كيف تشتري سيارة بموجب برنامج الدولة. برنامج سيارة العائلة

في عام 2017 ، استمر برنامج دعم قروض السيارات الحكومية في العمل. يهدف إلى دعم صناعة السيارات. بمساعدة البنوك ، يساعد الدعم الحكومي لقروض السيارات الروس على شراء سيارات جديدة ومستعملة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على الظروف.

برنامج الدولة لدعم قروض السيارات هو نوع من مساعدة ماليةشركات صناعة السيارات والمقيمين في الدولة ، من الحكومة ووزارة الصناعة والتجارة.

الغرض منه هو:

• دعم الشركات المصنعة الروسية لمعدات السيارات والشركات التي تقوم بتجميع السيارات الأجنبية ؛
• تطوير سوق السيارات المحلي ؛
• تحسين الوضع الاقتصادي في البلاد ؛
• تلبية الطلب المتزايد على السيارات الجديدة.

شروط برنامج دعم الدولة لقروض السيارات عام 2017

تغيرت شروط البرنامج في 2017:

• تمت زيادة تكلفة السيارة التي تخضع للإقراض الميسر إلى 1.45 مليون روبل ؛
• انخفض حجم الدفعة المقدمة إلى 20٪ ، وتخطط الحكومة لإلغائها بالكامل ؛
• تم توسيع قائمة السيارات التي تندرج في إطار الإقراض الميسر. تمت إضافة سيارات الدفع الرباعي والنماذج الشائعة الأخرى إلى تلك ذات الميزانية. يتم عرض قائمة هذه المركبات أدناه. لكن كل بنك يختار بشكل مستقل السيارات للإقراض بدعم حكومي ؛
• يتم إصدار القرض بالروبل ، ولا يتم توفير رسوم ورسوم إضافية. ومع ذلك ، قد تقدم البنوك بقوة برامج تأمين ، مما يؤثر على تكلفة القرض ؛
• مدة القرض القصوى - 3 سنوات ؛
• أصبح الخصم على القرض المدعوم من الدولة ثابتًا ويبلغ 6.7٪ ؛
• يُسمح للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر بشراء سيارة لرأس مال الأمومة ؛
• من المخطط تقديم برامج ائتمانية جديدة مستهدفة لشراء سيارات جديدة بشروط جذابة.

مزايا برنامج دعم قروض السيارات الحكومية واضحة:

• تعوض الدولة البنوك عن الدخل المفقود من انخفاض الأسعار ؛
• سائقي السيارات - فرصة شراء سيارة جديدة بسعر مخفض بنسبة 6.7٪.

يقدم بعض وكلاء السيارات والمؤسسات المصرفية العاملة في إطار برنامج الدولة سيارات جديدة دون خفض سعر الفائدة. يقلل البائعون بشكل متناسب من تكلفة السيارة ، والتي تبدو جذابة أيضًا.

قائمة السيارات في إطار برنامج الدولة عام 2017

فقط عدد قليل من السيارات تشارك في برنامج دعم قرض السيارة الحكومي. قائمة السيارات في عام 2017:

طراز السيارة		الهوية. رقم السيارة (VIN)
	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
	فابيا ، اوكتافيا
	صياد ، باتريوت ، بيك أب
	صياد ، باتريوت
	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
	سوناتا ، أكسنت
	Tiger، LC100، Road partner

شروط الحصول على قرض السيارة بدعم من الدولة

شروط الحصول على قروض السيارات بدعم من الدولة واحدة لجميع البنوك:

• يتم إصدار قرض السيارة بالروبل فقط ؛
• يتم تخصيص أموال الائتمان فقط لشراء سيارة من القائمة أعلاه. لا تزيد تكلفة هذه السيارة عن 1.45 مليون روبل ، والوزن يصل إلى 3.5 طن ؛
• يمكنك فقط شراء السيارات المسجلة في هذا البرنامج. كيان قانونيوتم إصداره قبل أقل من عام ؛
• دفعة أولى - 20٪ ؛
• مدة القرض - تصل إلى 36 شهرًا.

في الوقت نفسه ، يحق للمؤسسات المصرفية إجراء تعديلات وتقديم شروط ائتمانية أكثر ملاءمة للعملاء. ومع ذلك ، لا يمكنهم: تغيير الحد الأقصى لمعدل الفائدة ، وحجم الدفعة المقدمة ، والمتطلبات الأخرى ، سواء من حيث الشروط أو المدفوعات الزائدة.

من سيحصل على قرض سيارة بدعم من الدولة

المتطلبات العامة للمقترضين:

• الجنسية الروسية ؛
• العمر - 25-65 سنة
• العمل الرسمي خلال الأشهر الستة الماضية ، والذي يتم تأكيده بشهادة رسمية ؛
• تأكيد الملاءة في شكل شهادة دخل ؛
• سجل ائتماني إيجابي ، وغياب الديون والتأخر في السداد على القروض السابقة.

شروط الولاء لدعم الدولة جذابة. ولكن لن يتمكن جميع سائقي السيارات من استخدامها. سيُحرم بعض الأفراد من قرض السيارة المدعوم من الحكومة. سيحدث هذا لمن:

• لا تفي بمتطلبات البرنامج ؛
• لم تقدم الوثائق اللازمة ؛
• لديه تاريخ ائتماني سلبي.

أيضًا ، سيتم رفض القروض للنساء اللائي لديهن أطفال دون سن 6 أشهر.

ستتم مراجعة حزمة المستندات التي قدمها المقترض في غضون 2-5 أيام. إذا لم يتم استيفاء شرط واحد على الأقل ، فسيتم رفض قرض السيارة.

قائمة البنوك المشاركة في برنامج الائتمان التلقائي التفضيلي

في عام 2017 ، يقوم أكثر من 90 مصرفاً بتنفيذ برامج قروض السيارات المدعومة من الدولة. كما هو مذكور أعلاه ، يُمنح البنك الحق في إجراء تعديلات على شروط الإقراض بشكل مستقل. لذلك ، تختلف عروض البنوك ، وكذلك الفوائد. يُسمح للعملاء بسداد القرض في وقت مبكر ، ولا توجد عمولات ، وما إلى ذلك.

شروط 10 برامج قروض سيارات جذابة بدعم من الدولة:

بنك	برنامج	معدل الفائدة (٪ سنويا)	الخصائص
بنك Rusfinance	فيات (Doblo و Ducato و Scudo و Fullback والتأمين الشخصي)		مطلوب تسجيل CASCO والتأمين الشخصي للمقترض
بنك "سانت بطرسبرغ	برنامج حكومي		مطلوب التسجيل في CASCO ، لا يشترط تأكيد الدخل
	قاطرة (بدعم حكومي)		في حالة عدم وجود CASCO والتأمين على الحياة ، يرتفع المعدل بنسبة 3٪ لكل بوليصة
LocoBank	Loco-Auto Prestige GOS		مطلوب تسجيل شركة كاسكو في شركات التأمين المعتمدة من قبل البنك
	Autolight (برنامج الدعم الحكومي)		مطلوب تسجيل CASCO و DSAGO والتأمين على الحياة - طواعية
			مطلوب تسجيل CASCO ، إذا لم يوافق العميل ، يرتفع المعدل بنسبة 2.18٪
سوفكومبانك	Auto Style-Special (إعانات الدولة)		في حالة الرفض من CASCO أو تأمين شخصي، يزيد المعدل
بنك الاتصالات	سيارة خاصة (بدعم من الدولة)		مطلوب تسجيل كاسكو في حالة عدم وجود زيادة بنسبة 3٪
بنك Setelem	شريك (مدعوم ، هيونداي كلاسيك ، كيا)		السداد المبكر يخضع لشروط البنك

يجعل برنامج دعم قروض السيارات الحكومية شراء السيارات ميسور التكلفة. لذلك ، يتزايد باستمرار عدد المقترضين الذين استفادوا من هذه الفرصة.

السيارة في عصرنا ليست رفاهية بل ضرورة. السيارة ضرورية ليس فقط عائلات كبيرةوالمعاقين بسبب الموقف الاجتماعيولكن أيضًا للمواطنين الذين لا ينتمون إلى فئات خاصة من الأشخاص. يتحدث هذا المقال عن ماهية برنامج الدعم الحكومي ، وتحت أي شروط يتم دفع الإعانة لشراء سيارة في عام 2019 ، وما هي المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول عليها.

برنامج الدولة لدعم شراء سيارة

لعدة سنوات ، كان هناك برنامج يعمل في روسيا ، وفقًا لشروطه ، يحصل المواطنون على فرصة التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مع استلام لاحقًا دعمًا من ميزانية الدولة. نظرًا لأن السيارة عملية شراء باهظة الثمن ، يتم شراؤها دائمًا بالائتمان ، وبعد تقديم البرنامج المذكور هذا المخططأصبحت أكثر شعبية لدى الجمهور.

وافقت الحكومة على إطلاق برنامج الدعم ، على أمل زيادة الطلب على منتجات صناعة السيارات من خلال مساعدة المواطنين على شراء السيارات المحلية (أو السيارات الأجنبية الروسية الصنع). وفق ضوابط المشاركة في البرنامج:

• إصدار قرض لشراء سيارة بالروبل لمدة لا تزيد عن 36 شهرًا ؛
• مبلغ القرض لا يتجاوز 85٪ التكلفة الإجمالية عربة(يجب دفع الـ 15٪ المتبقية بنفسك) ؛
• يتم دفع إعانة لمالك السيارة لسداد بعض الأقساط السنوية على القرض ؛
• يجب ألا تزيد تكلفة السيارة عن 1450000 روبل ؛
• يمكنك شراء سيارة فقط الإنتاج المحلي(أو سيارة من ماركة أجنبية للتجمع الروسي).

تحت أي شروط يتم دفع إعانة لشراء سيارة في عام 2019

مهم!أولاً ، يختار المشارك المستقبلي في برنامج الدولة سيارة في وكالة بيع السيارات ، ثم يكتشف إمكانية شراء السيارات بالدين ، وبعد ذلك يذهب إلى البنك لتقديم المستندات.

اليوم ، المؤسسات المصرفية على استعداد لتقديم اختيار واسعمنتجات ائتمانية مصممة لشراء سيارة بأموال مقترضة. اعتمادًا على عدد المستندات التي تؤكد الدخل ، يكون المقترض جاهزًا للتقديم ، ويتم تحديد سعر الفائدة (كلما زادت الضمانات التي يتعين على البنك إعادة الأموال إليها ، انخفض السعر).

ومع ذلك ، عادة ما تكون الفائدة عالية على أي حال - على الأقل 15٪ سنويًا. إذا كنت تشارك في برنامج الدولةالدعم ، انخفض المعدل بشكل ملحوظ وهو حوالي 9.5٪ سنويًا (على سبيل المثال: في عام 2018 انخفض المعدل إلى 6.7٪ ، تمت إضافة خصم لمرة واحدة بنسبة 10٪ أيضًا). يجب سداد القرض الصادر بموجب البرنامج عن طريق الأقساط السنوية (نفس الدفعات الشهرية). يمكن سداد الديون المستحقة للبنك قبل الموعد المحدد دون دفع الغرامات والعمولات.

للاستفادة من البرنامج الحكومي ، يجب استيفاء المتطلبات التالية:

1. يجب أن تظل السيارة المشتراة بالائتمان تحت ضمان المؤسسة المصرفية التي أصدرت القرض. في هذا الصدد ، من المهم أن تكون السيارة جديدة - غير مسجلة مسبقًا لدى شرطة المرور وغير مسجلة لدى طرف ثالث.
2. لا ينبغي أن تكون سنة تصنيع السيارة أكثر من سنة إصدار القرض (في 2019 ، الشرط هو إطلاق السيارة في 2016-2018).
3. يجب أن تكون الدفعة المقدمة لقرض السيارة 15٪ على الأقل من قيمة السيارة المشتراة (تم إلغاء هذا المطلب في عام 2018).
4. يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل في تاريخ القرض.
5. من الضروري دفع ثمن بوليصة التأمين (التأمين على الهيكل والتأمين الصحي).
6. يجب أن تكون خبرة العمل للمقترض وقت تقديم طلب القرض 6 أشهر على الأقل.
7. يجب أن يكون المقترض قادرًا على تقديم أدلة مستندية على حصوله على وظيفة مستقرة وتلقي راتب كافٍ لدفع الأقساط السنوية.
8. يتم تقديم خصم 10٪ للسيارات الصادرة بالائتمان في إطار برنامجي "Family Car" و "First Car".
9. سيتم احتساب سعر قرض السيارة على أنه الفرق بين سعر الفائدة المحدد أصلاً من قبل البنك والدعم الحكومي.
10. الدولة تعوض فقط فائدة محددة الأجل على قرض السيارة.
11. يجب شراء السيارة حصريًا في صالونات التجار الرسميين للعلامة التجارية.

المستندات المطلوبة

كقاعدة عامة ، تطلب المؤسسات المصرفية من المقترض تقديم المستندات التالية عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة:

فرادى	رواد الأعمال الأفراد
طلب للحصول على قرض سيارة في إطار برنامج الدعم الحكومي ()
استبيان مقترض البنك
جواز سفر RF
رخصة قيادة
شهادة على شكل 2-NDFL على دخل المقترض (للأشهر الثلاثة السابقة)	شهادة تسجيل IP (EGRIP)
صورة مصدقة عقد التوظيف (دفتر العمل)	الإقرار الضريبي للسنة السابقة والسابقة الفترة الخاضعة للضريبة(عند اختيار نظام ضرائب UTII - لمدة 3 أشهر)

من هو المؤهل للحصول على دعم شراء السيارة؟

وفقًا لممثلي وزارة الصناعة والتجارة ، فإن سعر الفائدة لمستخدمي القروض الميسرة لن يتجاوز 15٪.نشرت على الموقع الرسمي لحكومة الاتحاد الروسي معلومات عن تمويل البرامج المستهدفة:

• "أول سيارة" لدفع إعانات بمبلغ 60.000 روبل للمواطنين الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا والذين يشترون السيارة الأولى في الأسرة بما لا يزيد عن 800000 روبل ؛
• "سيارة العائلة" لإصدار إعانة بمبلغ 100000 روبل لشراء سيارة لا تزيد عن 1000000 روبل لعائلة لديها 3 أطفال أو أكثر (بشرط ألا يكون لدى الوالدين سيارة أخرى) ؛
• "الأعمال التجارية الخاصة" لتخصيص إعانات لشراء المركبات التجارية اللازمة للتنفيذ النشاط الاقتصاديالأعمال الصغيرة والمتوسطة.
• "مزارع روسي" بشأن دفع إعانات شراء الشاحنات والسيارات التجارية الخفيفة المزارع;
• "جرار روسي" لإصدار إعانات لشراء الشاحنات الشركات المصنعة المحلية.

أدت الأزمة الأخيرة في البلاد إلى تفاقم الوضع في سوق السيارات بشكل كبير.

بسبب انخفاض الأجور وتسريح العمال وارتفاع الأسعار ، انخفض الطلب على السيارات الجديدة.

لدعم صناعة السيارات الاتحاد الروسيقررت الدولة استئناف برنامج قرض السيارة بمساعدة البنوك.

إذا كنت ترغب في التوفير في أسعار الفائدة عند شراء سيارة بالائتمان ، فإننا نقترح النظر في شروط ومزايا برنامج قرض السيارة الحكومي لعام 2019.

قرض السيارة الحكومي - قرض تفضيلي لشراء سيارة من الإنتاج المحلي والأجنبي. في السابق ، انخفض الطلب على السيارات المحلية بشكل كبير. لتحسين الأداء ، تقرر تطوير برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية.

ما هو برنامج قرض السيارة الحكومي؟المبدأ الرئيسي هو دعم الحكومة لسعر الفائدة للبنوك.

الهدف هو تحفيز الطلب على السيارات التي يتم تجميعها على أراضي الاتحاد الروسي. عشاق السيارات بمساعدة مثل هذا البرنامج يسحبون قرض سيارة بشروط ميسرة وبأسعار مخفضة.

تم تطوير برنامج تقديم قروض لشراء السيارات بشروط خاصة في عام 2009. بدأ التنفيذ في عام 2012. سرعان ما بدأ الدعم يكتسب شعبية ، ونمت مبيعات السيارات المحلية.

بدأ برنامج قرض السيارة التفضيلي في عام 2015 واستمر في 2016 و 2017 و 2018 و 2019 (حتى الآن من المخطط أن يستمر العمل حتى عام 2020). من المخطط بيع 58.35 ألف سيارة بشروط خاصة.

مقارنة ببرامج السنوات السابقة ، انخفض سعر الفائدة المصرفية على القروض التفضيلية بنسبة 6.7٪. تمت إضافة خصم لمرة واحدة بنسبة 10٪ من تكلفة السيارة.

يتم توفيرها في إطار برنامج "First Car" (للمواطنين الذين يحصلون على سيارة لأول مرة) ، وكذلك "Family Car" (للعائلات التي لديها طفلان قاصران أو أكثر).

لا تقلل بعض وكالات بيع السيارات والبنوك من فائدة القروض على السيارات الجديدة المعروضة في إطار البرنامج ، ولكنها تقلل بشكل متناسب من تكلفة السيارة نفسها.

ضع في اعتبارك شروط برنامج قرض السيارة الحكومي.

فيديو: برنامج قرض السيارة التفضيلي

1. السيارات التي تصل قيمتها إلى 1450000 روبل تندرج تحت قروض السيارات التفضيلية. في السابق ، كانت هذه التكلفة مليون روبل.
2. تم إلغاء متطلبات القسط الأول ، على عكس المتطلبات السابقة - 20٪ من تكلفة السيارة (حسب تقدير البنك والتاجر).
3. يجب أن يتم إنتاج السيارة على أراضي الاتحاد الروسي في 2016-2019.
4. يتم إصدار قرض لشراء سيارة بدعم من الدولة بالروبل. يمكن للمصارف أن تفرض تأمينًا على الحياة والتأمين الصحي على المقترض.
5. مدة القرض لا تزيد عن ثلاث سنوات.
6. لم يكن للسيارة سابقًا سجل تسجيل ومالك على شكل فرد.
7. تم تحديد الخصم عند 6.7٪.
8. يوجد خصم 10٪ على تكلفة السيارة ضمن برنامجي "First Car" و "Family Car". يمكنك أيضًا شراء سيارة لرأس مال الأمومة لعائلة لديها طفلان أو أكثر.
9. حساب سعر الإقراض: الفرق بين السعر الأصلي والدعم الحكومي عليه.
10. يتم سداد الفائدة لأجل فقط على قروض السيارات.
11. يتم شراء السيارة في صالونات الممثلين الرسميين للعلامات التجارية.
12. لا يتم إعطاء تعويض نقدي. لا تعيد الدولة أي شيء ، ولا تدفع مبالغ إضافية للمقترض مباشرة.

تقوم الدولة بدفع جزء من الدفعة المقدمة للسائق ، مع توفير خصم 10٪ على سعر السيارة. إذا طرحت 10 ٪ من التكلفة القصوى البالغة 1450000 روبل ، فستحصل على 145000 روبل. هام جدا.

الخصم متاح إما في إطار برنامج "فاميلي كار" أو "فيرست كار". الخصومات ليست تراكمية.

عيب كبير في البرنامج: محدودية اختيار السيارات والعدد الذي يمكن شراؤه.

عادة ، تسمح البنوك بشراء سيارة واحدة فقط ، على الرغم من أن ذلك لا ينظمه القانون.

لكن التقدم إلى البنك للحصول على قرض ثانٍ للسيارة الميسرة من المرجح أن يتبعه رفض.

وضعت البنوك المشاركة شروط الإقراض الخاصة بها ، مع مراعاة شروط برنامج الدولة:

• تقديم قروض السيارات فقط لمواطني الاتحاد الروسي ؛
• الفئة العمرية 21-65 سنة ؛
• تاريخ ائتماني جيد
• غياب الأطفال عند النساء دون سن ستة أشهر ؛
• مصدر دخل دائم
• يمكن أن يكون الحد الأدنى للدفعة المقدمة 15٪ من سعر السيارة ؛
• يحدد البنك سعر الفائدة على القرض ويخفضه بمقدار الإعانات ؛
• يحدد كل بنك الحد الأدنى لمبلغ القرض الخاص به.

عادة ما تبدو القائمة الرئيسية لشروط قروض السيارات التفضيلية للبنوك هي نفسها تقريبًا. لكن شروط إضافيةوالنسب المئوية يمكن أن تكون مختلفة:

• معدل الإقراض (يتم احتساب سعر الفائدة الحقيقي على قرض السيارة منه) ؛
• الحد الأدنى لمدة قرض السيارة ؛
• الحد الأدنى
• متطلبات الخبرة في العمل في مكان العمل الحالي ؛
• شروط التسجيل في مكان الحصول على قرض السيارة.

دعنا نلقي نظرة فاحصة على بعض برامج دعم الدولة:

قائمة السيارات

تم توسيع قائمة السيارات المنتجة محليًا والسيارات الأجنبية التي تشارك في قروض السيارات التفضيلية.

وتشمل سيارات الدفع الرباعي والشاحنات والحافلات الصغيرة التي لا يزيد وزنها عن 3.5 طن ، والسيارات ذات الميزانية المحدودة:

• شيفروليه نيفا
• شيفروليه أفيو
• شيفروليه كوبالت
• بعض سيتروينز
• فورد فوكس (ليس في جميع مستويات القطع) ؛
• هيونداي سولاريس
• كيا ريو
• لادا جرانتا ، لادا كالينا وآخرون ؛
• مازدا 3
• ربما يمكنك أن تعلمني؛
• بعض أوبل وبيجو ورينو وسكودا ؛
• تويوتا كورولا؛
• جميع موديلات بوجدان
• UAZ ، ZAZ.

مع قائمة كاملةمن الأفضل العثور على السيارات على موقع البنك. عادةً ما تكون السيارات ذات الحد الأدنى من التهيئة متضمنة في قرض السيارة التفضيلي.

الحصول على قرض السيارة في إطار برنامج الدولة على عدة مراحل:

الشخص الذي سيتم تسجيل السيارة له يتقدم بطلب للحصول على قرض. لمقدم الطلب الحق في نقل السيطرة على السيارة إلى شخص مخول آخر. اتصل بمؤسسة الائتمان التي اخترتها.

يتم تحديد الموعد النهائي لمعالجة المستندات من قبل البنك نفسه. تستغرق العملية من 1 إلى 3 أشهر. يتم النظر في طلب الحصول على قرض سيارة في غضون أيام قليلة. وقت التحقق يعتمد على شكل الإقراض.

قائمة الوثائق المطلوبة

تنظم معظم البنوك الوثائق التالية:

• طلب الحصول على قرض سيارة ؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• رخصة قيادة؛
• شهادة 2-NDFL تحتوي على معلومات عن الأجور لآخر 3 أشهر ؛
• وثيقة تؤكد مكان العمل الرسمي و الأقدميةأكثر من عام (نسخة مصدقة من عقد العمل أو كتاب العمل).

يجب العثور على قائمة أكثر دقة على الموقع الإلكتروني للبنك الذي تختاره.. في بعض الأحيان يُطلب منهم بالإضافة إلى ذلك تقديم رقم تعريف دافع (TIN) وشهادة تأمين التقاعد، الهوية العسكرية ، جواز السفر ، شهادة الزواج ، نسخة من جواز سفر الزوج.

تشمل قائمة البنوك التي تقدم قروض السيارات في إطار برنامج الدولة ما يلي:

• VTB 24 ؛
• روزبانك.
• بنك Rusfinance؛
• سيتليم.
• أورالسيب.
• PrimSotsBank.
• بنك ميتسوبيشي
• بنك فولكس فاجن وغيره.

للمؤسسات المصرفية الحق في تحديد الفائدة الحقيقية التي يجب على المشتري دفعها وتعديل بعض الشروط الأخرى. النسبة عادة لا تتجاوز 20٪.

على موقع البنوك ، يمكنك العثور على آلة حاسبة تسمح لك بحساب مبلغ المدفوعات الزائدة والأقساط الشهرية..

قد تعمل بعض المؤسسات المصرفية مع بعض وكلاء السيارات وقد لا تقدم قروضًا لبعض طرازات السيارات.

هل يحصلون على قرض سيارة بدون دفعة أولى وبنسبة فائدة منخفضة؟

جوهر برنامج تقديم قرض السيارة بدون دفعة أولى هو أن مقدم الطلب يحصل على قرض لأقل فترة ممكنة وبسعر فائدة مرتفع.

وبالتالي ، تحاول البنوك تقليل احتمالية عدم دفع المبلغ. لكن مع دعم الدولة ، تنخفض المعدلات بشكل كبير ، لأن الدولة تضمن الفوائد وتعوض عن معدل الفائدة البالغ 6.7٪.

كذلك ، في إطار برامج "فاميلي كار" ، "فيرست كار" يتم توفير خصم 10٪ ، لذلك يجب على المشتري أن يدفع أقل.

هذا هو المعدل الذي سيسمح لك بدفع مبالغ زائدة على الأقل خلال المدة التعاقدية للقرض.

قد تقدم بعض الشركات المصنعة برامج الحوافز الخاصة بهم والتي يمكن دمجها مع البرامج الحكومية.

تحتاج إلى معرفة من مؤسسة مصرفية حول إمكانية إعادة بيع السيارة لاحقًا أو تغيير التأمين.

لكن لا يجب أن تقوم باختيارك بناءً على سعر فائدة مناسب فقط.. يجب أن تبدأ من طراز السيارة الذي تحتاجه ، وأن تستخدمه للبحث عن أفضل الظروف الموجودة في البنوك المختلفة. السيارة مستخدمة منذ أكثر من عام.

هل يمكن الحصول على خصم 10٪ بدون قرض؟

لا تنطبق برامج الدولة التفضيلية على الأشخاص الذين يشترون سيارة نقدًا. لا يمكنك الحصول على خصم بدون قرض..

ولكن هناك خيار آخر. الخصم الذي تقدمه الدولة كبير جدا. يجب أن تفكر مليًا في إمكانية شراء سيارة بالائتمان.

إذا كان لديك ما يكفي من المال لشراء سيارة ، فيمكنك الحصول على قرض سيارة لمدة لا تقل عن دفعة أولى. وبعد ذلك ستكون الدفعة الزائدة في حدها الأدنى.

عند شراء سيارة بالدين بموجب أي برنامج لقرض السيارة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية التي ستكون مطلوبة للحفاظ على عملية شراء جديدة: التسجيل ، ونفقات البنزين ، والنفط ، والصيانة ، والحاجة إلى تأمين CASCO و OSAGO السنوي.

برنامج قرض السيارة التفضيلي هو شكل من أشكال الدعم الحكومي للعمال الذي يسمح لهم بشراء سيارة جديدة بالائتمان بشروط مغرية. تم تنفيذ البرنامج لأول مرة في عام 2009 ، وهدفه الرئيسي هو دعم صناعة السيارات المحلية.

في كل عام ، ترسل الدولة مبالغ كبيرة من الأموال من الميزانية الفيدرالية ، والتي يتلقى المواطنون من خلالها إعانات لشراء سيارة ، ولا يخسر وكلاء السيارات ومصانع التصنيع أرباحًا.

كما تظهر الإحصاءات ، فإن قروض السيارات المدعومة من الدولة تحفز النشاط الاستهلاكي للمواطنين ، لذلك تقرر تمديد البرنامج في عام 2019. ولكن من أجل الحصول على الدعم ، يجب استيفاء شروط معينة.

ما هو الدعم المالي

يتمثل جوهر البرنامج الخاص "قرض السيارة بدعم من الدولة" في منح المقترضين تعويضًا عن جزء من مبلغ قرض السيارة الذي يتم إصداره على حساب الميزانية الفيدرالية.

بفضل الدعم ، انخفض سعر الفائدة على القرض بمقدار 2/3 من السعر الرئيسي للبنك المركزي ، وهو 6.7 نقطة اليوم.

كيف تبدو في الممارسة؟ عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في أي بنك ، لا يدفع المقترض 16٪ ، ولكن 16-10 * 2/3 = 9.3٪. يتم دفع التكاليف المتبقية من قبل الدولة ، ونتيجة لذلك لا تتكبد وكالة السيارات والمؤسسة المالية خسائر.

الشرط الرئيسي هو أن مالك السيارة المستقبلي يجب أن يختار سيارة من قائمة الموديلات المعتمدة التي تنتجها صناعة السيارات المحلية. تصبح السيارة تقليديًا ضمانًا لقرض لكامل مدته. منذ يوليو 2017 ، عند شراء سيارة جديدة ، يحصل المقترض على خصم إضافي بنسبة 10٪ عند سداد الدفعة الأولى. يتم احتساب الخصم كنسبة مئوية من تكلفة السيارة المشتراة.

هذا النوع من القروض سرعان ما اهتم الجمهور طريقة ميسورة التكلفةشراء وسائل النقل. واليوم ، يتم دعم برنامج الإقراض الميسر من قبل 70 مؤسسة مالية ، من بينها قادة المبيعات البارزين - Sberbank ، VTB-24 ، Rosbank ، Rosselkhozbank.

بشكل عام ، تتضمن قائمة الموديلات المتوفرة في 2019 أكثر من 50 عنصرًا.

شروط قرض السيارة

يجب على المقترضين الذين يقررون المشاركة في برنامج دعم الدولة لمصنعي السيارات المحليين التعرف على متطلبات المركبات المشتراة مسبقًا:

• لا تتجاوز التكلفة المسموح بها للسيارة مليون و 450 ألف روبل.
• الحد الأقصى لمدة القرض 36 شهرًا.
• دفعة أولى - 20٪ على الأقل من التكلفة الإجمالية للنقل.
• العملة المقبولة هي فقط الروبل الروسي.
• الوزن الإجمالي للمركبة - لا يزيد عن 3.5 طن.
• مسموح فقط بقروض السيارات الجديدة.
• المعدات ذات النظام التلقائي ERA-GLONASS.
• اقتناء مركبات مجمعة محلياً من قائمة متفق عليها.
• في يد واحدة لا يزيد عن سيارة واحدة.
• مقدم الطلب لديه هوية صالحة.

في كثير من الأحيان ، يكون لدى أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة خلافات مع البنك حول مفهوم "جديد". حتى لا يكون لدى المقترضين المستقبليين أسئلة حول هذا الأمر ، يجدر توضيح الموقف.

تعتبر السيارة جديدة إذا تم استيفاء الشروط التالية في وقت واحد:

• لا يزيد "عمر" السيارة عن عام واحد.
• الأميال - لا يزيد عن 6000 كم.
• لا توجد علامة تسجيل في شرطة المرور.

السيارات المتاحة

في البداية ، سمح برنامج قروض السيارات الحكومية بشراء المركبات الروسية فقط. اليوم ، أصبحت العلامات التجارية الأجنبية للسيارات المُجمَّعة والمنتجة في المصانع الروسية متاحة لعملاء البنوك.

قائمة الموديلات المتوفرة:

ماركة	نموذج	ملحوظات	ماركة	نموذج	ملحوظات
بوجدان	النطاق الكامل		ميتسوبيشي	لانسر	الخيارات محدودة
شيفروليه	أفيو	الخيارات محدودة	سكودا	فابيا	الخيارات محدودة
	كوبالت
	كروز			اوكتافيا
	نيفا
سيتروين	ج 4	الخيارات محدودة	فولكس فاجن	بولو
	ج- الاليزيه
دايو	نكسيا		تويوتا	كورولا	الخيارات محدودة
	ماتيز
معقل	ركز	الخيارات محدودة	أوبل	أسترا	الخيارات محدودة
هيونداي	سولاريس		UAZ	النطاق الكامل
كيا	ريو	الخيارات محدودة	زاز	النطاق الكامل
	سييد
لادا	كالينا		رينو	لوجان
	كالينا
	بريورا			سانديرو
	لارجوس
	سمارة			منفضة الغبار
	4 × 4
مازدا	3	ليس كل التكوينات	نيسان	ملحوظة	ليس كل التكوينات
				تيدا
				الميرا

في المستقبل ، ستشمل القائمة العديد من طرازات هيونداي ورينو ونيسان ، والتي هي قيد الدراسة حاليًا من قبل وزارة الصناعة والتجارة.

السيارات الأجنبية المعروضة متوفرة بشكل أساسي في الحد الأدنى من التكوين.

أين يمكنني الحصول على قرض

في بداية وجوده ، سمح برنامج الدولة بإصدار قرض السيارة فقط في البنك ، في قوائم مؤسس الدولة المدرجة.

بمرور الوقت ، بدأت المؤسسات المالية في إظهار الاهتمام بالقروض الميسرة ، وبحلول عام 2017 توسعت قائمة البنوك إلى 70.

ويشمل كلاً من البنوك الفيدرالية الكبيرة (سبيربنك ، روسبانك ، ألفابانك) و المنظمات الإقليمية(Uralsib، Gazprombank، Design Bureau Verkhnevolzhsky).

تتغير قائمة البنوك المشاركة باستمرار بسبب الوضع المالي الحالي في الدولة.

اليوم ، البنوك الرائدة من حيث عدد القروض الميسرة الصادرة هي:

• روسفينانس.
• يونيكريديت.
• سبيربنك.
• روسيلخز.

أوضاع البنوك المدرجة هي نفسها تقريباً ، وتتراوح النسبة بين 15-19٪.

ضمن المتطلبات العامةللمنظمات المالية من وزارة الصناعة والتجارة - الحد الأدنى لسعر الفائدة. لا ينبغي أن يرتفع بأكثر من 10٪ من السعر الرئيسي للبنك المركزي. في عام 2017 ، كان الحد الأعلى 20٪.

متطلبات للمقترضين

للحصول على قرض سيارة تفضيلي ، وضعت البنوك متطلبات ليس فقط للسيارة المشتراة.

يجب مراعاة شروط معينة من قبل المقترضين في المستقبل:

• جنسية الاتحاد الروسي.
• ألا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
• وجود الاقامة الدائمة او المؤقتة في منطقة القرض.
• لا تقل عن 12 شهرًا من الخبرة في العمل في آخر منصب.
• أن يكون لديك طفلان قاصران أو أكثر.
• الحصول على رخصة قيادة.
• شراء سيارة لأول مرة.
• يجب ألا يكون لدى المقترض قروض سيارات أخرى (تأكيد من BKI) ويعلن كتابةً أنه لن يتم إبرام أي قروض جديدة خلال العام.

بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين على العميل إعداد حزمة من المستندات:

• جواز سفر الاتحاد الروسي مع ختم التسجيل.
• إثبات إضافي للهوية.
• نسخة من عقد العمل ودفتر العمل.

قائمة المراجع ليست نهائية وقد تختلف حسب ظروف معينة التنظيم المالي.

لذلك ، توفر بعض البنوك فرصة الحصول على قرض سيارة بجواز سفر واحد فقط ، ولكن فقط لهؤلاء الموظفين عملاء الشركة(وهذا يشمل الأشخاص المتلقين أجورعلى بطاقة هذا البنك). تسمح المنظمات الأخرى ، على سبيل المثال ، Sberbank ، بإصدار قرض من وثيقتين فقط ، ولكن فقط عن طريق زيادة الدفعة المقدمة.

سبب رفض الإقراض هو التاريخ السلبي للمقترض ، وكذلك الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 6 أشهر (للنساء).

القراء الأعزاء!

نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

لحل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

انتباه! يعتبر الخصم البالغ 10٪ الذي يتم الحصول عليه بموجب برنامج الولاية هذا بمثابة ميزة ملكية (دخل) ، وبالتالي يتم فرض ضرائب عليه. كما أوضحت وزارة المالية في الاتحاد الروسي ، لا توجد خطط في الوقت الحالي لإجراء تعديلات على قانون الضرائب في الاتحاد الروسي. لذلك ، سيتلقى كل من اشترى سيارة بالفعل بموجب هذا البرنامج إشعارات الضرائبحول الحاجة إلى دفع ضريبة الدخل الشخصية بنسبة 13٪.

أظهرت نتائج العام الماضي أنه بفضل الدعم الحكومي المنظم ، تم تجاوز خطة مبيعات السيارات بنسبة 20٪. من هذا يتبع الاستنتاج - برنامج قروض السيارات التفضيلية أداة فعالةمبيعات.

قد يتم تمديد هذا البرنامج في 2018. بالإضافة إلى ذلك ، ستضيف الحكومة برامج مستهدفة جديدة. في الوقت نفسه ، تم التخطيط لزيادة جديدة في الحد الأقصى لتكلفة السيارة في عام 2018. سيؤدي هذا القرار إلى توسيع نطاق النماذج المقدمة للعملاء بشروط تفضيلية.

يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.

اشترك في تحديثاتنا!

برنامج قرض السيارة التفضيلي

15 فبراير 2017 18:54 3 مارس 2019 13:50

بدأت وزارتا الصناعة والتجارة ، جنبًا إلى جنب مع حكومة الاتحاد الروسي ، كما وعدت ، في تبسيط تطوراتهما فيما يتعلق بالتدابير المستقبلية لدعم صناعة السيارات الروسية في عام 2017. ومع ذلك ، سيتم إجراء تعديلات على قائمة الفوائد ، وعلى ما يبدو ، مبلغ التمويل الحكومي "أثناء التنقل" ، اعتمادًا على الوضع الحالي. يلخص الخبراء: إذا بدأ السوق في الانخفاض بحلول نهاية العام ، فسيتم تعزيز دعم الدولة ، وإذا لم يكن هناك سقوط ، فسيتم توجيه جزء من الموارد المالية إلى صناعات أخرى.

يرجع عدم اليقين هذا إلى حقيقة أن الآراء حول إمكانيات سوق السيارات تختلف وفقًا لتقديرات الخبراء المختلفة. ومع ذلك ، لا يوجد حديث عن إلغاء كامل لدعم الدولة. على العكس من ذلك ، في الوقت الحالي تم تطوير 13 برنامجًا حكوميًا ، ستتيح لك ثلاثة برامج "جديدة" وواحدة "قديمة" الاستفادة من المزايا عند شراء برنامج جديد. سيارة الركابالإنتاج المحلي أو تجميعها في روسيا. ما الذي ستقدمه لنا الدولة بالضبط (ربما تستمر بعض التعديلات)؟

برامج دعم الدولة لشراء سيارة جديدة في عام 2017

برنامج " "

يُقترح إنفاق 6 مليارات روبل من الإعانات الحكومية على تلك السيارات التي سيتم شراؤها من قبل السائقين المبتدئين كأول سيارتهم. ومن المقترح تحديد حجم الخصم بمبلغ 60 ألف روبل ، مما سيمكن من بيع 100 ألف سيارة روسية جديدة مجمعة في إطار البرنامج. ومع ذلك ، فإن هذا البرنامج له أيضًا قيود: يجب ألا يزيد عمر السائق عن 30 عامًا ، ويجب ألا تتجاوز تكلفة السيارة 800 ألف روبل. كما يُقترح أيضًا تعويض القسط الأول في إطار برنامج التأمين على السيارات.