Изчислете онлайн задължителна автомобилна застраховка в RSA. Проверка на KBM с помощта на официалната база данни на AIS RSA за MTPL

Днес базата данни на застрахователите ви позволява да проверите задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите по различни начини: по номер на полица, по номер на автомобил и т.н. И обратно - по номер на застраховка, например, можете да разберете номера на автомобила. Има три опции за проверка:

Внимание, през последните седмици формите за проверка работят много бавно и не се зареждат от първия път. Това е проблем от страна на RSA. Ако искате, можете да опитате да изтеглите формулярите за проверка поотделно на техния уебсайт: съответно един, два, три.

1. Проверка на статуса на формуляра по номера му.Проверка на хартия или електронна политика OSAGO според базата данни AIS RSA (Руски съюз на автомобилните застрахователи) и можете да разберете срока му на валидност по-долу.

Този формуляр е за проверка както на хартиени, така и на електронни полици от серия XXX, закупени през интернет! Обикновено електронната застраховка се включва в базата данни веднага след регистрацията, но понякога поради натовареността на базата данни това може да отнеме няколко дни. Правилният статус за валидна застраховка е „държан от притежателя на полицата“ (но ако веднага след покупката статусът все още е „държан от застрахователя“, тогава това може да е нормално - агентът може да не е имал време да направи промени в базата данни, изчакайте няколко дни и едва тогава пуснете алармата) . Определено „лошите състояния“ на полица за Гражданска отговорност са „загубена в сила“ (защо точно тя е изгубила сила, можете да видите по-подробно, като проверите по-долу) или „загубена“. Статусът „отпечатан от производителя” означава, че такъв формуляр дори не е предаден на застрахователя.

Такава проверка не дава 100% увереност, че имате валидна политика (в края на краищата измамниците могат да направят „дубликат“ на истинския формуляр), но ви позволява да отхвърлите очевидни фалшификати и откраднати формуляри. Но за да изключите „дубликати“, трябва да проверите кой автомобил е застрахован по вашата полица...

2. Разберете кой автомобил е застрахован чрез конкретен формуляр.В допълнение към регистрационния номер, VIN кода или номера на каросерията, в резултатите можете да разберете по-подробен статус на формуляра, например защо точно застраховката не е валидна (договорът може да е прекратен предсрочно или полицата може да бъде загубен от застрахователната компания):

3. Разберете номера на полицата MTPL по държавен номер, VIN или номер на каросерията + проверете дали водачът е включен в застраховката. Тази проверка е обратната на предишната, тук по данните на автомобила ще разберете към коя застрахователна компания е застрахован, номера на полицата и вида й (лимитирана или неограничена). Проверката по VIN е най-пълна. Търси се по регистрационен номер само ако тази информация е предоставена от застрахователя (те не винаги го правят).

Ако застраховката има ограничен списък от шофьори, тогава системата ще предложи да провери, използвайки номера и серията на шофьорската книжка, дали определен водач е включен в застраховката (тази опция се появява на втората стъпка след това).

Ако наскоро сте добавили някого към вашата полица за гражданска отговорност или сте направили други промени в данните, тогава съгласно разпоредбите застрахователните компании са длъжни да направят промени в базата данни на RSA в рамките на 5 дни. Затова не се тревожете, ако след няколко дни промените все още не са отразени в базата данни на AIS RSA.

Последната проверка е полезна и за проверка на употребяван автомобил преди покупка. В края на краищата наличието на две едновременно валидни полици за гражданска отговорност на един VIN номер (или GRZ) може да бъде „звънец“, че колата е „двойна“. В този случай аз също препоръчвам (в този случай лош знакфактът, че колата редовно се подлага на поддръжка в един или друг регион).

4. Помощ от адвокат за моторни превозни средства по въпроси, свързани с Гражданска отговорност:
Ако сте изправени пред факта, че вашата полица, съдейки по базата данни, е фалшива или имате други правни въпроси, свързани със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, тогава можете да получите безплатен отговор от адвокат във формата по-долу.

KBM - Коефициент "Бонус-малус".. Тази стойност се използва от застрахователните компании за изчисляване на застрахователната премия по договора.

Поради наличието или липсата на аварии BSC може да бъде намален или увеличен. Нека разберем как да изчислим KBM за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите през 2019 г.

ОСАГО

Задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е документ, по силата на който застрахователната компания обезщетява частично щетите на пострадалото лице след произшествие, за което е виновен неин клиент. Същите условия важат за водачите, включени в същата застрахователна полица.

Цената на застрахователна полица Гражданска отговорност зависи от следните показатели:

• възраст на водача;
• шофьорски опит;
• индикатор за безаварийно шофиране, взема предвид застрахователна история (KBM);
• характеристики на застрахованото превозно средство (фактор на мощността на двигателя КМ);
• регион на действие (КТ-териториален коефициент);
• коефициент на груби нарушения (КН);
• от общи условиядоговори;
• наличието или липсата на трейлър или ограничения.

Видео: Как да изчислим отстъпка за безаварийно шофиране на KBM

Таблица и правилното й използване

Моторист клас	KBM	Клас и застрахователни събития, настъпили по време на валидност на полицата за гражданска отговорност
		Плащания нямаше	1 плащане	2	3	4 или повече
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1
1	1,55	2
2	1,4	3	1
3	1	4	1
4	0,95	5	2	1
5	0,9	6	3	1
6	0,85	7	4	2
7	0,8	8	4	2
8	0,75	9	5	2
9	0,7	10	5	2	1
10	0,65	11	6	3	1
11	0,6	12	6	3	1
12	0,55	13	6	3	1
13	0,5	13	7	3	1

1. Лявата колона показва класата на водача. За всички шофьори, които сключват договор за гражданска отговорност за първи път, третият клас е типичен, класът KBM ще бъде равен на 1.
2. След това определят броя на застрахователните случаи по време на действие на предишни застрахователни договори, в които водачът е признат за виновен. Начинаещите нямат такива случаи, така че е необходимо числото „0“.
3. Колоната, посочваща броя на загубите, е необходима за определяне на класа за следващата година. За начинаещи 4 клас.
4. Клас четири съответства на KBM стойност от 0,95.

Примери

Нека разгледаме два примера. В първия водачът е карал една година без инциденти, във втория шофьорът е имал инциденти. Да започнем с първия пример.

Да приемем, че към момента на сключване на застрахователния договор на автомобилиста е определен клас 9 KBM. Тези. 30% отстъпка от основната застраховка. Това означава, че шофьорът вече е ползвал услугите на застрахователна компания и всяка година получава 5% отстъпка повече за безаварийно шофиране.

Година по-късно същият шофьор започва да обработва нов застрахователен договор. Нямаше инциденти. От степен 9 се придвижваме надолу в колоната на таблицата, застрахователният агент гледа новата оценка. Водачът получава клас 10, отстъпката е 35% (стойност 0,65).

Нека разгледаме друг пример, в който един и същ водач (клас 9) има 3 произшествия. От клас 9 се движим по таблицата вдясно, до стойността, където са посочени 3 плащания. И получаваме клас 1 и увеличаващият коефициент е 1,55. Това означава, че водачът ще трябва да плати увеличен разход.

За да определите сами своята отстъпка:

• трябва да започнете изчислението от реда, който съдържа третия клас;
• след всяка безаварийна година можете да слезете с един ред надолу;
• за всяка година с произшествия, трябва да отидете на реда, който съответства на броя на застрахователните плащания;
• ако шофьорът няма застраховка от година, класът му е три;
• ако полицата е отворена (неограничен брой шофьори), коефициентът се променя само за собственика на автомобила.

Според OSAGO максималната отстъпка за безаварийно шофиране е 50%. Това съответства на стойност от 0,5 и клас 13. Автомобилистът получава възможно най-голямата отстъпка, ако не са правени застрахователни плащания в продължение на 10 години.

Застрахователните плащания се извършват само когато жертвата на злополука, причинена от вас, се обърне към застрахователната компания за плащане. Ако щетата е незначителна, шофьорите ще се справят с нея на място и цената на полицата няма да се увеличи.

Ако има ограничение за броя на водачите, коефициентът се определя въз основа на информация за всеки водач:

• служителите на застрахователната компания определят CBM въз основа на шофьора с най-лош клас;
• отстъпката се дава на лицето, а не на превозното средство;
• коефициентът се увеличава само за виновния шофьор.

• транзитна застраховка;
• застраховка на превозно средство, регистрирано в друга държава.

Таблицата предоставя теоретичната стойност на коефициента.В действителност стойността му може да е по-висока, тъй като застрахователите не винаги включват KBM в базата данни на PCA, на която всички застрахователни компании трябва да разчитат.

Това се прави, за да се получи повечепари. А шофьор, който е слабо запознат със застрахователните искове, лесно се хваща и плаща повече от необходимото.

Отстъпката се проверява доста бързо независимо чрез базата данни на RSA. Това е много важно, тъй като застрахователните компании понякога не въвеждат съотношението в базата данни на PCA, за да получат по-висока печалба за същата застрахователна полица.

Руски съюз на автомобилните застрахователи - с нестопанска цел корпоративно тяло, която представлява единна общоруска професионална асоциация.

Тя се основава на принципа на задължителното членство на застрахователите, които извършват задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на превозни средства. Статутът на сдружението се определя със закон. Включва 71 застрахователни компании.

Можете да проверите коефициента, като използвате базата данни RSA на официалния уебсайт: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Ще ви е необходима следната информация:

• дата на раждане;
• данни от документ за самоличност или трите имена и дата на раждане на лице, което има право да управлява автомобил;
• информация за шофьорска книжка.

Отметка потвърждава съгласието за обработка на лични данни и се извършва проверка.

Ако крайната цифра съвпада със стойността, която сте изчислили теоретично, това трябва да бъде. Ако след проверка на стойността в PCA се получи неправилен резултат, KBM трябва да се възстанови.

Базата данни RSA предоставя най-пълната информация. Можете да определите откъде идва стойността на коефициента и какъв номер на полица е използван при изчислението.

При сключване на споразумение за гражданска отговорност застрахователната компания трябва да използва информация от AIS за предишни застрахователни периоди, за да потвърди валидността на приложението на CBM.

Използвайки базата данни, можете също да проверите валидността на коефициента, използван от компанията по отношение на водача, посочен в полицата. Системата съдържа данни за шофьори от началото на 2011г.

Класът на автомобилист в системата PCA може да се променя само от представители на застрахователната компания.Служителите на базата не променят AIS данните. Всички корекции се извършват от служители на застрахователната компания.

От 2014 г. компаниите трябва да прехвърлят информация за споразуменията за гражданска отговорност към базата данни в рамките на 24 часа от момента на подписване на споразумението.

Първо трябва да разберете кога е допусната грешка при изчисляването на KBM. Коефициентът не е посочен в самата полица, така че предишните полици трябва да бъдат преизчислени.

Не изхвърляйте стари застрахователни полици. Те ще са необходими за преизчисляване на правилната стойност.

Застрахователните ставки се променят всяка година. Цената на застрахователната полица трябва да се проверява всяка година. Ако сте правили това през цялото време, вероятно има грешка в предишната политика.

Причини за грешката:

• информацията в базата данни не е коригирана, има запис с информация за старата полица;
• служителите направиха грешка при влизане;
• ако компанията фалира или бъде ликвидирана, служителите може да не докладват информация за PCA системата.

Можете да възстановите KBM от застрахователната компания, която е направила грешка в изчислението. Ако грешката се потвърди, промените ще бъдат направени в рамките на няколко дни.

Ако предишната застрахователна компания е направила грешка, трябва да се свържете с нея. Ако бъде ликвидирана, коефициентът не може да бъде възстановен, тъй като други застрахователни компании не коригират грешките на колегите си.

Ако обикновените служители отказват да признаят грешките си, свържете се с централния офис на компанията, подайте жалба и я изпратете с препоръчана пощаили лично. Ако я подадете лично, поискайте върху копието на жалбата да бъде поставена бележка, че е приета за разглеждане.

Документът трябва да описва подробно обстоятелствата, потвърждаващи неправилното прилагане на коефициента. Посочете името на служителя, часа, номера на застрахователната полица.

Имате право да поискате писмено споразумение. Можете също така да споменете, че ще изпратите жалба срещу компанията до органите, упражняващи контрол върху финансовите разплащания. Ако няма резултати, свържете се с Федералната служба за финансови пазари.

Ако един от водачите, включени в застраховката, се промени шофьорска книжка, трябва незабавно да съобщите това на застрахователната компания. Това се отнася за промени във всяка друга информация в документите.

Ако по някаква причина застрахователната компания не получи информация за злополука, шофьорите започват да мамят и мълчат за произшествията си. При изчисляване неточната информация веднага ще бъде открита в базата данни на RSA.

Застрахователната компания има право да налага санкции за предоставяне на невярна информация. Глобата е 1,5 коефициент, цената на застраховката ще бъде увеличена.

Шофьорът не може да избяга от санкции дори когато реши да смени застрахователя.

Нюанси:

• CPR не се използва за пътнически превозни средства;
• KM се използва само за леки автомобили;
• KP не се използва за автомобили, регистрирани в Руската федерация.

Има и други функции. Поради тази причина винаги е по-бързо и по-лесно да използвате който и да е от онлайн калкулаторите за полици на различни уебсайтове, ако нямате доверие на служителите на вашата застрахователна компания.

Ако трябва да разберете коефициента на бонус малус OSAGO или да го проверите, тогава Руският съюз на автомобилните застрахователи ви предоставя тази възможност. Това може да стане безплатно на нашия уебсайт на официалния сайт на RSA в специална форма за заявка. Първо обаче нека да разгледаме какво представлява бонус малус коефициентът (BMC) и защо е необходимо неговото изчисляване.

Всеки шофьор е длъжен да сключва нова полица всяка година задължителна застраховкаОСАГО. Тази застраховка компенсира щети на пострадалото лице в случай, че собственикът на полицата е виновен за причиняване на злополука. Естествено, застрахователите се интересуват от увеличаване на безаварийните условия по руските пътища и намаляване на размера на платената застраховка.

Бонусният малус коефициент е предназначен да мотивира водачите да шофират внимателно.

Целта на коефициента KBM е да определи цената за закупуване на последваща застраховка. В зависимост от размера му цената може да намалее или да се увеличи.

Стойността на параметъра се влияе от редица параметри, включително:

• клас водач;
• нивото на безаварийно шофиране на собственика на полицата през годината.

Има специална таблица, която ви позволява да видите и проверите зависимостта на стойността на KBM от класа на драйвера. Освен това „класът“ на притежателя на полицата е променлив параметър, който пряко зависи от нивото на неговото безаварийно шофиране.

Тъй като коефициентът бонус малус участва пряко в изчисляването на цената на задължителната автомобилна застраховка, неговото намаляване ще доведе до увеличаване на процента отстъпка по застраховката.

Тъй като стойността на BMC се увеличава, цената се увеличава съответно.

Таблица за изчисление на KBM

По-долу има таблица, която ви позволява да проверите и изчислите класа на малус бонуса, както и неговата стойност. Коефициентът се преизчислява всяка година или по-скоро в зависимост от миналата годинашофиране и броя на произшествията, настъпили по вина на притежателя на полицата.

По подразбиране историята на собственика на полицата след първата покупка на OSAGO започва с клас 3, което съответства на KBM стойност от 1.

Шофьорски клас	KBM стойност	Клас в края на текущата политика
0 плащания за ПТП	1 плащане за злополука	2 плащания за ПТП	3 плащанияот пътен инцидент	Повече от 3 плащания за ПТП
М	2.45	0	М	М	М	М
0	2.3	1	М	М	М	М
1	1.55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0.95	5	2	1	М	М
5	0.9	6	3	1	М	М
6	0.85	7	4	2	М	М
7	0.8	8	4	2	М	М
8	0.75	9	5	2	М	М
9	0.7	10	5	2	1	М
10	0.65	11	6	3	1	М
11	0.6	12	6	3	1	М
12	0.55	13	6	3	1	М
13	0.5	13	7	3	1	М

Таблица 1. KBM стойност

Например, притежателят на полица има малус бонус клас от 7. BMC стойността за този клас е 0,8. Ще изчислим бонус малус коефициента при безаварийно шофиране през годината. Виждаме, че при липса на злополука след изтичане на текущата застрахователна полица MTPL, класът на водача ще бъде равен на 8. Използвайки същата таблица, можем да проверим и да се уверим, че за от този клас BMR е 0,75.

Моля, имайте предвид, че всяка година BMR намалява с 0,05 и минималната му стойност е 0,5 , което ще позволи на шофьора да закупи полица със значителна отстъпка от стандартната цена.

Всички шофьори се интересуват от въпроса каква отстъпка предоставя KBM за закупуване на следващата политика за гражданска отговорност. За такива изчисления има специален онлайн калкулатор, който ви позволява да изчислите цената на полицата въз основа на бонус малус коефициента. Можете също да „пробиете“ цената на застраховката от самата застрахователна компания. .

Неговите представители ще изчислят разходите, като вземат предвид KBM. Възможно е обаче да възникнат ситуации, когато цената на услугите на застрахователя се окаже по-висока от очакваната от притежателя на полицата. В този случай трябва да проверите резултатите и да потърсите причината за грешката.

Грешката може да възникне поради различни причини . Това може да се случи заради хитростта на застрахователите, които не искат да намалят цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Или може да има по-банална причина - в историята на стойностите на KBM се е промъкнала грешка. Преди това цялата история на притежателя на полицата се съхраняваше само в застрахователната компания, с която той имаше договор.

Затова при преместване в друга фирма водачът трябваше да подаде данни от старата фирма в офиса на новата. Днес цялата подобна информация се съхранява в един източник - в архивите на RSA (Руски съюз на автомобилните застрахователи).

Следователно, ако има подозрение, че се е промъкнала грешка и искате да проверите отстъпката на AIS RSA, тогава такива данни могат да бъдат определени на официалния уебсайт на Съюза. Поискайте проверка на единната база данни OSAGO можете, след като отидете на съответната страница на официалния ресурс.

Тази страница представя формуляр за търсене под формата на поредица от полета, които трябва да бъдат попълнени със съответната информация.

След като въведете личните си данни и данните от шофьорската книжка, програмата ще определи какъв размер на KBM и каква официална RSA отстъпка дължите.

След като отидете във формата за търсене, ще ви трябват вашите лични данни (пълно име, дата на раждане, юридически или индивидуален), както и минимална информация за договора.

След това трябва да въведете кода за сигурност, след което програмата ще провери своята база данни OSAGO спрямо застрахователната история на водача (независимо от застрахователната компания - било то Rosgosstrakh, Ingosstrakh или друг застраховател).

След като заявката бъде обработена, системата ще покаже какъв размер бонус малус коефициент съответства на вашата официална застраховка . По този начин, като използвате паспорта на собственика и шофьорската книжка в базата данни на RSA, можете лесно да проверите KBM.

Но какво да направите, ако изведнъж данните в базата данни на Руския съюз на автомобилните застрахователи и числата във вашите данни не съвпадат? Как и къде да намерите бъга, който се е промъкнал?Тъй като всички данни в RSA се подават от застрахователната компания, трябва да потърсите грешки във вашите полици за гражданска отговорност, закупени от тази компания. За да направите това, трябва да вземете всичките си договори и да ги проверите за неточности.

Тъй като документите не посочват размера на KBM, ще трябва да преизчислите всичко сами. За изчисляване на неточността е по-добре да започнете с номера на полицата, който е актуален.

Ако годишно проверявате стойността на коефициента на бонус малус, тогава числото за изчисление може да завърши с текущата застраховка , тъй като в предходни периоди стойностите на коефициентите се сближаваха.

Ако информацията не е проверена, тогава неточни данни може да има във всяка политика и вероятно в няколко. В този случай ще трябва да работите усилено, за да намерите несъответствия. След като грешката бъде открита, трябва да се свържете със съответната застрахователна компания за помощ.

Най-лесно е да възстановите KBM в случай, че е направена грешка в последния договор . Например, последната ви полица за гражданска отговорност е закупена от Rosgosstrakh. Чрез проверка открихте, че коефициентът и следователно цената на договора са определени неправилно.

За да коригирате евентуални неточности, просто се свържете с компанията със съответното заявление. , след което грешката ще бъде отстранена в рамките на няколко дни. След това ще се актуализират и данните в RSA, които могат да бъдат проверени на официалния сайт.

Ще бъде малко по-сложно, ако стойността на BMR е неправилно зададена в предишни полици, освен това е закупена от други компании.

Тогава въпросът ще стане малко по-неприятен, тъй като ще трябва да тичате до офисите на различни застрахователни компании. Но най-неприятният вариант е следният - застрахователната компания, която може да коригира грешката, е престанала да съществува.

Ситуацията е неприятна, защото в този случай нищо не може да бъде коригирано, тъй като други застрахователи, както и самият Руски съюз на автомобилните застрахователи, нямат право да правят такива корекции в единната база данни OSAGO. Като се има предвид факта, че търсенето и определянето на индекса KBM чрез официалния уебсайт на RSA не е трудно, много е по-лесно е данните да се проверяват веднъж годишно, като по този начин се предотвратява възникването на затруднения.

Възможно е да запазите стойността на бонус малус коефициента след злополука, ако разрешите проблема с пострадалото лице на място , без участието на застрахователна компания. Това развитие на събитията е възможно при условие, че щетите са незначителни и загубата на отстъпката на KBM ще бъде много по-скъпа от разрешаването на проблема на място.

Например, разгледайте следната ситуация. Гражданин на Руската федерация има 15 години безаварийно шофиране. Има шофьорски клас 13, което му позволява да закупи полица за гражданска отговорност при коефициент 0,5.

Случило се така, че на излизане от паркинга одраскал леко бронята на близък автомобил. Ако включите застрахователната компания и заведете злополука, компанията ще компенсира щетите. Но какво ще получи собственикът на полицата? Въз основа на таблицата по-горе неговият малус бонус клас ще падне до 7, което съответства на BMR от 0,8, което ще доведе до увеличение на цената на последващите закупени полици.

освен това за да се върне към шофьорски клас 13, притежателят на полицата трябва да шофира през следващите 6 години без нито един инцидент . Така че може би е по-добре сами да разрешите някои проблеми на място и да не разваляте застрахователната си история? Само при сериозни щети, когато ще е по-евтино, е по-добре да включите застрахователна компания, която да компенсира щетите!

По пътищата на страната и най-внимателният шофьор може да стане жертва на агресивно или невнимателно шофиране от други участници. трафик! Това не е негова вина. Но ако злополука се случи по ваша вина, това ще ви засегне по различни начини, включително финансово . По този начин е много по-добре и по-изгодно да се защитите и да не увеличавате броя на инцидентите по пътищата.

Погрижете се не само за вашата безопасност, но и за другите участници в движението, а в замяна получете подходящи стимули от застрахователните компании под формата на намаляващ BMR!

Видео по темата

При изчисляване на цената на застрахователна полица Гражданска отговорност, специално място се отделя на такъв показател като BMR (коефициент бонус-малус). Ще говорим за всички нюанси на неговото определение в тази статия.

KBM позволява на шофьора да получи определена отстъпка за безаварийно шофиране. Всяка година безаварийното шофиране увеличава размера на отстъпката и в резултат на това намалява цената на полицата за конкретен шофьор.

Какво е KBM в политиката за гражданска отговорност?

Под KBM (коефициент бонус-малус) е обичайно да се разбира държавно регулирана отстъпка по задължителна автомобилна застраховка за факта, че той е управлявал превозно средство (превозно средство) без злополуки. Размерът на такава отстъпка се определя за гражданин на моторно превозно средство от съответния клас на KBM.

Изчисляването на коефициента на KBM зависи от обема на застрахователните плащания от предходния застрахователен период (1 година) и позволява на водача да спести пари при закупуване на полица MTPL.

Можете да получите информация за коефициента на KBM за водача, посочен в политиката за гражданска отговорност, тук на уебсайта (не е необходимо да преминавате през процедурата за регистрация).

Моля, имайте предвид, че броят на заявките относно изчисляването на CBM не е ограничен по никакъв начин.

Защо е необходим KBM?

Коефициентът на KBM е важен показател, който трябва да се вземе предвид, за да се изчисли правилно цената на полица MTPL. Заедно с „бонус-малус“ се използва понятието клас водач.

Всеки клас водач има свой собствен KBM. В същото време водач, който сключва полица за гражданска отговорност за първи път, получава (по подразбиране) клас 3 с KBM=1.

В следващите периоди коефициентът се изчислява в съответствие с дадената таблица.

Моля, обърнете внимание на следните нюанси:

• В случай, че конкретен водач не е причинил ПТП цяла година (периода, за който е издадена полицата по задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите), неговият CBM се намалява, а класът му се повишава с единица.
• В случай, че по вина на водача са настъпили една/няколко произшествия, за които застрахователната компания е била принудена да извърши плащания на други участници в произшествията, неговият CBM, а с него и цената на полицата, се увеличава. В същото време класата на водача е намалена.

Крайната цена на застраховката (като се вземат предвид CBM и други фактори) може да се определи с помощта на специален калкулатор OSAGO.

Проверете KBM онлайн, като използвате базата данни RSA - Руски съюз на автомобилните застрахователи

Само преди няколко години застрахователите използваха собствените си архиви, за да съхраняват стойностите на KBM. По този начин водач, който реши да използва услугите на друга застрахователна компания, за да получи книжка за МПС, беше принуден да получи специален сертификат от предишния застраховател.

Сега съществува единична базаданни от Руския съюз на автомобилните застрахователи (RUA), които включват всички налични коефициенти на KBM.

В същото време RSA е професионално сдружение с нестопанска цел (на принципа на задължителното членство) на всички застрахователи на Гражданска отговорност в нашата държава. Целта на създаването на тази структура беше да се осигури взаимно удобно сътрудничество на всички автомобилни застрахователни компании, което има за цел да развие общи професионални принципи в такава област като задължителното застраховане.

Самият термин „коефициент бонус-малус (BMR)“ и използването му при изчисляване на цената на автомобилните застрахователни полици възниква през 2003 г. Поддържането на националната електронна база данни на RSA за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите започна по-късно и включва информация за застраховките на МПС от 2011 г.

За да проверите правилно класа KBM по MTPL, е важно да съставите точно AIS заявката. Самата заявка трябва да посочи датата, която идва след крайната дата на текущата полица.

Как да проверите драйвер според kbm

Самата проверка се извършва на официалния ресурс на RSA, който предоставя на потребителите следните възможности:

• Вземете уникален идентификатор на KBM заявка;
• Извършете проверка на политиката KBM без никакви ограничения в списъка с драйвери;
• Определете KBM както за юридически, така и за физически лица.

Освен това програмата съдържа информация относно предишната застрахователна полица, като се посочва името на застрахователната компания, в която е издадена, както и броя на загубите до момента.

За да направите заявка за KBM онлайн, трябва да въведете информация в специален формуляр, създаден за проверка на KBM. Отивайки на следващата страница (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) или формуляр, всеки шофьор има възможност да провери KBM, използвайки базата данни на официалния уебсайт на RSA.

За да направите това, ще трябва да въведете следната информация:

1. пълно име на водача;
2. дата на раждане;
3. Серия и номер на шофьорска книжка. Тук е важно условието да е изпълнено: буквите (ако има такива) трябва да бъдат въведени на английски език.
4. Датата, от която се очаква да се сключи договор за МПС (можете да въведете текущата дата);
5. Код за потвърждение.

Сега можете да щракнете върху „Търсене“, след което потребителят ще бъде отведен на страница, където ще бъде посочена реалната стойност на KBM, която този драйвер има в базата данни RSA.

В случай, че полученият коефициент съвпада с теоретично изчислената стойност, не трябва да възникват въпроси. Ако има несъответствия и проверката на отстъпката на KBM на базата в RSA не съвпада с очакваната стойност, ще са необходими допълнителни действия за възстановяване на KBM.

Моля, имайте предвид, че индикаторът KBM ще бъде изчислен стриктно на датата, посочена от потребителя.

MTPL отстъпки: функции за изчисление

Застрахователна компания, когато продава полица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, получава информация за KBM в автоматизираната национална база данни AIS RSA, която принадлежи на Руския съюз на автомобилните застрахователи. В случай, че необходимите данни не са налични в системата, първоначалната стойност „бонус-малус“ от 1 се взема предвид при изчисляване на свидетелството за превозно средство. Що се отнася до класа на водача, трябва да се отбележи, че той се определя веднъж (в рамките на обхвата на годишния лиценз за превозно средство).

Така при плащания по вина на собственика превозно средство, KBM се увеличава само в момента на регистрация на следващия застрахователен договор.

Ако автомобилната застраховка е ограничена до кръга от хора, на които е разрешено да управляват автомобил, тогава водачът, който очаква да получи отстъпка при кандидатстване за задължителна автомобилна застраховка, трябва да фигурира в застрахователния договор от самото начало на документа. В случай, че дадено лице е добавено към вече съществуваща полица, CBM за непълния период не се взема предвид за него през следващата година.

Шофьорът получава своя „бонус малус“ въз основа на процента на злополуките при шофиране въз основа на предишния застрахователен договор (не трябва да е минала повече от година от изтичането на договора). Ако няма осигурителна история за този период, тогава се взема предвид KBM=1. Водачът/собственикът на превозното средство може да получи отстъпка, ако към момента на влизане в сила на новия застрахователен договор вече има сключена предходна задължителна застраховка „Беззлополука” на автомобилистите.

Как да възстановите KBM в базата данни RSA

Етап №1. Отстраняване на неизправности

Необходимо е да разберете къде и каква е грешката в коефициента на KBM. Това можете да разберете сами, разполагайки с данните на всички застрахователни полици или техните копия. Трябва да се има предвид, че CBM не е посочен директно в полиците, което означава, че цената на всяка от полиците ще трябва да бъде преизчислена ръчно.

Освен това не забравяйте, че застрахователните коефициенти се променят периодично, което означава, че изчисленията на разходите за полици за предходни периоди трябва да се извършват въз основа на онези версии на „”, които са били в сила към момента на закупуване на всяка конкретна политика за гражданска отговорност.

Препоръчително е да започнете проверката от най-новата година.

Препоръчително е да проверявате цената на всяка полица всяка година с резултата, получен на калкулатора. В този случай грешката най-вероятно ще бъде идентифицирана в най-скорошния период (в текущия договор).

Ако не сте извършвали такива проверки на цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите систематично, тогава грешка (или няколко грешки) може да бъде идентифицирана в абсолютно всеки период.

Етап №2. Отстраняване на неизправности

След като грешката бъде идентифицирана, трябва да се свържете с автомобилната застрахователна компания, която я е направила по време на процеса на получаване на собственост на автомобил, за да възстановите CBM.

Пример. Имате валидна полица, която е издадена от Rosgosstrakh. Оказа се, че в базата данни RSA погрешно е въведен грешен KBM коефициент. В този случай трябва да се свържете с Rosgosstrakh, където те ще направят промени в базата данни безплатно (след проверка на информацията). На практика цялата процедура отнема 2-3 работни дни.

Много по-трудно е да се коригира грешка, допусната в предишни полици (които вече са изтекли). В този случай трябва да се свържете със застрахователната компания, която е издала полицата за гражданска отговорност с грешка.

Например, ако цената на застрахователна полица, закупена от собственик на автомобил през 2012 г., е изчислена неправилно, тогава за отстраняване на неточностите трябва да се свържете със застрахователната компания, която ви е продала полицата през 2012 г. Само тази компания може да поправи собствената си грешка.

Имайте предвид, че самата RSA няма право да прави промени в базата данни и е безсмислено да се обръщате към тях с този въпрос.

Може да възникне ситуация, когато шофьор открие грешка и иска да я поправи, но застрахователната компания, с която е сключено споразумението за гражданска отговорност преди няколко години, вече не съществува (ликвидирана, фалирала и т.н.).

В този случай е невъзможно да се възстанови коефициентът бонус-малус в базата данни на RSA, тъй като други застрахователни компании няма да направят това, а самата RSA не е упълномощена.

От това следва, че е много важно систематично да се проверява коректността на коефициента KBM с помощта на базата данни SAR, тъй като няма да отнеме много време и вероятността от грешки ще бъде сведена до минимум.

Как да изчислим KBM: таблица за изчисляване на класа през 2017 г

По-долу има таблица, с която можете да разберете KBM на всеки драйвер.

1. Изчисленията трябва да започнат с реда, който съдържа клас 3 (маркиран в червено);
2. Всяка година безаварийно шофиране на превозно средство ви позволява да се придвижите с една линия надолу.
3. Във всяка спешна година трябва да отидете на реда, който съответства на броя на застрахователните плащания.
4. Ако шофьор е включен в полицата в рамките на една година, тогава неговият клас става 3.
5. Ако се използва отворена политика на OSAGO, където броят на водачите на автомобили не е ограничен, тогава KBM ще бъде променен изключително за собственика на превозното средство, а всички други лица се считат за невключени в OSAGO.

Важно е да запомните, че таблицата по-горе дава възможност да имате само теоретична стойност на коефициента KBM. На практика тази стойност може да е по-висока поради факта, че застрахователите могат умишлено да не въведат KBM в базата данни на RSA. Това им позволява да продадат полицата за повече, отколкото всъщност трябва да бъде. В същото време шофьорите, които не разбират нюансите на кандидатстване за автомобилна застраховка и не изчисляват самостоятелно цената й, лесно попадат на такива трикове на служители на застрахователна компания.

Трябва да се отбележи, че всеки втори шофьор на автомобил, когато кандидатства за полица, се сблъсква с факта, че цената на автомобилната му застраховка е неправилно изчислена. От това можем да заключим, че грешките в счетоводството на CBM имат доста системен характер и не трябва да се класифицират като често срещани грешки на мениджърите на застрахователни компании.

За точно изчисляване на KBM през 2017 г. Използва се следната таблица:

Как да запазите KBM в случай на авария и да не загубите отстъпката си

Както бе споменато по-горе, KBM е факторът за намаление, с който можете да спестите от цената на лиценз за автомобил.

Съвсем естествено е водач, претърпял лек инцидент, да иска да запази отстъпката си, която е спечелил през годините на безаварийно управление на автомобила.

За да разберете подробно колко водач може да загуби поради застрахователни плащания, трябва да разгледате горната таблица конкретен пример. Да приемем, че Фьодор Иванович е карал кола 11 години и през това време нито веднъж не е причинил катастрофа. В този случай неговият клас на шофиране е 13, а KBM = 0,5. Федор Иванович, живеещ в Москва и управляващ Opel Corsa (75 к.с.), трябва да плати цената на застраховката без отстъпки - 10 000 рубли. Въпреки това, като се вземе предвид неговото досие за безаварийно шофиране, полицата ще му струва само 5000 рубли. След инцидент цената на следващата полица ще се увеличи за него до 8000 рубли.

Една единствена катастрофа ще повлияе на цената на автомобила през следващите 6 години.

Като пример, ето друго изчисление:

• Цена на полицата за следващите 6 години, ако няма злополука:
  5 000 х 6 = 30 000 rub.
• Цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за следващите 6 години в случай, че водачът все пак е станал виновник за произшествието:
  8000+7500+7000+6500+6000+5500=40500 rub.

Както можете да видите, разликата между сумите е 10 500 рубли. (като се има предвид, че в примера използвахме кола с доста ниска мощност на двигателя - 75 к.с.), а ако двигателят е по-мощен, тогава цената на полицата ще бъде много по-висока.

Например, ако просто сте надраскали огледалото на друга кола, можете да предложите на водача сума от 1500 - 2000 рубли. (за премахване на драскотини). Ако той се съгласи с такова предложение, тогава чрез плащане на обезщетение можете да спестите от цената на вашата застрахователна полица MTPL в бъдеще. В този случай се освобождавате и от необходимостта да оформяте застрахователни документи и да предоставяте автомобил за оглед на съществуващи щети.

Разбира се, това решение на проблема е подходящо само за леки аварии с малки щети. Ако по ваша вина е настъпил инцидент със значителни щети на автомобила, тогава е по-препоръчително да се свържете със застрахователната компания.

В заключение трябва да се отбележи, че доста често можете да срещнете грешки, направени от служители на застрахователни компании при въвеждане на коефициенти на KBM в базата данни RSA. Трябва сами да проверите своя коефициент и да се свържете с вашата застрахователна компания, за да направите корекции, ако е необходимо.

Съотношение бонус-малус (BMR)- коефициент, съответстващ на класа, определен на водача или собственика на превозното средство, засягащ. При сключване на споразумение за гражданска отговорност застрахователната компания е длъжна да използва информация за предишни застрахователни периоди, съдържаща се в автоматизираната информационна система на Руския съюз на автомобилните застрахователи (AIS RSA).

Към днешна дата са установени 15 класа водачи, които предвиждат прилагането на съответните коефициенти.

Въпроси и отговори за KBM

От какво зависи KBM?

Коефициентът бонус-малус (BMC) се определя за всеки водач на превозно средство поотделно или за собственика на превозното средство, при условие че договорът е сключен при условие за неограничено използване на превозното средство и засяга цената на договора за гражданска отговорност. CBM се променя в зависимост от наличието или липсата на застрахователно обезщетение в случай на застрахователни събития, настъпили през периода на валидност на предишния задължителен застрахователен договор, който е приключил преди не повече от една година, поради вина на водача, посочен в договор за превозно средство.

Стойността на KBM остава същата независимо от смяната на застрахователната компания. Индикаторът KBM се прилага при сключване или изменение на договор за задължителна застраховка със срок на действие една година. Процедурата за определяне и прилагане на KBM е описана в раздел „Процедура за определяне на KBM“.

Как да проверя текущата стойност на KBM?

Можете сами да проверите текущата стойност на BMR в автоматизираната информационна система на Руския съюз на автомобилните застрахователи (AIS RSA): .

Подмяна на шофьорска книжка (VU) и/или фамилия, собствено име и/или документ за самоличност

Ако сте променили шофьорската си книжка и/или фамилия, собствено име и/или документ за самоличност, трябва да направите промени в текущ договор OSAGO възможно най-скоро. Това е необходимо за въвеждане на коректна информация в автомата информационна системаРуският съюз на автомобилните застрахователи (AIS RSA) и присвояване на правилния клас на злополука (ACC) в бъдеще.

В съответствие с параграф 8 на чл.15 Федерален закон 40-FZ P: „По време на срока на действие на договора за гражданска отговорност застрахователят е длъжен незабавно да уведоми писмено Застрахователя за промени в информацията, посочена в заявлението за сключване на застрахователен договор.“В случай на едновременна валидност на няколко договора за гражданска отговорност е необходимо да се направят промени във всяко от тези споразумение за гражданска отговорност.

Можете да напишете заявка за промени. Можете да правите промени в електронната политика за гражданска отговорност чрез.

Процедурата за определяне на политика на KBM с ограничен списък от драйвери

Обща процедура

При договор за задължителна застраховка, който предвижда ограничение на броя на лицата, които могат да управляват превозно средство, класът се определя въз основа на информация за всеки водач. Клас се присвоява на всеки водач, упълномощен да управлява автомобила, посочен в договора. При изчисляване на застрахователната премия се прилага най-висока стойност KBM коефициент. Ако няма информация за застрахователната история, на водача се присвоява клас 3 (KBM = 1). Ако предишният задължителен застрахователен договор е сключен при условия, които не предвиждат ограничение на броя на лицата, на които е разрешено да управляват превозно средство, тогава коефициентът KBM се взема предвид само ако вписаният водач е собственик на превозното средство по отношение от които е сключен предходният договор.

• Застрахованият, който е регистриран Шофьор № 1 със застрахователна полица на МПС, равен на клас 5, вписа в полица Гражданска отговорност водач № 2 с МПС, равен на клас 2, тъй като по негова вина е изплатено застрахователно обезщетение към договор, изтекъл преди не повече от година. Съответно ще бъде определен размерът на застрахователната премия за водач №2, като размерът на премията ще бъде увеличен поради по-ниския клас на водач №2.
• Шофьор №1 и Шофьор №2 имат еднакъв безавариен стаж от 4,5 години. Притежателят на полица включи шофьор № 2 в полицата за гражданска отговорност. Съответно фактът на добавяне на втори драйвер към полицата няма да засегне KBM по договора и застрахователна премияще остане непроменена.

Ако водачът не е бил включен преди това в политиката за гражданска отговорност (например току-що е получил шофьорска книжка)

При липса на информация в AIS RSA за водачите, посочени в договора, им се присвоява клас 3 (KBM = 1).

• Шофьор №1 получи книжката си и купи автомобил два дни по-късно. При изготвяне на споразумение за гражданска отговорност на такъв шофьор се присвоява застрахователен клас 3 (KBM = 1).

Промяна на списъка на разрешените за шофиране от „без ограничения“ на „ограничен“ (също превозно средство)

Ако предишният договор за задължителна застраховка е сключен при условия, които не предвиждат ограничение на броя на лицата, които могат да управляват превозно средство (превозно средство), тогава предоставената информация се взема предвид само ако регистрираният водач е собственик на превозното средство. .

• Собственикът на превозното средство е сключил задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите при условие за неограничено ползване, клас на собственик – 5 (KBM = 0,9). Той планира да промени условията за следващата година и да сключи споразумение при условие, че превозното средство ще се управлява само от шофьорите, посочени в полицата за същото превозно средство. Ако застрахованият (собственикът) се впише като шофьор, класът за него ще се запази и при условие, че не е имало плащания по предходния договор, ще бъде 6 (KBM = 0,85).

Полицата има договор за гражданска отговорност „без ограничения“ за притежаваното от него превозно средство. Той е добавен като водач, допуснат да шофира в друго споразумение за гражданска отговорност с ограничен списък от водачи

В този случай водачът, който се въвежда, няма осигурителен стаж като шофьор, поради което за него се определя начален клас 3 (KBM = 1).

• Собственик на превозно средство, сключил задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите от 5 години, иска да бъде включен в задължителната застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите с ограничен списък от водачи. В случая класът му на водач е начален, т.е. 3 (KBM = 1).

Ако водачът е включен в няколко договора

Ако водачът е включен в няколко договора за Гражданска отговорност, класът се определя въз основа на сумирането на броя на застрахователните претенции, съдържащи се в информацията за предишни договори за задължителна застраховка, приключили не повече от една година преди датата на сключване на Гражданска отговорност, т.к. както и класът, определен при сключването на последния прекратен договор за задължителна застраховка.

Политика без ограничения

Обща процедура

KBM се възлага на собственика на конкретно превозно средство, което е посочено в споразумението за гражданска отговорност. Ако един собственик има няколко превозни средства и за всяко от тях е сключен договор за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите при условие за неограничено използване на превозното средство, тогава MSC за всеки от договорите може да бъде различен.

• Притежателят на полицата е собственик на превозни средства № 1 и № 2. И двете превозни средства са застраховани по договора за гражданска отговорност при неограничено използване на превозното средство. В същото време превозно средство No1 е само от шоурума (ново), превозно средство No2 е използвано 3 години. Въпреки факта, че собственикът е един и същ, стойността на KBM ще бъде различна.

Промяна на списъка на допуснатите до управление лица от „ограничено” на „без ограничения”

При извършване на промени в споразумението за гражданска отговорност във връзка с прехода от ограничен списък на лицата, на които е разрешено да управляват превозно средство, към неограничен, KBM съгласно споразумението по отношение на собственика на превозното средство по отношение на това превозно средство ще бъде зададено на 1, тъй като AIS RSA не съдържа информация за KBM на собственика за това превозно средство.

• Притежателят на полицата, който е и собственик на превозното средство, е застраховал превозното си средство за 3 години при условие че има ограничен списък от водачи, допуснати да шофират. Неговият BMR като шофьор е 0,85. След това той реши да сключи политика, която позволява на шофьорите „без ограничения“. В този случай за изчисляване на застрахователната премия ще се използва неговият BMR като собственик, равен на 1.

Ако предишният договор е прекратен предсрочно

При сключване на нов договор за гражданска отговорност, класът на злополука (ACC) ще бъде равен на класа, определен при сключването на последния задължителен застрахователен договор, който е приключил преди не повече от година.

• Притежателят на полицата е имал полица за гражданска отговорност с клас 5 (KBM = 0,9). Той го отменя (няма катастрофа), купува ново превозно средство. Класът му не се променя, но остава равен на 5 (KBM = 0,9).

Ако се случи инцидент

Ако сте били пострадалата страна в резултат на злополука, тогава плащането за тази злополука по никакъв начин няма да повлияе на вашия клас на злополука (ACC). Ако сте виновник за злополука, тогава ако:

• договорът е сключен при условие за ограничено ползване от водачите, посочени в договора - при сключване последващо споразумениеКласът OSAGO ще бъде намален само за водача, който е виновен за инцидента. В полицата са включени 2 шофьора: Шофьор № 1 и Шофьор № 2. Виновник за инцидента е шофьор №2. Класът на водач №2 ще бъде намален, докато KBM на водача№ 1, фактът на злополука няма да повлияе.
• споразумението е сключено при условие, че водачите са допуснати „без ограничения“ - при сключване на последващо споразумение за гражданска отговорност класът на собственика на превозното средство ще бъде намален и няма значение кой водач е виновен за произшествието.

Прекъсване на застраховката 1 година или повече

За определяне на класа се взема предвид информация за задължителни застрахователни договори, които са изтекли не повече от една година преди началната дата на осигурителния период по задължителния застрахователен договор.

Ако повече от 1 година не сте участвали в договори за гражданска отговорност като шофьор или като собственик, тогава вашата застрахователна история ще бъде „нулирана“ и при сключване на договор ще се използва клас 3 (KBM = 1).