شهرية، ويتم إرجاع نص القرض في نهاية المدة.

لفهم أي قرض هو الأفضل، يستخدم الكثيرون نصيحة مستشاري الائتمان أو الخدمات الخاصة على المواقع الإلكترونية للمؤسسات المالية.

والخطوة التالية هي اختيار البنك. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب الانتباه إليها عند اختيار مؤسسة مالية:

• هل يقرض هذا البنك الأجانب؟
• ما إذا كانت خطط سداد القروض مفيدة للمقترض؛
• ما هي سمعة البنك وتصنيفه الائتماني؟
• تعقيد إجراءات الحصول على القرض؛
• الأسعار والرسوم الإضافية.

عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري أو قرض كبيرلفتح مشروع تجاري، عليك طلب المساعدة من إحدى الشركات التي تجري المعاملات العقارية في البلد المرغوب.

كقاعدة عامة، تكون هذه الشركات على دراية بسوق العقارات والقوانين المحلية، لذلك ستساعدك على اختيار العقار المناسب وتحصيل المبلغ المستندات المطلوبة. وبدون معرفة اللغة، سيضيع مقدم الطلب بسهولة في بحر العروض التجارية والمتطلبات القانونية.

الحزمة المطلوبة من الوثائق

ويشكو العملاء من الروتين في البنوك المحلية، لكن الحصول على قرض في الخارج ليس بالأمر السهل. يتضمن الحد الأدنى من المستندات ما يلي:

• جواز سفر دولي؛
• وثيقة تقنين إقامة أجنبي في البلاد (تأشيرة، تصريح إقامة، تصريح إقامة مؤقتة)؛
• قائمة الدخل (لا تقل عن 1-2 السنوات الأخيرة) وكل ما يشير إلى ملاءة مقدم الطلب (توافر الأموال للدفعة الأولى، والدفع مقابل خدمات معالجة المعاملة)؛
• شهادة من مكتب الضرائب بعدم وجود الديون؛
• معلومات عن المدفوعات الشهرية (النفقة، وسداد قرض آخر، وما إلى ذلك)؛
• عقد عمل؛
• شهادة عقارية
• تأكيد مكان الإقامة وتفاصيل الاتصال لمقدم الطلب؛
• إذن لإجراء معاملات العملةخارج الوطن الأصلي (لأوكرانيا وبيلاروسيا).

بعض البنوك، مثل البنوك الألمانية، تطلب منك تقديم شهادة تكوين الأسرة.

غالبًا ما يكون من المفيد التأكد من أن مقدم الطلب هو عميل لمؤسسة مصرفية مرموقة في بلده الأصلي.

يجب ترجمة جميع المستندات إلى لغة البلد الذي يقع فيه البنك وتصديقها من كاتب العدل.

هناك العديد من التفاصيل الدقيقة المرتبطة بالتقدم إلى بنك أجنبي.

1. إذا كنت تخطط للحصول على قرض، فحاول الحصول على تصريح إقامة أو على الأقل تصريح إقامة مؤقت، وكذلك الحصول على وظيفة رسمية. كلما طالت مدة حياة مقدم الطلب وعمله في الدولة، زادت فرص حصوله على القرض.
2. إذا كان لديك أموال، فيمكنك أولاً إيداعها في حساب إيداع في أحد البنوك في الدولة (أو حيث يتم التخطيط للقرض). يوصى بالتقدم إلى العديد من البنوك.
3. هناك نقطة أخرى مهمة يجب مراعاتها قبل الاتصال بمؤسسة مالية وهي عملة القرض. تقوم البنوك عادة بتمويل شراء العقارات المحلية أو فتح شركة بالعملة المحلية. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض باليورو، ولكنك تحصل على دخل بالروبل، فيرجى ملاحظة: انخفاض قيمة الروبل سيزيد من تكلفة القرض. إن الحصول على قرض بالفرنك السويسري يزيد من المخاطر - بعد أزمة عام 2008، ارتفع سعر صرف هذه العملة، لذلك أصبحت القروض أكثر تكلفة. ومن الناحية المثالية، يجب أن تتطابق عملة القرض مع عملة الدخل.

يعهد العديد من المتقدمين باختيار عرض القرض الأمثل إلى المنظمات الوسيطة أو استخدام تجربة مواطنيهم من خلال طرح الأسئلة في المنتديات المخصصة لظروف المعيشة في بلد معين.

التعليمات

هل من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض في بنك أجنبي عبر الإنترنت؟

هناك ثلاث طرق لاستخدام خدمة القروض الأجنبية:

• تقديم طلب خلال زيارة شخصية للبنك؛
• التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت؛
• اتصل بشركة استشارية أو عقارية في بلدك.

يمكن لمواطني روسيا وأوكرانيا ودول رابطة الدول المستقلة الأخرى تلقي الأموال في بنك أجنبي عبر الإنترنت فقط من خلال مكاتب تمثيلية خاصة.

تتخذ بعض البنوك، على سبيل المثال، DenizBank (تركيا)، قرارًا أوليًا بناءً على حزمة من المستندات الممسوحة ضوئيًا والمرسلة إلكترونيًا.

هل من الممكن الحصول على قرض من الخارج لشراء منزل في روسيا؟

إذا تم إنفاق أموال القرض في المنزل، فسيتعين على المقترض دفع عمولة كبيرة مقابل تحويل الأموال إلى حسابه. ستثير هذه العملية اهتماما بين السلطات الضريبية في البلاد، لأن استلام الأموال إلى الحساب هو الدخل.

من الممكن تمامًا "إحضار" أموال الائتمان المستلمة بموجب هذا التعريف. وبالتالي، مع الأخذ في الاعتبار سعر الفائدة والتكاليف المرتبطة بها و التكلفة الإجماليةالقرض، قد لا تكون الصفقة ذات أهمية خاصة.

هل يمكنني الحصول على قرض طالب من بنك أجنبي؟

نظرًا لارتفاع تكلفة التعليم، تتعاون العديد من الجامعات مع البنوك الشريكة المستعدة لتزويد الطلاب بقرض للدراسة. للحصول على قرض الطالب، يمكنك التقدم بطلب للحصول على ضمان في القسم الدولي مؤسسة تعليمية. بالإضافة إلى جواز السفر والشهادات الأساسية (حول عدم وجود ديون وملاءة مالية)، تتضمن حزمة المستندات الخاصة بالبنك تأشيرة طالب واتفاقية مع الجامعة.

ما هي الدول التي لديها سبيربنك حيث يمكنك الحصول على قرض في الخارج

يقع المكتب الرئيسي لسبيربنك أوروبا (Sberbank Europe AG) في فيينا (النمسا) وهو شركة تابعة لسبيربنك في روسيا. يعمل البنك في 10 دول أوروبية:

• النمسا؛
• البوسنة والهرسك؛
• هنغاريا؛
• ألمانيا؛
• صربيا؛
• سلوفاكيا؛
• سلوفينيا؛
• كرواتيا؛
• الجمهورية التشيكية؛
• أوكرانيا.

منذ عام 2012، يمتلك سبيربنك حصة قدرها 99.85% في بنك دينيز التركي (599 فرعًا و5.4 مليون عميل).

تختلف قروض سبيربنك في الخارج عن نظيراتها الروسية في انخفاض أسعار الفائدة، لكنها ليست جذابة مثل منتجات القروض في المنظمات الأوروبية البحتة. لكن بالنسبة لعملاء Sberbank الروس في الاتحاد الروسي، من الأسهل بكثير جمع حزمة من المستندات.

خاتمة

من الناحية النظرية، ليس لدى مواطنينا أي قيود قانونية على التقدم إلى بنك أجنبي للحصول على قرض. لكن العديد منهم يواجهون صعوبات عملية، بدءاً من المتطلبات الصارمة لمقدم الطلب ومجموعة واسعة من المستندات، وانتهاءً بالإحجام غير المعلن للممولين الأجانب عن العمل مع المقترضين غير المقيمين من بلدان رابطة الدول المستقلة.

كيفية كسب المال في البنوك الإنجليزية. البنوك في المملكة المتحدة.

تعتبر القروض في الخارج أكثر ربحية، لأن الفائدة على القروض في بلدان أخرى أقل بكثير مما كانت عليه في روسيا. للمقارنة، إذا كان متوسط ​​أسعار الفائدة لمؤسسة مالية محلية يتقلب في حدود 15-20٪ سنويا، فإن منتج قرض مماثل في بنك أجنبي سيكلف 5-6٪ سنويا.

هل يمكن لمواطن الاتحاد الروسي الحصول على قرض في الخارج؟

ستكون الإجابة على هذا السؤال إيجابية بشكل لا لبس فيه، ولكن قبل أن نفرح، من الضروري مراعاة ميزات هذا النوع من الخدمة.

بادئ ذي بدء، يجدر بنا أن نفهم أن فروع المؤسسات المالية الموجودة على أراضي روسيا تتبع التشريعات المحلية. ولذلك، ليست هناك حاجة لانتظار الظروف المواتية. فارق بسيط آخر هو التوقيت. جميع القروض ل فترة طويلة: من 10 إلى 30 سنة. ستكون الخيارات الأخرى للبنك ببساطة غير مربحة، لذلك لا يستحق الاعتماد على الحصول عليها.

ايضا ل فرادىهناك عدد من القيود التي يمكن لأي شخص الحصول على قرض بموجبها:

• العمر الإلزامي للمقترض (هنا تجدر الإشارة إلى أن هذا الرقم في الخارج يتراوح بين 21 و 22 عامًا) ؛
• السداد الدقيق للضرائب وغياب الديون؛
• وجود تاريخ ائتماني إيجابي في بلدك؛
• تصريح الإقامة أو إقامة دائمةفي البلد الذي ينوي العميل الحصول على قرض فيه؛
• تسجيل الرهن العقاري.
• ملكية العقارات في بلد الدائن؛
• الأقارب المقربون المقيمون في أراضي الولاية التي يقع فيها البنك.

إذا كان عنصر واحد على الأقل يناسبك، فيمكنك الاعتماد بأمان على استجابة إيجابية من بنك أجنبي. بالطبع أسهل طريقة للحصول على قرض هي لأولئك الذين لديهم أقارب في بلد آخر أو يعيشون هناك / لديهم تصريح إقامة. ومع ذلك، سيكون من الممكن الحصول على قرض مرغوب فيه إذا كان الشخص يحمل جنسية مزدوجة، أو يقوم بأنشطة تجارية في الخارج.

يمكن الحصول على قروض الرهن العقاري في أي بلد تقريبًا، ولكن من الجدير بالذكر أن العقار الذي تم شراؤه يجب أن يكون موجودًا أيضًا داخل الولاية التي تم إصدار القرض فيها.

وعلى الرغم من الظروف المواتية وأسعار الفائدة المنخفضة نسبياً التي تقدمها البنوك الأوروبية، فإن القضايا البيروقراطية لا تقل أهمية عن ذلك. لتقديم طلب للحصول على صناديق الصرف الأجنبي، تحتاج إلى تقديم عدد من الوثائق:

• أصل ونسخ من جواز السفر؛
• شهادة ضريبية تثبت عدم وجود ديون؛
• ينسخ عقد التوظيفأو أي ورقة أخرى تؤكد التوظيف؛
• المستندات التي تؤكد الدخل والنفقات؛
• أي أوراق تشير إلى حقيقة امتلاك العقارات في الاتحاد الروسي؛
• المستندات التي تحدد مكان الإقامة، بالإضافة إلى بيانات أخرى حول المقترض.

قد يتم تخفيض هذه القائمة أو استكمالها حسب البلد وسياسة المؤسسة المالية.

هل يمكنني الحصول على قرض عبر الإنترنت

إرسال طلبات القروض، مع نسخ ممسوحة ضوئيًا المستندات المطلوبة، أن تكون في بلدك الأصلي - يمكنك ذلك. ولكن على الأرجح أنك لن تتمكن من الحصول على المال لتلبية احتياجاتك. وهذا أمر صعب، فقط لسبب ضرورة توقيع العقد شخصيًا.

ومع ذلك، فإن هذا البيان ينطبق فقط على المؤسسات الكبيرة. بينما صغيرة منظمات الائتمانأو موارد الإنترنت - جاهزة لتقديم مبالغ صغيرة لفترة قصيرة. غالبًا ما تكون هذه بوابات مالية دولية مثل WebMoney. هناك، يتم إصدار القرض عبر الإنترنت إلى المحفظة الإلكترونية.

أما بالنسبة للتصميم البطاقات المصرفية، فالوضع هو نفسه. يمكنك طلب بطاقة أجنبية نظام الدفعمثل Payeer أو Payoneer. ولكن لكي تتمكن من الحصول على البلاستيك من أحد البنوك ذات السمعة الطيبة، ستحتاج إلى فتح حساب في بلد آخر. تجدر الإشارة إلى أن خدمة البطاقات الأجنبية في أغلب الأحيان ليست مجانية (وتكلف الكثير من المال من حيث الروبل)، ويمكن تجديدها من خلال المحطات الدولية مع عمولات ورسوم إضافية للتحويلات الدولية.

ما هي أسعار الفائدة على القروض في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية

تقدم بنوك الاتحاد الأوروبي ظروفًا مواتية لعملائها. ومع ذلك، فإن الحصول على قرض استهلاكي أو قرض تجاري (شريطة ألا تكون مقيمًا في بلد آخر) أمر صعب للغاية. ولذلك، يصدر المواطنون الروس بشكل رئيسي قروض الرهن العقاري المضمونة بالعقارات الأجنبية. وفي الوقت نفسه، يتم تشكيل سعر الفائدة النهائي بشكل فردي، ولكن بشكل عام لا يتجاوز 10٪ سنويا.

سويسرا هي الرائدة في أسعار الفائدة المنخفضة على القروض العقارية. وهنا يبدأ هذا الرقم من 1.75%. وتليهما فنلندا وألمانيا بنسب سنوية تبلغ 1.83% و1.9% على التوالي. تتخلف قليلاً عن أصغر دولة في العالم - لوكسمبورغ بمعدل 2٪. وبالمناسبة، هناك دولتان أخريان تمت زيارتهما بشكل متكرر تقدمان نفس المؤشر الأولي: بريطانيا العظمى وفرنسا. لكن العقارات في منتجعات إسبانيا وإيطاليا ستكلف المواطن الروسي 3% و3.5% سنويا.

وأخيرا، السؤال الذي يعذب الكثير من الناس: هل من الممكن لمواطن الاتحاد الروسي الحصول على قرض في الولايات المتحدة الأمريكية؟ الجواب هو أنه ممكن، ولكنه صعب للغاية إذا كنت لا تعيش في الدولة وليس لديك تصريح إقامة هناك. بشكل عام، ستكون معدلات الإقراض العقاري للأجانب أعلى مما هي عليه في أوروبا: حوالي 6-12٪ سنويًا. بينما بالنسبة للمقيمين في الولايات المتحدة هناك برامج تفضيلية تصل إلى 3.7%.

هناك طلب كبير على قروض الطلاب للتعليم. هناك يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يتراوح بين 20.000 و 30.000 دولار بفائدة 5-7٪ سنويًا. لكن حالة مهمةليس فقط تأكيدًا على الجدوى المالية، ولكنه أيضًا ضمان للمؤسسة التعليمية عند قبول الطالب.

أما القروض الاستهلاكية فهي تصدر لفترات قصيرة تتراوح بين 5-10 سنوات بفائدة 6-8% سنوياً لأي احتياجات. وتقوم البنوك بذلك بشكل أساسي لأولئك الذين يعيشون في بلدهم. لذلك، إذا لم تكن مواطنا أمريكيا وليس لديك البطاقة الخضراء، فمن الأفضل استخدام خدمات الشركات الوسيطة، حيث من المرجح أن يرفضك الدائن شخصيا.

يعد الحصول على قرض في الخارج أمرًا مربحًا للغاية، لأن الجميع يعلم أنه في أوروبا يمكنك الحصول على قرض بمعدل أربعة إلى ستة بالمائة سنويًا وفي جميع البنوك الأجنبية تكون الأسعار أقل بكثير. تتعامل البنوك الأجنبية بجدية تامة مع جميع المقترضين الذين يرغبون في الحصول على قرض في الخارج.

من خلال إصدار قرض للمواطنين خارج بلدهم، تكون البنوك محفوفة بالمخاطر للغاية. بعد كل شيء، قد يفقد المقترض ملاءته وهنا من غير المعروف بالفعل كيف سينتهي مثل هذا الوضع المحفوف بالمخاطر. من الممكن أن يكون هناك تعارض قانوني، لأن الدول لديها قوانين وإجراءات مختلفة. إذا كنت لا تزال تقرر الحصول على قرض في الخارج، فأنت بحاجة إلى الحصول على ترخيص صرف العملات الأجنبية من بنك الدولة في بلدك. معظم الأشخاص الذين يفتحون حسابات ودائع في البنوك الخارجية لا يدركون مثل هذا الشرط. وإذا لم يمتثلوا، فقد تتم محاكمتهم.

الحصول على قرض في الخارج أمر بسيط والبنوك الأجنبية لا تحتاج إلى إذن، ولكن من الجانب التشريع الروسييتم تطبيق تدابير المسؤولية الصارمة إلى حد ما عند إجراء أي عملية دون ترخيص. تشريعات العملةسيفرض عليك غرامة بقيمة القرض الذي حصلت عليه في الخارج، وقد يفرض القانون الجنائي العمل الإصلاحي أو السجن لمدة تصل إلى أربع سنوات.

ولكن كيف تحصل على قرض في الخارج؟ ستحتاج إلى ترخيص من بنك حكومي في الحالات التالية: عند شراء عقارات أو أوراق مالية أو فتح حساب وديعة. إذا كنت بحاجة إلى شراء عقارات في الخارج، فستحتاج إلى الحصول على ثلاثة تراخيص من بنك الدولة الروسي: رخصة الحصول على قرض، رخصة شراء العقارات، رخصة فتح الحساب.

بعد ذلك، يمكنك الحصول على قرض رهن عقاري في البلد الذي تتواجد فيه، حيث أن البنوك الروسية لا تصدر قروضًا لشراء العقارات في بلدان أخرى. يعد قرض الرهن العقاري في الخارج أكثر ربحية بكثير، ويبلغ متوسط ​​السعر الثابت في الولايات المتحدة ودول الاتحاد الأوروبي حوالي 3.5% -6% سنويًا، ويتراوح مبلغ القرض من 60% إلى 80% من قيمة العقار الذي تم شراؤه، و مدة القرض ثلاثون سنة. من السهل الحصول على قرض في الخارج في مثل هذه البلدان: إسبانيا وفرنسا وبريطانيا العظمى وقبرص وألمانيا وإسرائيل. أصغر معدلات الرهن العقاري في الخارج موجودة في إسرائيل وفنلندا. يبلغ متوسط ​​معدلات الرهن العقاري مع دول الاتحاد الأوروبي حوالي 3.1% ويصل إلى 5%.

نظرًا لأنه من المستحيل الحصول على قرض في الخارج بالروبل، فمن الضروري الاختيار بين اليورو والدولار، وهنا قد يتعرض المقترض الذي لديه دخل بالروبل لمخاطر العملة، وبسبب التقلبات المستمرة في العملة أسعار الصرف، فإن القرض يتغير باستمرار.

إذا كنت مواطنا الاتحاد الروسيوتقيم بشكل دائم في أراضيها، ولكنك لا تزال تقرر الحصول على قرض في الخارج، فإن إجراءات الحصول عليه أكثر تعقيدًا، وفي هذه الحالة، ينظر البنك الأجنبي في كل طلب على حدة.