ماذا أفعل إذا سُرقت الأموال من بطاقتي؟ نصائح بسيطة. ماذا تفعل في حالة سرقة الأموال من البطاقة

اكتشف المهاجمون الذين يمارسون سرقة الأموال من بطاقات أشخاص آخرين كيفية سحب الأموال من الحسابات دون تدخل مادي. نحن نتحدث عن باب خلفي (ما يسمى بالبرنامج الذي يقوم بتثبيت ما يسمى بالتكسير على الكمبيوتر) Skimmer. لتنشيطه ، يقوم المحتالون بإدخال بطاقات من كود خاص، بعد إطلاق أي قائمة لإدارة الباب الخلفي تظهر في أجهزة الصراف الآلي. بعد ذلك ، يحصل المحتالون على البطاقات التي كانت في أجهزة الصراف الآلي "المصابة" ، وبالتالي يحصلون على الأموال المخزنة على البطاقات.

وفقًا لخبراء Kaspersky Lab ، فإن أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك روسيا ، مرتبطة بالبرامج الضارة. لتحديد بالعين ما إذا كانت ماكينة الصراف الآلي مصابة أم لا ، رجل عاديمستحيل - يمكن لأي شخص أن يواجه هذا النوع من الاحتيال.

اختفى المال من البطاقة: ماذا تفعل؟

يُلزم القانون الروسي البنوك بإبلاغ العميل بجميع المعاملات التي تتم باستخدام بطاقته. يمكن أن يكون SMS أو رسائل البريد الإلكتروني، وكذلك البيانات الخاصة بمعاملات البطاقة موجودة في حساب المستخدم في بنك الإنترنت. للوصول السريع إلى المعلومات المتعلقة بالمعاملات المنجزة وعدم تفويت سرقة الأموال ، تأكد من تلقي إشعار عبر الرسائل القصيرة بعد كل عملية سحب نقدي أو دفع مقابل عملية شراء باستخدام بطاقة في أحد المتاجر الكبرى. بالمناسبة ، سيكون من المفيد إذا تم شطب مبلغ يتجاوز تكلفة مشترياتك عن طريق الخطأ عند الخروج من المتجر - يمكن أن يحدث هذا أيضًا.

إذا تلقيت رسالة بشأن معاملة غير مصرح بها ، فيجب عليك الاتصال بالبنك على الفور ، وشرح الموقف ، وحظر البطاقة. ستطلب منك المؤسسة المالية كتابة بيان مطالبة للطعن في المعاملة وإعادة الأموال المخصومة. كما أنه من الأفضل عدم التأخير في تقديم هذا الطلب.

إذا قمت بالرد على إشعار بمعاملة مشبوهة من بطاقتك في وقت متأخر عن اليوم التالي بعد تاريخ المعاملة ، فقد يرفض البنك تعويض مبلغ المعاملة المتنازع عليها.

ما مدى سرعة إعادة البنك للمال؟

يمكن تأخير إعادة الأموال المخصومة بشكل غير قانوني لمدة ستة أشهر: بالنسبة لأنظمة الدفع ، يتم تحديد فترة إرجاع تبلغ 180 يومًا. ما إذا كان البنك سيعيد الأموال المفقودة على الفور أو سينتظر ردًا من نظام الدفع - يظل هذا السؤال وفقًا لتقدير البنك.

من الجدير أيضًا أن نأخذ في الاعتبار ذلك مؤسسة ماليةيمكن بشكل متكرر حجب الأموال التي سبق إرجاعها إلى العميل نظام الدفع، في حالة الكشف عن خطأ العميل في إجراء عملية غير قانونية نتيجة للنظر في استئنافك. قد يعزو البنك ، على سبيل المثال ، إهمال التخزين واستخدام تفاصيل البطاقة أو نقلها إلى شخص آخر إلى خطأ المالك.

في أي الحالات يمكن للبنك رفض استرداد الأموال؟

إذا انتهكت قواعد استخدام البطاقة (يتم إصدار التعليمات المقابلة للعميل مع البطاقة) ، فيجوز للبنك رفض التعويض عن الأموال المخصومة. تشمل هذه الانتهاكات:

انتهاك قواعد الأمان عند إجراء عملية على الإنترنت على مواقع وهمية أو غير محمية وبدون برامج مكافحة فيروسات البرمجيات. قبل إجراء عملية شراء في متجر عبر الإنترنت ، انتبه إلى ما إذا كان الموقع يشير إلى الاسم الكامل للشركة المصنعة للبضائع ، والعنوان الجغرافي للمكتب أو المستودع ، ورقم التعريف الضريبي. يجب أن يحتوي الموقع على أرقام هواتف المتجر ، ومن خلال الاتصال يمكنك توضيح المعلومات التي تهتم بها. قم بتثبيت مضاد فيروسات على هاتفك وجهاز الكمبيوتر.

حل وسط بشأن تفاصيل البطاقة عند إجراء معاملات الدفع. عند إجراء مثل هذه المعاملات ، احتفظ دائمًا بالبطاقة في مجال رؤيتك وتأكد من عدم نسخ أي شخص لتفاصيل بطاقتك.

حل وسط بشأن تفاصيل البطاقة أثناء عمليات السحب النقدي في أجهزة الصراف الآلي المجهزة بأجهزة القشط. تحقق دائمًا من أجهزة الصراف الآلي لمثل هذه الأجهزة قبل إجراء أي معاملة.

تعد بطاقة الدفع البنكية أداة ممتازة للوفاء نوع مختلفالمدفوعات والتحويلات غير النقدية. ولكن على الرغم من وجود رمز PIN لكل ناقل بلاستيكي ، فإن الموقف الذي يتم فيه خصم مبلغ معين من رصيد حامل مطمئن لدفع ثمن البضائع على الإنترنت ليس نادرًا.

هل سيعيد البنك الأموال المسروقة من البطاقة - هذا هو الأكثر سؤال مهمالذي يعذب المواطنين المخدوعين.

وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن أنظمة الدفع" ، أي مادته التاسعة ، يتعهد البنك في المواقف المتنازع عليها بإعادة المبلغ إلى حساب العميل وبعد ذلك فقط يجري التحقيق الخاص به. ولكن هل هذا في الممارسة العملية؟

يمكن لحاملي البطاقات التعرف على كيفية خصم الأموال بأسرع ما يمكن من إعلام الرسائل القصيرة ، ولكن يتم دفع هذه الخدمة عادةً. يرفض العديد من العملاء مثل هذا الخيار ببساطة من أجل توفير بعض المال ، ولا يتلقون سوى مخاطر متزايدة.

على أي حال ، بمجرد أن أصبح معروفًا بسرقة الأموال ، نقوم أولاً بإخطار البنك بالحادث ، ثم نذهب على الفور إلى الشرطة ، حيث نكتب إفادة.

فيما يتعلق بالمعاملة المتنازع عليها ، سيقوم البنك بإجراء تحقيق خاص به. ومهمة العميل في هذه الحالة إثبات براءته مما حدث. سيكون أصعب شيء هو تحقيق الحقيقة عند الدفع ببطاقة في المتاجر عبر الإنترنت.

هنا ، لا جدوى من الوثائق التي تثبت مكان وجود مواطن وشهود يمكنهم تأكيد ذلك. ما لا يمكن قوله عن سرقة الأموال من البطاقة عن طريق صرفها من جهاز الصراف الآلي. دليل على الضحية ، إلى جانب هوية اللص من الكاميرا الخفية لجهاز الصراف الآلي ، هو فرصة لإعادة المفقود بسرعة.

هل يمكن إعادة الأموال المسروقة من البطاقة إذا كان صاحبها في الخارج في ذلك الوقت؟ هذا أيضًا حقيقي ، والشيء الرئيسي عند كتابة طلب هو إرفاق نسخ من جواز السفر أو التذاكر به. عندما تم خصم الأموال من البطاقة باستخدام جهاز خاص- الكاشطة ، البنك الذي ينتمي إليه جهاز الصراف الآلي ملزم بإعادة المبلغ.

مواد مفيدة :

متى تذهب فرص استرداد الأموال إلى الصفر؟

بادئ ذي بدء ، هذه هي الحالات التي يتم فيها إجراء عملية بطاقة مع إدخال رمز PIN. سوف يستأنف البنك أن المعاملة قد تمت وفقًا لجميع القواعد ، لذلك على الأرجح تم إجراؤها من قبل حامل البطاقة بنفسه أو من قبل شخص يتصرف نيابة عنه.

في الحالة الثانية ، هناك انتهاك لقواعد الاستخدام بطاقات بلاستيكيةعندما تعامل المالك مع سلامة البيانات الشخصية (على وجه الخصوص ، رمز PIN) بإهمال شديد. يعتبر التحويل الطوعي أو غير المقصود للبطاقة سببًا لرفض البنك إعادة الأموال ، على الرغم من أن القانون ينص على ضرورة القيام بذلك.

يكاد يكون من المستحيل إعادة الأموال المسروقة من البطاقة إذا وقع الشخص ، عند الاستلام ، على القواعد الرسمية لاستخدام البطاقات البلاستيكية وكان توقيعه على المستند علامة على معرفته بالمحتويات.

في حالة عدم التوقيع على الورقة ، يمكن للمرء أن يشير إلى حقيقة أن المقرض لم يبلغ العميل بالمخاطر المحتملة. سيكون هذا الخيار مفيدًا بشكل خاص للأشخاص الذين سُرقت أموالهم من بطاقة الائتمان والآن يطلب البنك إعادتها.

إنه أصعب شيء إثبات حقيقة الاحتيال على الإنترنت. في عقود استخدام البطاقات البلاستيكية ، تم تحديد الجانب منذ فترة طويلة أنه إذا لم يكن لدى العميل حظر على الدفع ببطاقة على الإنترنت ، فإن المسؤولية الكاملة عن المبالغ المخصومة بهذه الطريقة تقع على عاتقه فقط.

كما يقول رؤساء أقسام الائتمان أنفسهم ، فإن جميع العملاء مدعوون اليوم للتوقيع على اتفاقية مفادها أن استخدام البطاقة على الإنترنت هو فقط مبادرتهم ومسؤوليتهم. بدون هذا ، لن يتم النظر في استرداد الأموال.

حتى إذا كانت هناك معاملة مشبوهة عبر الإنترنت محل نزاع واستلم الشخص الأموال ، فإنه يضمن في المستقبل اهتمامًا أكبر من البنك ، لذلك في المرة التاليةليس عليه انتظار الولاء.

خوارزمية استعادة الأموال في حالة السرقة

في نفس الوقت ، يجب حظر البلاستيك عن طريق تقديم طلب عن طريق الاتصال بالخط الساخن وبعد ذلك فقط الاتصال بفرع البنك مباشرة وتلقي إجابة مكتوبة تفيد بأن البطاقة قد تم حظرها.

إذا تم ، لسبب ما ، خصم الأموال من الحساب بعد التطبيق المفترض قبوله للحظر ، فسيكون موظفو البنك مسؤولين عن كل شيء وسيحتاجون إلى إعادة البضائع المسروقة.

يمكن أيضًا الطعن في محاولة الدفع ببطاقة مسروقة في أي سلسلة بيع بالتجزئة. سيساعد أي محام مختص في بناء خط دفاع ، بناءً على انتهاك القانون من قبل أمين الصندوق (لم يتحقق من التوقيع على بطاقة حاملها ولم يطلب من المشتري وثيقة تؤكد هويته).

إذا لم تتمكن من تحقيق أي شيء ، يمكنك محاولة إعادة الأموال المسروقة من بطاقة سبيربنك عبر المحكمة. إذا كان لدى شخص ما دليل على عدم تورطه في ما حدث ، ويمكنه إثبات أن البنك لم يخطره بجميع المخاطر المرتبطة بالاستخدام البطاقات المصرفية، إذًا من الممكن جدًا الفوز بالقضية.

تعتبر قضية نقص الوعي حادة بشكل خاص إذا تلقى الشخص بطاقة ائتمان عن طريق البريد أو تم إصدار بطاقة الرواتب له بالإضافة إلى نوع آخر من وسائل الدفع. ممارسة التحكيملقد تم تشكيل هذه القضية منذ فترة طويلة ، بحيث يمكن ويجب الطعن في انتهاك الحقوق ووقوع الاحتيال عن طريق رفع دعوى قضائية.

• لا تشارك رمز PIN السري الخاص بك مع الغرباء ؛
• تمكين تأكيد الرسائل القصيرة لجميع العمليات ، بما في ذلك عبر الإنترنت ؛
• قبل سحب النقود ، افحص جهاز الصراف الآلي حتى لا يبدو مشبوهًا. يمكن إخفاء الكاشطة فيه ؛
• لا تسدد المدفوعات والتحويلات من خلال الشبكات العامة ، على سبيل المثال ، في نادي الكمبيوتر. ليست محمية بشكل جيد.

وتذكر أن وجود إمكانية إعادة الأموال المسروقة لا يضمن استردادها للمالك بأي حال من الأحوال. في أغلب الأحيان ، عليك الانتظار شهرين على الأقل ، والنتيجة ليست إيجابية دائمًا. لذلك ، حاول أن تهتم بسلامتك.

اليوم ، انخفض استخدام المدفوعات النقدية قليلاً ، وأصبحت المشتريات والمعاملات الأخرى تُدفع في كثير من الأحيان باستخدام البطاقات المصرفية. هذا يجعل من الممكن للمهاجمين ابتكار المزيد والمزيد من الطرق الجديدة لسرقة أموالك من البطاقات المصرفية ، على سبيل المثال ، سبيربنك. في هذا الصدد ، السؤال الذي يطرح نفسه ، إذا حدث مثل هذا الموقف غير السار وسرقت الأموال من بطاقة سبيربنك ، فهل يعيد البنك الأموال المسروقة؟ في هذه اللحظة هناك قانون جديدوبموجبها يتم سحب الأموال دون علم المالك ، يلتزم البنك بالعودة.

كيف تستعيد أموالك إذا سُرقت من بطاقة مصرفية؟

لكي لا تتلقى رفضًا من البنك في هذا الأمر ، يجب أن تفكر بالتفصيل وأن تأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة.

متى يجب أن تتوقع أن يعيد البنك الأموال؟

يمكن للبنك إعادة الأموال في الحالات التي:

• المالك على يقين من أنه تم شطب الأموال دون علمه ، وإذا لزم الأمر ، سيتمكن من إثبات ذلك ؛
• إذا لم يكن المالك غير مبال بحماية البطاقة ، على سبيل المثال ، فهو لم يكتب كلمة المرور على البطاقة نفسها ؛
• إذا كان بسبب الإهمال ، السيولة النقديةتم نشرها على الإنترنت. لا تستخدم بيانات البطاقة على موارد مشكوك فيها ؛
• عندما تم خصم الأموال دون خطأ من المالك ، لأنه في هذه الحالة يتم انتهاك شروط الاتفاقية التي أبرمت خدمة البطاقة.

كيف يتم إعادة الأموال المسروقة من البطاقة؟

يجب ان يتم الإجراءات التالية:

1. يجب إلغاء تنشيط البطاقة في أسرع وقت ممكن بأي طريقة مناسبة.
2. في موعد لا يتجاوز يوم واحد بعد سرقة الأموال ، اتصل بـ Sberbank واكتب طلبًا لاسترداد الأموال.
3. يُنصح باستبدال البطاقة ، حيث لا مفر من محاولات السرقة الجديدة.

يجب أن نتذكر أنه إذا اتصلت بالبنك بعد انتهاء اليوم ، فسيتم إزالة الالتزام بإعادة الأموال من البنك ، وبالتالي ، لن يتم إرجاع الأموال إليك. وبالتالي ، يتعين عليك زيارة البنك على الفور وكتابة طلب. لكنها ليست بهذه البساطة. كيف تثبت أن المال قد تم خصمه دون علمك؟ وفقًا للقانون الجديد ، لا يتعين على المالك إثبات أي شيء ، يجب على البنك إثبات أن المالك قد أخذ المال ، أو إعادة الأموال المسروقة. وبالتالي ، لا يمكن لـ Sberbank رفض إعادة الأموال إذا لم يثبت أن حامل البطاقة قد سحبها ، أي بواسطتك.

بفضل هذا القانون ، أصبحت حياة أصحاب البطاقات المصرفية أسهل ، مما يلغي واجب إثبات براءتهم منهم. وبالتالي ، لا داعي لقضاء وقت إضافي على الشيكات. ومع ذلك ، هناك فارق بسيط في القانون ، والذي يمكن للبنك القيام به تمامًا وقت طويللا تعيد الأموال المسروقة.

كم من الوقت يُمنح لـ Sberbank لاسترداد الأموال؟

أحد أوجه القصور في القانون ، والتي يمكن تسويتها في المستقبل ، هو أنه لا يحدد الفترة التي يجب خلالها على سبيربنك أو بنك آخر إعادة الأموال إلى البطاقة. لذلك ، إذا قرر البنك إعادة الأموال إليك ، لكنه لم يفعل ذلك في غضون 15 يوم عمل ، فيجب عليك كتابة طلب لتحويل الأموال إلى حسابك الجاري في غضون 7 أيام. عادةً ما تتم العودة في سبيربنك من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع ، ولكن يمكنك تذكر ذلك القانون المدنييحدد الاتحاد الروسي هذه الفترة بسبعة أيام.

إذا تمت سرقة مبلغ كبير من بطاقة الائتمان أو الخصم ، ولم يكن البنك في عجلة من أمره لتجديده ، فيجب عليك استخدام الحق القانوني في إعادة الأموال من خلال المحكمة ، والتي ، كقاعدة عامة ، تأخذ جانب الضحايا . بطبيعة الحال ، فإن اللجوء إلى المحكمة إجراء متطرف عندما يرفض موظفو البنك حل المشكلة من خلال عقد.

اليوم ، يجد المهاجمون طرقًا جديدة لكسب المال من العملاء. الطريقة التي يتم بها سرقة بطاقة الائتمان أو الخصم أصبحت مشكلة أكثر فأكثر كل يوم ، لأنه في بعض الأحيان مستوى عالالحماية لا توقف المجرمين. اليوم سنكتشف ما إذا كان سبيربنك سيعيد الأموال التي سرقها المحتالون؟

الحالات التي يعيد فيها البنك الأموال

يمكنك الاعتماد على استرداد أموالك فقط في الحالات التالية:

• اختفى المال من البطاقة دون مشاركتك ؛
• اختفى المال ليس بسبب إهمالك. على سبيل المثال ، فقدت بطاقة كتبت عليها بنفسك رمزًا سريًا ؛
• إن خصم الأموال ليس نتيجة ثقتك في مورد إنترنت مشكوك فيه يتم من خلاله إجراء المدفوعات عبر الإنترنت.

إذا كنت متأكدًا من أن خسارة المال ليست خطأك ، ولم تواجه المشكلات المذكورة أعلاه ، فيمكنك مطالبة البنك بسداد الأموال المسروقة بأمان.

إجراء العودة

لاستعادة الأموال المسروقة ، يجب عليك القيام بما يلي:

• منع الوصول إلى الخريطة. يمكن القيام بذلك باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو ببساطة عن طريق الاتصال الخط الساخنالبنك الخاص بك؛
• بعد خسارة المال ، في نفس اليوم ، اتصل بفرع البنك الذي تتعامل معه لتقديم طلب مطابق ؛
• عمل بطاقة بديلة.

مهم! إذا أبلغت البنك بفقدان البطاقة في اليوم التالي وتركت طلبًا لاسترداد الأموال ، يحق للبنك رفض طلبك.

كيف اثبت ان المال مسروق؟

تسمح الأحكام الجديدة في القانون للعميل بعدم إثبات للبنك أنه لم يكن خطأك أنه تم خصم الأموال وأنك لست من فعل ذلك. تتمثل مهمة البنك في إثبات أن العميل هو من يشارك في هذا الإجراء.

إذا لم يتمكن البنك من إثبات حقيقة أن الأموال قد خصمها العميل أو فقدها بسبب خطأه ، فإنه يتعهد بإعادة جميع الأموال إلى العميل. وبالتالي ، يسمح القانون الجديد للعميل بتبسيط حياته بشكل كبير والتخلص من الأموال.

عيب القانون الجديد هو أن الأطر الزمنية التي يتعين على البنك خلالها إعادة الأموال التي سرقها المحتالون لم يتم توضيحها بدقة. بالنسبة إلى العميل ، سيتم إرجاع مبلغ صغير إلى العميل في غضون 2-3 أيام.