ماذا تفعل إذا سُرقت الأموال من بطاقتك؟ نصائح بسيطة. ماذا تفعل إذا سُرقت الأموال من بطاقتك؟

اكتشف المهاجمون الذين يمارسون سرقة الأموال من بطاقات الآخرين كيفية سحب الأموال من الحسابات دون تدخل مادي. نحن نتحدث عن باب خلفي (هذا هو اسم البرنامج الذي يقوم بتثبيت ما يسمى بالهاكر على جهاز الكمبيوتر) Skimmer. لتنشيطه، يقوم المحتالون بإدخال بطاقات بها رمز خاص، بعد التشغيل تظهر قائمة لإدارة الباب الخلفي في ماكينة الصراف الآلي. بعد ذلك، يتمكن المحتالون من الوصول إلى البطاقات التي كانت موجودة في أجهزة الصراف الآلي "المصابة"، وبالتالي، الوصول إلى الأموال المخزنة على البطاقات.

ووفقا لخبراء من كاسبرسكي لاب، فإن أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك في روسيا، مرتبطة بالبرنامج الخبيث. تحديد بالعين المجردة ما إذا كان جهاز الصراف الآلي Skimmer مصابًا أم لا، إلى الرجل العاديمستحيل - يمكن لأي شخص أن يواجه هذا النوع من الاحتيال.

اختفى المال من البطاقة: ماذا تفعل؟

يُلزم التشريع الروسي البنوك بإبلاغ العميل بجميع المعاملات التي تتم باستخدام بطاقته. يمكن أن تكون هذه رسائل نصية قصيرة أو رسائل البريد الإلكتروني، كما توجد بيانات معاملات البطاقة في الحساب المصرفي عبر الإنترنت للمستخدم. للوصول السريع إلى المعلومات حول المعاملات المكتملة وعدم تفويت سرقة الأموال، تأكد من أنك تتلقى إشعارًا عبر الرسائل النصية القصيرة بعد كل سحب نقدي أو دفع لشراء بطاقة في سوبر ماركت. بالمناسبة، سيكون الأمر مفيدًا إذا قاموا عند الخروج من المتجر بشطب مبلغ يتجاوز تكلفة مشترياتك عن طريق الخطأ - يمكن أن يحدث هذا أيضًا.

عند تلقي رسالة حول معاملة غير مصرح بها، يجب عليك الاتصال بالبنك على الفور وشرح الموقف وحظر البطاقة. ستطلب منك المؤسسة المالية كتابة بيان مطالبة للاعتراض على المعاملة وإعادة الأموال المشطوبة. ومن الأفضل أيضًا عدم التأخر في تقديم هذا الطلب.

إذا قمت بالرد على إشعار بشأن معاملة مشكوك فيها من بطاقتك في وقت لاحق من اليوم التالي لتاريخ المعاملة، فقد يرفض البنك سداد مبلغ المعاملة المتنازع عليها.

ما مدى سرعة قيام البنك بإرجاع الأموال؟

قد تستغرق إعادة الأموال المشطوبة بشكل غير قانوني مدة تصل إلى ستة أشهر: أنظمة الدفع لديها فترة إرجاع تبلغ 180 يومًا. ما إذا كان البنك سيعيد الأموال المفقودة على الفور أو ينتظر الرد من نظام الدفع - يبقى هذا السؤال حسب تقدير البنك.

ومن الجدير أيضًا أن نضع ذلك في الاعتبار مؤسسة ماليةيجوز إعادة احتجاز الأموال التي تم إرجاعها مسبقًا إلى العميل نظام الدفع، في حالة الكشف عن ذنب العميل في إجراء عملية غير قانونية، نتيجة للنظر في استئنافك. وقد يدرج البنك، على سبيل المثال، خطأ المالك في الإهمال في تخزين واستخدام تفاصيل البطاقة أو نقلها إلى شخص آخر.

في أي الحالات يمكن للبنك رفض إعادة الأموال؟

إذا انتهكت قواعد استخدام البطاقة (يتم إصدار التعليمات المناسبة للعميل مع البطاقة)، ​​فقد يرفض البنك التعويض عن الأموال المشطوبة. وتشمل هذه الانتهاكات ما يلي:

انتهاك قواعد الأمان عند إجراء عملية على الإنترنت على مواقع وهمية أو غير آمنة وبدون مضاد فيروسات برمجة. قبل إجراء عملية شراء في متجر عبر الإنترنت، انتبه إلى ما إذا كان الموقع الإلكتروني يحتوي على الاسم الكامل للشركة المصنعة للمنتج والعنوان الجغرافي للمكتب أو المستودع ورقم التعريف الضريبي الخاص به. يجب أن يحتوي الموقع على أرقام هواتف خاصة بالمتجر، ومن خلال الاتصال يمكنك توضيح المعلومات التي تهمك. قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات على هاتفك وجهاز الكمبيوتر الخاص بك.

المساس بتفاصيل البطاقة أثناء معاملات الدفع. عند إجراء مثل هذه المعاملات، احتفظ دائمًا بالبطاقة أمام عينيك وتأكد من عدم قيام أي شخص بنسخ تفاصيل بطاقتك.

المساس بتفاصيل البطاقة أثناء عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي المجهزة بأجهزة القشط. تحقق دائمًا من أجهزة الصراف الآلي بحثًا عن مثل هذه الأجهزة قبل إجراء أي معاملة.

تعتبر بطاقة الدفع المصرفية أداة ممتازة للوفاء أنواع مختلفةالمدفوعات والتحويلات غير النقدية. ولكن حتى على الرغم من وجود رمز PIN لكل شركة نقل بلاستيكية، فإن الوضع عندما يتم خصم مبلغ معين من رصيد حامل مطمئن لدفع ثمن البضائع على الإنترنت، ليس من غير المألوف.

هل سيعيد البنك الأموال المسروقة من البطاقة - هذا هو الأكثر سؤال مهمالذي يعذب المواطنين المخدوعين.

وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن أنظمة الدفع"، أي المادة 9 منه، يتعهد البنك في المواقف المثيرة للجدل بإعادة المبلغ إلى حساب العميل وعندها فقط يجري تحقيقه. ولكن هل هذه هي الطريقة التي يتم بها الأمر في الممارسة العملية؟

أسرع طريقة يمكن لحاملي البطاقات من خلالها التعرف على كيفية خصم الأموال هي من خلال إشعارات الرسائل النصية القصيرة، ولكن هذه الخدمة عادةً ما تكون مدفوعة. يرفض العديد من العملاء هذا الخيار ببساطة من أجل توفير بعض المال، لكنهم لا يحصلون إلا على مخاطر متزايدة.

على أية حال، بمجرد علمنا بسرقة الأموال، نقوم أولاً بإخطار البنك بالحادث، ثم التوجه فورًا إلى الشرطة، حيث نكتب بيانًا.

سيقوم البنك بإجراء تحقيقاته الخاصة فيما يتعلق بالمعاملة المتنازع عليها. وفي هذه الحالة تكون مهمة العميل إثبات براءته مما حدث. أصعب شيء هو تحقيق الحقيقة عند الدفع بالبطاقة في المتاجر عبر الإنترنت.

وهنا لا فائدة من المستندات التي تثبت موقع المواطن والشهود الذين يمكنهم تأكيد ذلك. لا يمكن قول الشيء نفسه عن سرقة الأموال من البطاقة عن طريق صرفها من ماكينة الصراف الآلي. تعتبر أدلة الضحية بالإضافة إلى رسم تخطيطي للسارق من كاميرا الصراف الآلي المخفية فرصة لإعادة الممتلكات المفقودة بسرعة.

هل يمكن إعادة الأموال المسروقة من البطاقة إذا كان صاحبها خارج البلاد في ذلك الوقت؟ وهذا حقيقي أيضًا، والشيء الرئيسي عند كتابة الطلب هو إرفاق نسخ من جواز سفرك أو التذاكر به. عندما تم خصم الأموال من البطاقة باستخدام جهاز خاص– المحتال، البنك الذي يمتلك جهاز الصراف الآلي هذا ملزم بإعادة المبلغ.

مادة مفيدة :

متى تنخفض فرص استعادة أموالك إلى الصفر؟

بادئ ذي بدء، هذه هي المواقف التي تم فيها إجراء معاملة البطاقة بإدخال رمز PIN. سوف يستأنف البنك بأن المعاملة قد تم تنفيذها وفقًا لجميع القواعد، لذلك على الأرجح تم تنفيذها بواسطة حامل البطاقة نفسه أو من ينوب عنه.

وفي الحالة الثانية هناك انتهاك لقواعد الاستخدام بطاقات بلاستيكية، عندما كان المالك مهملاً للغاية فيما يتعلق بسلامة البيانات الشخصية (وخاصة رمز PIN). يعد التحويل الطوعي أو غير الطوعي للبطاقة سببًا لرفض البنك إعادة الأموال، على الرغم من أن القانون ينص على وجوب القيام بذلك.

يكاد يكون من المستحيل إعادة الأموال المسروقة من البطاقة إذا قام الشخص عند استلامها بالتوقيع على القواعد الرسمية لاستخدام البطاقات البلاستيكية وكان توقيعه على الوثيقة علامة على أنه على دراية بمحتوياتها.

في حالة عدم توقيع الورقة، يمكنك الإشارة إلى حقيقة أن المُقرض لم يبلغ العميل بالمخاطر المحتملة. سيكون هذا الخيار مفيدًا بشكل خاص للأشخاص الذين سُرقت أموالهم من بطاقتهم الائتمانية والآن يطالب البنك باستعادتها.

إن إثبات الاحتيال على الإنترنت هو أصعب شيء يمكن القيام به. لقد أوضحت اتفاقيات استخدام البطاقات البلاستيكية منذ فترة طويلة الجانب الذي إذا لم يكن لدى العميل حظر على مدفوعات البطاقات على الإنترنت، فإن المسؤولية الكاملة عن المبالغ المشطوبة بهذه الطريقة تقع على عاتقه فقط.

وكما يقول رؤساء أقسام الائتمان أنفسهم، يُطلب من جميع العملاء اليوم التوقيع على اتفاقية تنص على أن استخدام البطاقة على الإنترنت ليس سوى مبادرتهم ومسؤوليتهم. وبدون ذلك، لن يتم حتى النظر في استرداد الأموال.

حتى لو تم التنازع على معاملة مشبوهة عبر الإنترنت واستعاد الشخص الأموال، فإنه يضمن في المستقبل اهتمامًا وثيقًا من البنك، لذلك المرة التاليةلا يستطيع أن يتوقع الولاء.

خوارزمية إعادة الأموال في حالة السرقة

وفي نفس اللحظة يجب حظر البطاقة من خلال تقديم طلب عن طريق الاتصال بالخط الساخن وعندها فقط الاتصال بفرع البنك مباشرة وتلقي رد كتابي يفيد بحظر البطاقة.

إذا تم خصم الأموال من الحساب لسبب ما بعد قبول طلب الحظر، فسيكون موظفو البنك مسؤولين عن كل شيء وسيحتاجون إلى إعادة الممتلكات المسروقة.

يمكن أيضًا تحدي محاولة الدفع ببطاقة مسروقة في أي سلسلة بيع بالتجزئة. سيساعد أي محام مختص في بناء خط دفاع بناءً على مخالفة أمين الصندوق للقانون (لم يتحقق من التوقيع على بطاقة حامل البطاقة ولم يطلب من المشتري وثيقة تؤكد هويته).

إذا لم تتمكن من تحقيق أي شيء، فيمكنك محاولة إعادة الأموال المسروقة من بطاقة Sberbank الخاصة بك من خلال المحكمة. إذا كان لدى الشخص ما يثبت عدم تورطه في الحادثة، ويمكنه إثبات أن البنك لم يبلغه بجميع المخاطر المرتبطة باستخدام البطاقات المصرفية، فإن الفوز بالقضية أمر ممكن تمامًا.

تصبح مشكلة عدم كفاية المعلومات حادة بشكل خاص إذا تلقى الشخص بطاقة ائتمان عن طريق البريد أو حصل على بطاقة راتب بالإضافة إلى نوع آخر من أدوات الدفع. ممارسة المراجحةلقد تم تشكيل هذه المسألة منذ فترة طويلة، بحيث يمكن وينبغي الطعن في انتهاك الحقوق وحقيقة الاحتيال من خلال رفع دعوى قضائية.

• لا تشارك رمز PIN السري الخاص بك مع الغرباء؛
• تمكين تأكيد الرسائل القصيرة لجميع المعاملات، بما في ذلك المعاملات عبر الإنترنت؛
• قبل سحب النقود، قم بفحص ماكينة الصراف الآلي حتى لا تبدو مشبوهة. وقد يكون فيه صراخ مخبأ؛
• لا تقم بإجراء المدفوعات والتحويلات من خلال الشبكات العامة، على سبيل المثال، في نادي الكمبيوتر. إنهم ليسوا محميين بما فيه الكفاية.

وتذكر أن وجود إمكانية إعادة الأموال المسروقة لا يضمن استردادها لصاحبها في أي حال. في أغلب الأحيان يتعين عليك الانتظار لمدة شهرين على الأقل، والنتيجة ليست دائما إيجابية. لذلك، حاول أن تهتم بسلامتك الخاصة.

اليوم، انخفض استخدام المدفوعات النقدية بشكل كبير، وأصبحت عمليات الشراء والمعاملات الأخرى تُدفع في كثير من الأحيان باستخدام البطاقات المصرفية. وهذا يجعل من الممكن للمهاجمين ابتكار المزيد والمزيد من الطرق الجديدة لسرقة أموالك من البطاقات المصرفية، على سبيل المثال، Sberbank. وفي هذا الصدد يطرح السؤال: في حالة حدوث مثل هذا الموقف غير السار وسرقة الأموال من بطاقة سبيربنك، فهل سيعيد البنك الأموال المسروقة؟ في هذه اللحظة هناك قانون جديدوالتي بموجبها يلتزم البنك بإعادة الأموال المسحوبة دون علم المالك.

كيف تستعيد أموالك إذا سُرقت من البطاقة المصرفية؟

لكي لا يتم رفضك من قبل البنك، يجب عليك النظر بالتفصيل ومراعاة بعض الفروق الدقيقة.

متى تتوقع أن يقوم البنك بإرجاع أموالك؟

يجوز للبنك إعادة الأموال في الحالات التالية:

• المالك متأكد تمامًا من أن الأموال قد تم شطبها دون علمه، وإذا لزم الأمر، سيكون قادرًا على إثبات ذلك؛
• فإذا لم يكن المالك غير مبال بحماية البطاقة، على سبيل المثال، لم يكتب كلمة المرور على البطاقة نفسها؛
• إذا كان بسبب تصرفات الإهمال ، نقديتم شطبها على شبكة الإنترنت. يجب ألا تستخدم بيانات بطاقتك على موارد مشكوك فيها؛
• ثم عندما يتم شطب الأموال دون أي خطأ من جانب المالك، لأنه في هذه الحالة يتم انتهاك شروط الاتفاقية المبرمة لخدمة البطاقة.

كيفية إعادة الأموال المسروقة من البطاقة بشكل صحيح؟

لابد ان يكون مكتمل الإجراءات التالية:

1. يجب عليك إلغاء تنشيط البطاقة في أقرب وقت ممكن وبأي طريقة مناسبة.
2. في موعد لا يتجاوز 24 ساعة بعد سرقة الأموال، اتصل بـ Sberbank واكتب طلبًا لاسترداد الأموال.
3. يُنصح باستبدال البطاقة، حيث أن محاولات السرقة الجديدة أمر لا مفر منه.

ويجب أن نتذكر أنه إذا اتصلت بالبنك بعد 24 ساعة، فسيتم إعفاء البنك من التزام إعادة الأموال، وبالتالي لن يتم إرجاع الأموال إليك. وبالتالي، تحتاج إلى زيارة البنك على الفور وكتابة طلب. لكن الأمر ليس بهذه البساطة. كيف تثبت أن الأموال تم شطبها دون علمك؟ وبموجب القانون الجديد، لا يتعين على المالك إثبات أي شيء، ويجب على البنك إثبات أن المالك قام بسحب الأموال، أو إعادة الممتلكات المسروقة. وبالتالي، لا يستطيع سبيربنك رفض إعادة الأموال إلا إذا ثبت أنه تم سحبها من قبل حامل البطاقة، أي بواسطتك.

بفضل هذا القانون، أصبحت حياة أصحاب البطاقات المصرفية أسهل من خلال إزالة التزامهم بإثبات عدم تورطهم. وبالتالي، ليست هناك حاجة لقضاء المزيد من الوقت على الشيكات. ومع ذلك، هناك فارق بسيط في القانون يمكن للبنك من خلاله أن يفعل ذلك منذ وقت طويللا تعيد الأموال المسروقة.

كم من الوقت يتعين على سبيربنك إعادة الأموال؟

ومن عيوب القانون، والتي يمكن حلها في المستقبل، أنه لا ينص على الفترة التي يجب خلالها على سبيربنك أو بنك آخر إعادة الأموال إلى البطاقة. لذلك، إذا قرر البنك إعادة أموالك النقدية، لكنه لم يفعل ذلك خلال 15 يوم عمل، فيجب عليك كتابة طلب لتحويل الأموال إلى حسابك الجاري خلال 7 أيام. عادة في Sberbank يتم الإرجاع من 2 إلى 3 أسابيع، ولكن يمكنك تذكر ذلك القانون المدنييحدد الاتحاد الروسي هذه الفترة بسبعة أيام.

إذا تمت سرقة مبلغ كبير من بطاقة الائتمان أو الخصم، ولم يكن البنك في عجلة من أمره لتجديده، فيجب عليك الاستفادة من الحق القانوني في إعادة الأموال من خلال المحكمة، والتي، كقاعدة عامة، تقف إلى جانب الضحايا . وبطبيعة الحال، فإن اللجوء إلى المحكمة هو الملاذ الأخير عندما يرفض موظفو البنك حل المشكلة من خلال الوسائل التعاقدية.

واليوم، يجد المجرمون طرقًا جديدة للحصول على أموال العملاء. أصبحت طريقة سرقة بطاقة الائتمان أو الخصم مشكلة أكثر خطورة كل يوم، لأنه في بعض الأحيان مستوى عالالحماية لا توقف المجرمين. سنكتشف اليوم ما إذا كان سبيربنك سيعيد الأموال التي سرقها المحتالون؟

الحالات التي يقوم فيها البنك بإرجاع الأموال

لا يمكنك الاعتماد على استرداد الأموال إلا في الحالات التالية:

• اختفت الأموال من البطاقة دون مشاركتك؛
• اختفى المال ليس بسبب إهمالك. على سبيل المثال، فقدت البطاقة التي كتبت عليها رمز PIN السري بنفسك؛
• إن شطب الأموال ليس نتيجة ثقتك في مورد إنترنت مشكوك فيه يتم من خلاله إجراء الدفعات عبر الإنترنت.

إذا كنت متأكدًا من أن خسارة الأموال ليست خطأك، ولم تواجه المشكلات المذكورة أعلاه، فيمكنك المطالبة بأمان بسداد الأموال المسروقة من البنك.

إجراء العودة

لاستعادة الأموال المسروقة عليك القيام بما يلي:

• إغلاق الوصول إلى البطاقة. يمكن القيام بذلك باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو ببساطة عن طريق الاتصال الخط الساخنالبنك الخاص بك؛
• بعد خسارة الأموال، في نفس اليوم، اتصل بفرع البنك الذي تتعامل معه لتقديم الطلب المناسب؛
• استبدل البطاقة.

مهم! إذا قمت بإبلاغ البنك عن فقدان البطاقة في اليوم التالي وتركت طلبًا لاسترداد الأموال، يحق للبنك رفض طلبك.

كيف تثبت أن الأموال مسروقة؟

تسمح الأحكام الجديدة في القانون للعميل بعدم الاضطرار إلى أن يثبت للبنك أنه لم يكن خطأك أن تم شطب الأموال وأنك لست أنت من فعل ذلك. مهمة البنك هي إثبات أن العميل هو الذي يشارك في هذا الإجراء.

إذا لم يتمكن البنك من إثبات حقيقة أن العميل قد شطب الأموال أو فقدها بسبب خطأه، فإنه يتعهد بإعادة جميع الأموال إلى العميل. وبالتالي، فإن القانون الجديد يسمح للعميل بتبسيط حياته بشكل كبير وإتاحة الفرصة له لإعادة أمواله.

عيب القانون الجديد هو أنه لم يتم تحديد الإطار الزمني الذي يجب على البنك خلاله إعادة الأموال المسروقة من قبل المحتالين. أما بالنسبة للمبلغ الصغير فسيتم إرجاعه إلى العميل خلال 2-3 أيام.